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高木:人本化电子货币暨网络观控经济可行性报告 
作者:[高木] 来源:[] 2005-07-20
人本化电子货币暨网络观控经济可行性报告   
 高木 gaom@263.net  
 
摘要
一 纸币制度的弊端
1 货币无法脱离实体经济而储藏
2 留存在实体经济领域里的富裕货币也很难保值!
3 节外生枝出虚拟经济。
4 现行货币制度给宏观经济管理过程带来麻烦
5 现行货币制度成为实体经济的紧箍圈
6 纸币的更多弊端
二 人本化电子货币制度基本原理
1 货币的本质是欠条
2 被储蓄沉淀起来的货币越多无法追回的债务就越多
3 满足任何一个社会成员合理合法实际需求的过程都是增加社会总财富的过程
4 储蓄财富的最好方式就是把剩余的财富直接出借给有还债能力人适时消费
5 有序有度地扩张信用社会总财富才能大量涌现
6 人类已经具备了建立新型信用体系的硬件条件
7 个量控制优于总量控制
三 人本化电子货币制度实施方案
A 帐户唯一,数据库统一管理。
B 全国联网,明细管理。
C 换发新版钞票,减少现金流通。
D 货币帐户同时反映债权债务
E 信用额度管理
F 改变商业银行职能
G 中央银行观控数据库对国民经济实施全方位网络观控
四 中国面临一次后来者居上的历史机遇
1 中国有能力成为新型福利国家
2 大多数中国人将成为幸福快乐的中产阶层
3 可以为国有资产找到负责任的使用者!
4 有助于建立各阶层平等协商的和谐社会
5 人类可持续发展的梦想有了实现的可能
6 世界经济秩序面临重建机遇
五 人本化电子货币制度配套方案
1 如何解决技术和安全问题
2 如何解决资金问题?
3 如何解决普及性问题
4 如何避免技术专制保护个人隐私
5 如何解除先富群体的后顾之忧
6 如何应对资金外逃
7 如何避免丧失效率
8 如何与计划经济相区别
后记  
 
摘要:改革开放25年来,中国社会发生了翻天覆地的变化,改革的成绩是巨大的。但是在成绩的背后,一些深层次的矛盾也突出地暴露了出来,这突出地表现为:一部分人先富起来以后,货币大量向少数人手中集中并沉淀起来,而国家每年货币供应量的大幅度增长,都远远不及货币集中和沉淀的速度快,因此就越来越严重地造成着流通领域货币的短缺,而流通领域货币的持续短缺,造成了实体经济萎缩、产品滞销、周转资金匮乏、企业减员、工人失业、农产品价格不断下跌、工人农民小商人收入徘徊或下降、生存环境日益恶化。 从世界范围来看,市场经济自诞生的那一天起,就挣扎在一系列两难选择中而难以自拔。 一方面,市场经济是利用人们追逐财富的本能而产生社会发展原动力的,因此,市场经济鼓励把货币当作财富向少数成功人士手中大量集中;另一方面,货币集中在少数人手中后,实体经济就会出现货币短缺和有效需求不足,程度严重后就会出现通货紧缩、生产萎缩、失业率急剧上升。政府如果通过各种方式增加了货币投放量,就很容易超过某个极难掌控的临界点,实体经济就会迅速转而出现需求旺盛,货币过剩,富人此时也会把货币从虚拟状态释放到实体状态中来用投资赚取更多的货币或通过购买实物商品保值财富,从而火上浇油般促发通货膨胀、物价飞涨、货币贬值、金融风暴、社会动荡。因此,100多年以来,凡是实行市场经济的国家,无不是在实行扩张政策,还是实行收缩政策之间来回奔波疲于奔命;经济学家也是在放任市场自动调节,还是加强政府宏观调控之间争吵的面红耳赤难解难分。但是,即便花费了如此心血,而梦寐以求出现的供需均衡却常是昙花一现,维持的时间极其有限。在这种进退维谷左右两难的选择过程中,生产力遭到了严重的破坏,充分就业成了永恒的墙之画饼,社会全体成员的幸福总量受到了令人痛心的遏制和损害。聪明人不能被同一块石头多次绊倒,人类到了运用信息工具从货币制度这个基础层次上寻找突破口的时候了!

关键词: 货币制度 人本化电子货币 网络观控 中央银行观控数据库

正文:一 纸币制度的弊端

科学的发展观,就是以人为本,全面、协调、可持续的发展观。但是,在纸币制度统治下的当今市场经济环境中,人们是把货币当作财富而无限度地追逐的。生产要素学说认为,劳动并不是价值的唯一源泉,资本、土地、技术、管理等等都是生产要素、都参与着价值的创造,因此,除了劳动外,这些要素也都应该参与价值的分配。在这种学说的支配下,随着资本有机构成的不断提高,劳动力总劳动在社会总产出中的分配比例就会逐渐减少,社会总产出就会越来越失衡地集中在少数人手中,当社会总产出源源不断地转化成为货币(M2),并大量地集中在少数富人的手中后,由于富人的消费能力是有限的,又由于消费不完的货币比实物更容易储藏和运作,因此富人往往通过储蓄、购买股票或债券等虚拟经济方式把货币储藏起来以实现财富保值增值的效果,或者通过直接投资的方式以获取更多的利润。如此以来,富人的这些富余货币要么退出了实体经济的循环,要么通过直接投资加大着社会总供给,这必然造成实体经济中的货币短缺和社会总供给远远大于社会有效总需求现象的发生。货币的这两个流向,共同导致了有效需求不足,产品卖不出去,物价下跌,资金周转困难,工厂大量停业倒闭,生产萎缩,整个社会的就业岗位必然会相应地日益减少。可以说,人们把货币当作财富而无限度地追逐,加速了货币拥有量的两极分化,而货币拥有量的贫富分化又进一步造成了需求不足,而需求不足很快就会演变成为通货紧缩,又进一步加剧就业难问题的恶化。假如市场经济的国家政府,为了制止物价下跌、生产萎缩、失业率急剧上升的不利局面,被迫通过增加政府公共建设投资或者是增加货币供应总量的方式,拉动了经济的复苏,物价开始上升,需求逐渐旺盛,就业量开始增加。但是,这种好景是很难长久的,要么因为扩张出来的货币量有限或者是市场反应有限,新增货币会很快被有权势的富人瓜分一空而再一次沉淀下来,从而致使宏观经济重新陷入新一轮的更深重更泡抹化的有效需求不足通货紧缩中且更难以自拔,要么因为新增货币量或市场反应超过了某个极难掌控的临界点,这些新增货币就会和先前超量投放的沉淀货币一起,助纣为虐般地掀起物价飚升、需求过热的恶性通货膨胀,甚至引发危及国家安全的金融危机。有资料显示,目前20%的中国人拥有80%的银行存款,再加上中国有大量富人因为害怕露富而不敢大胆投资和消费,因此,中国货币财富两极分化的问题不仅更严重,而且造成宏观经济不稳定的可能性更大。中国社会主义市场经济正在遭受一场生死考验。

1 货币无法脱离实体经济而储藏

目前,我们所说的货币,包括现金、银行活期存款和银行其他存款(M0,M1,M2),实际上全部是政府和银行以国家信用做担保发行创造出的信用货币,通俗地说,这些货币是国家这个债务人向全体国民签发的带有各种借款数目的欠条,当今这种货币制度也称为纸币制度。由于这些货币早就与含金量脱钩而失去了金属货币所特有的储藏价值,也就失去了金属货币所具有的自动调节货币供应量的本能,国家也并非一分钱对等一分货地储备着有实际使用价值和效用的实物和劳务做抵押,国家也并非一分人民币对等储备着等汇率的美元、欧元或日圆。因此,这些货币只有安安分分地留守在商品或劳务交换这个实体经济的领域中,忠实地适量地发挥好润滑剂的作用后,它才有资格代表稳定的价值。也就是说,假如在货币供应量一定,商品服务的总周转次数,总规模和总价格一定的平稳的宏观运行状态下,那么,每额外多储存一分钱的货币,每分钱货币多延迟一分钟花出去,而不是让这些货币按照常态购买实体商品或服务,就会造成相应程度的货币短缺,就会形成一分钱一分钟的祸害。通俗地说,每个人只有把自己挣的每一分钱在一定的时间内基本全部地花出去,等于自己及时足额等量地购买下了自己卖出去的产品和服务后,他才能顺利地挣到下一笔钱,并且笔笔不断,一直快乐下去。因此理论上讲,货币是无法脱离实体经济而进入纯储藏状态的。 
 
在现实生活中,货币只所以在离开实体经济而进入纯储藏状态(纯储藏状态是指:现金私存,出逃境外,银行存贷差滞留,股市投机资金帐户滞存,国债投机资金帐户滞存,社保保险帐户资金滞留等,这些形态也可以理解为是虚拟经济的特殊形式)一段时间后再拿出来还可以购买到一定量的有实际价值的实物、服务或金银,完全是借助了仍停留在实体经济中仍发挥着润滑剂作用的那一部分货币的影响力。但是,这一部分违背规律硬性进入纯储藏状态后又重新返回到实体经济中来的货币,因为它的违规打破了货币总投放量与实体经济货币总需要量之间脆弱的均衡,因此它自身也就丧失掉了它原有的购买力。其新购买力如何,完全听命于与它自身经历相类似的货币的量还有多少?违规的时间长还是短?政府和银行为重建均衡不得不超量印刷、扩张并新注入到实体经济中去的货币量有多少?实体经济因为这些货币的违规引发的动荡已经让宏观经济的运行沦落到何种当前状态等等来决定。富人储存的货币越多,时间越长,货币的理论购买力和实际购买力发生背离的现象就会越严重。

也就是说,在纸币制度环境下,当我们每个人出卖掉实物产品而把换回的货币储藏起来的时候,并没有把等值的财富储藏起来,而是从别人手里把政府和银行发行的货币欠条交换回来并储藏了起来,其实,我们出卖掉的实物产品,已经被政府本身、政府支出、银行本身和银行借贷人消费掉了。如果政府没有财政赤字、央行没有超量投放基础货币、商业银行没有坏账,我们储藏起来的欠条还能交换回等值的财富,但是,如果政府有了财政赤字、央行超量投放了基础货币、商业银行有了坏账,那么,我们储藏起来的货币就等比例的为政府赤字、央行铸币税和银行坏帐买了单。

所以说,在现行的纸币制度中,人们储藏货币,只是取走了离开实体经济这个齿轮箱就毫无用处的润滑剂,不仅没有把有实际价值的实物,劳务或金银储藏起来,而且还造成了润滑剂(货币)的短缺甚或引发新润滑剂的超量注入,时而浓缩时而稀释地搅乱了每单位货币所代表的实际稳定的价值量,耽误了实体经济链条的正常运转,间接地损害了商品和服务的实现及简单再生产的进行,相对缩水了实体经济的总量,或早或晚,最终都将导致金融危机的全面爆发,彻底把货币的所代表的价值量,打回到真实的理论购买力水平上。很多只储存货币而不拥有实业和不动产的富人朋友,很有可能一夜之间就会从百万富翁被打回到一穷二白。由此可见,富人储存货币就是为自己储存灾难!

但是,在实际生活中,富人朋友赚取的货币往往多得化不完,而用购置实物的办法储存财富,既要支付额外的保管维护费用,产品又容易变质或过时。而货币既便于储藏,又可以换回他们需要的几乎任何实物产品和劳务,因此,富人朋友往往就会把富裕货币直接当作财富大量地储存起来。这样,人们储藏财富的强烈愿望与货币无储藏价值之间,形成了一对难以克服的矛盾。货币无法满足人们积蓄储藏财富的需要,是现行货币制度的致命缺陷之一!


2 留存在实体经济领域里的富裕货币也很难保值!

如何让富裕货币具有延期购买力呢? 有人说,富人可以把货币存在银行里,银行可以把这些钱贷出去进入实体经济;富人可以进行直接投资,货币直接返回到实体经济;富人的钱买成股票,股份公司也是把筹集的资金投入实体经济领域;富人的钱可买成国债,资金也是进入实体经济领域;人们也可以把货币买成养老分红保险,保险机构也会让这些资金通过购买股票或者国债而进入实体经济领域。因此,货币的这5个流向都是重新返回到实体经济领域这个大齿轮箱里,而被利用起来,自身就会保值乃至增值,当它的主人需要时,随时可以取回来购买实物和劳务。实际情况果真会象人们想象的这样美妙吗?

A 我们先说说直接投资和银行存贷款

一般情况下,在市场需求旺盛,竞争不激烈,赚钱比较容易的时候富人才愿意进行直接投资或者是到银行贷款进行间接投资的。但是反过来说,在市场低迷的时候,富人却更愿意把钱存在银行以规避风险和吃利息,而这个时候,银行里的货币往往也贷不出去,形成大量的货币沉淀。据报道,目前国内银行有4万亿存贷差资金贷不出去,白付利息。因此,经济越是低迷,需求越是不足,国家越是渴望富人把银行的钱取出来贷出来进行投资的时候,富人越是不愿意进行直接投资或者是间接投资的;当经济过热,国家渴望富人减少投资的时候,富人却越是愿意进行直接投资或者是间接投资的,因为这个时候赚取更容易。因此,在这个层面上说,在现行的货币制度下,富人的富裕货币是投机的货币,是助纣为虐的货币。

即便是市场需求不旺,竞争激烈,赚钱比较难的时候,假如一部分富人仍然乐意进行直接投资,另一部分富人仍然愿意把钱存在银行里,假如银行也能够很容易地把这些能贷的钱都贷出去,但是,有资格贷到款的人仍然是另外一些有资质抵押的或者是有权势的富人。这些富人的这些直接投资和间接投资,不仅会形成更强大的生产能力(供给),而且在利益分配过程中,由于劳方(穷人)分配的比例少,资方(富人)分配的比例大早已形成惯例,因此这些货币在周转一圈后必然会再次大量集中在少数富人手中而很难形成最终购买力(生活性消费),而穷人手中的货币虽然可以形成几乎100%的最终购买力,但是总量毕竟有限,难以形成气候。这样,只要劳资分配悬殊的情况不改观,富人即便是进行了直接投资还是把钱存到银行里通过发放贷款的方式参与了实体经济的周转,但是周转的圈数越多,引发的供给过剩需求不足的情况仍然会越严重。而需求不足的情况越严重,产品滞销低价恶性竞争就会越普遍,投资赚钱就越加困难,那些曾经热衷于直接投资的富人也会一改初衷地把钱存在银行里以规避风险和吃利息,而贷款进行间接投资者也会热情大减,从而进一步加重银行的利息负担和市场的需求不足。

市场的景气程度终究是由最终购买力决定的。因此,一个欣欣向荣的市场,也会因为劳资分配悬殊,货币贫富分化加剧而被白白地断送掉,无论富人是把钱存在银行还是进行直接投资。但是,更为可怕的情况还在后面。 假如国家采取了放松银根、扩大贷款规模、增投基础货币、降低准备金率、降低银行利息、减税加薪、大规模实施积极的财政政策等等措施天量增加货币总投放量和人为加速了货币的总周转次数,消费被刺激起来,市场逐渐由需求不足转为需求旺盛、竞争环境变得宽松、赚钱开始变得容易。这时候,大批敏感的富人就会把钱从银行里取出来而加入到投资兴业的大军中,而那些不敏感的富人仍然存放在银行里的货币也会很容易地被银行贷出去,这两股重新加入到实体经济大循环的货币就会趁火打劫地掀起通货膨胀的狂潮。可悲的是,在需求不足的时候,企业已经大量倒闭掉了,社会生产总能力已经严重萎缩,苟延残喘的实体经济面对铺天盖地而来的天量购买力已经严重的力不从心了,因此,旺盛的需求也就伴生出了物价的高涨。而物价的持续高涨,必然又引发买涨不买跌的消费心理,那些不敏感的富人也会急于从银行取出存款,用购买储存实物的办法以避免物价高涨和货币贬值带来的财产损失。而此时的银行已经把存款基本都贷出去了,有限的现金库存已经不能满足蜂拥而至的取款要求,因此挤兑现象将会出现。而挤兑现象一旦出现,恐慌的气氛必然迅速传播,挤兑现象和疯狂购物现象必然进一步蔓延,金融风暴就会发生。 因此,在现行货币制度环境中,无论富人把富裕货币存在银行里还是进行直接投资,如果劳资分配悬殊的现象不改观,不仅都难以保险,而且还扮演了宏观经济总祸根的角色。

在中国还有一个特殊现象,由于国企改革走了太多的弯路,政治体制改革又严重滞后,各级官员为了出政绩,为了掩盖国企明盈暗亏的局面,就千方百计动用行政命令让银行给国企喂奶,再加上银行内部管理混乱,致使银行呆坏帐天量增长,因此,储蓄户的银行存款即便是能够全提取出来,其实际购买力也已经大打了折扣,保值增值货币财富的愿望已经实实在在成为了泡影。目前,房地产热的一个主要成因就是有储蓄存款的人担心货币存放在银行里难以保险,就通过购买房地产等实物商品的方式企求长久保持财富的价值。

B 再说说股票、国债和保险三种投资方式

富人把富裕货币买成股票、国债或养老分红保险后,虽然股份公司、国家财政和保险基金及保险公司会把这些钱投到实体经济中去,但是这些新投资,就象直接投资和贷款投资一样,主要形成的是供给能力(生产能力),由于劳小资大的利益分配格局并没有变,因此,这些新投资形成的强大的生产性消费却得不到生活性消费的相应支持,因此,生产资料领域也许会热闹一阵(由生产性消费促成),但是很快就会虎头蛇尾地冷却下来,宏观层面由此就会陷入更严重的需求不足。

还有,股市、国债和保险这三个货币的流向实际上都是国家信用的继续扩张。无论如何宣传,公民都会坚定地认为,证监会为股票提供信用担保;国家财政部为国债提供信用担保;劳动保障部和保监会为保险单提供信用担保。因此,股票、国债券、保险单就会成为另一种形态的特殊货币。但是,这些有价证券的表面价值是与其实际价值经常性相背离的,而这种背离是由许许多多不确定因素决定的。其若增值,皆大欢喜。假若贬值,就会怨声载道,甚至同样会引发社会的动荡,推波助澜搅动金融风暴。

按照西方经典经济理论,要想克服有效需求不足,就需要加大政府投资,搞积极的财政政策。政府借钱搞基础建设,在一定时期,范围和规模内是必须的,甚至是迫切需要的,效果也是明显的。但若企图长期依靠这种方式拉动经济增长,将会适得其反变宜为害。一是乘数效应的能量不够。因为这些钱中的绝大部分转了一圈后又会沉淀到那些没有必要花钱人的有钱人的口袋里,因此,投资拉动消费的期望值往往是被远远高估;二是基础建设的最佳投资量有限。如果硬性超额长期投资,就会导致基础建设项目的规模、设计、技术的超前量太大,极易造成极大浪费;三是老百姓得不到直接实惠。老百姓迫切关心的问题是生存压力越来越大。如就业和收入的稳定性、子女学费负担、家庭医疗保障、社会不公、社会治安等等问题。而政府借钱搞基础建设,与老百姓的这些迫切需要几乎风马牛不相及,而更象是在帮助富人挣更多的钱;四是政府成为债务人。基础建设投资,很难得到经济回报,如果拉动宏观经济增长的作用一旦减效或失效,连新增的财政赤字都无法稀释掉,并且这种现象连续数年,那么政府的全面危机也就不太远了。

中国目前实施的积极的财政政策,是国家借钱交由个别有能量的国家公务人员代表国家投资花钱,头脑灵活的老板包工头才有机会接手搞基建,这些人基本上就都是富人,而这些买卖又大都是很难公开,很难透明的,尤其是在腐败现象愈演戏越烈的今天,这些新投资就更容易地再次向少数富人手中迅速集中了。例如,可以买通关节把预算往高定,再利用巧立名目,偷梁换柱等方法把实际占地物料用工往低处压。如修建某一公里公路国家下拨投资10000万,但在时间操作中,满打满算实际占地物料用工总支出只有1000万,另外的9000万就可以按照当下的市场规律神鬼末知地被大大小小的富人瓜分了,而能落到普通工人民工手中的货币还能剩下多少呢?国家辛辛苦苦融资投资1个亿,但是真正能变成市场实际最终购买力的需求也许只有区区1千万。可以看到,积极的财政政策虽然已经实施了若干年,但是目前的需求不足的问题却日益严重,就是一个很好的证明!

通过以上分析可以看出,无论是直接投资,还是贷款、股票、国债、保险式的间接投资,似乎可以让货币继续留存在实体经济领域里,但是货币也只是多了一份保值增值的可能,储存和增殖财富的愿望却常常是很难如愿的。并且,这种单纯以保值增值货币所代表价值为目的投资行为,由于劳资分配悬殊原因的客观存在,不仅无法创造有效的需求,还会造成供给的严重过剩,导致更加积重难反的需求不足。因此,留存在实体经济领域里的富裕货币只是具有了保值增值的假象,实质上仍然无法可靠地保值增值,这是现行货币制度又一个致命缺陷!

3 节外生枝出虚拟经济。

为了能把富裕货币放养到实体经济这个循环流动的齿轮箱里实现保值增值,人们不得不在实体经济之外,开辟第二战场---虚拟经济。简单地说,虚拟经济就是钱钱交换,或者说是钱与帐单相交换,或者说钱生钱。其特征是钱的流动并不相应带动实物商品的流动和有实际效用服务的发生。而钱与物,钱与劳务相交换,钱的流动能够带动实物商品的流动和有实际效用服务的发生,是实体经济。可以说,人们到银行存款、到股市和债市购买乃至炒卖炒买股票和国债、购买保险等金融行为本身;企业与金融机构之间、金融机构之间、中央银行与国家财政与金融机构之间、上市公司与股市之间发生的资金往来行为本身,都是虚拟经济行为!

虚拟经济表面上的功能是增加货币的流动性,为发展经济运作和筹集资金,但实质上是富人为富裕货币寻找保值增值的出路,国家为富人货币的保值增值开辟和维持宏观环境。但是遗憾的是,不仅虚拟经济在如前所述的通过贷款、股票、国债、保险式等方式筹集的资金放养到实体经济中去后仍然会给实体经济造成不稳定,就是在运作筹集资金的过程中,对实体经济造成的损害依然十分严重。

A被迫扩大货币投放总量,徒增实体经济不确定因素!

人们把货币存到银行里后,银行并不能及时把这些资金全部贷出去,会形成巨额存贷差;人们在股市,在证券市炒卖炒买股票和国债时都会设立资金帐户并储备大量资金以等待利好行情,这些资金就会形成巨大的货币沉淀;银行、股份公司、财政部和保险机构获得资金后,在把这些资金投放到实体经济的过程中也会形成在途性延迟,从而规模不等的造成货币沉淀。但是,只要虚拟经济运转一天,这些货币沉淀现象就无法避免。为了补足虚拟经济运转所必需的货币量,国家就必须在超出实体经济的实际需要量之外,无章可循地、大规模地扩大货币的投放量。可是,这些超额发行的货币,随时都有可能释放到实体经济中来而造成宏观的不稳定。因此,虚拟经济规模越大,对实体经济构成的威胁也就越大。

人大副委员长成思危先生指出"目前全球虚拟经济的总规模已经大大超过了实际经济。2000年底全球虚拟经济的总量已达160万亿美元,其中股票市值和债券余额约为65万亿美元,金融衍生工具柜台交易额约为95万亿美元,而当年各国国民生产总值的总和只有约30万亿美元,即虚拟经济的规模已达实体经济的5倍。全世界虚拟资本日平均流动量高达1.5万亿美元以上,大约是世界日平均实际贸易额的50倍,就是说世界上每天流动的资金中只有2%真正用在国际贸易上,其他的都是在金融市场中进行以钱生钱的活动、、、"。由此可见,天量的虚拟经济一旦发威,弱小的实体经济必不堪一击,全面瘫痪。

B增加了货币需要量的测算难度和货币政策的执行难度。
为了让虚拟经济运转起来,国家需要再额外投放多少货币量才合适呢?这的确是一个世界性难题,也可以说这是一个根本无法破解的难题。例如,随着股价的攀升,面值1元的股票,有可能数倍,数十倍地从实体经济领域里吸纳出资金来入市炒作。大量资金瞬间的蜂拥而至,局部实体经济瞬间就会失血休克。但是,谁能统计清楚这些冲着利好而来的货币都是从那里来的吗?谁能计算清楚这些货币的量是多少吗?谁能说清楚这些货币会在股市呆多长时间吗?谁又能说清楚实体经济总体乃至局部哪些环节需要补充货币、补充多少货币吗?一系列的未知数只能让中央银行的行长等宏观经济的管理者,如黑夜临深渊。

假如根据估算,粗略知道了货币政策的大致方向和货币的投收总量,但是在操作货币投放和回收政策时,虚拟经济仍然会给政策的执行设置种种麻烦。例如,居民现金收入持续下降是造成消费需求不足的主要原因,国家准备用投放消费信贷的方式刺激消费。但是在执行这个看似简单的政策时,由于各家银行都具有各自独立的经济利益,他们会理直气壮地打出防范风险的旗号,挑肥捡瘦地为消费信贷政策的执行设置层层障碍。任何好的,及时的政策,只要一进入虚拟经济这个物欲横流各自为政的汪洋大海中,也会变馊成为胡子工程!

C额外增加了社会财富的生产成本。
银行、证券等虚拟经济行业,并不生产一分一毫的商品,也几乎并不提供任何有实际效用的劳务,但是却拥有庞大的就业队伍和高等级的就业场所,造成了社会劳动的巨大浪费。

D掀起拜金主义狂潮
人们参加生产经营活动的本来目的是获取更多更好的物质产品和服务,货币只是一种获取物质产品和服务的工具或手段。可是在虚拟经济环境中,拥有金钱的人无须参加任何实体经济的劳动和管理,依靠钱就可以生钱。在这种金钱万能假象的迷惑下,真正具有使用价值或效用的物质产品和服务产品的生产被撇到一边,追求金钱却成为人们参与一切经济活动的唯一目的,国家也把无法真实反映人民实际生活水平的GDP几乎当作了追逐的唯一目标。企业为了出业绩,以换取股市的追捧和银行信贷的青睐,政府为了出政绩,以博取上级的欢心或者是富人选民的欢心,都情有独衷地玩起了数字游戏。目前,中国年增GDP虽然只有8%左右,可是为了维持这个增长率,货币的供应量却以近30%的幅度高速增长。深谙经济规律的学者专家虽然都知道经济泡沫越吹越大将意味着什么,可是由于大家都普遍地把自己的思维苑于在了西方经济学划定的纸币制度制度这个陈旧狭小的框架内了,因此,即便眼看着中国经济泡沫爆破的危险已越来越近,可是大家却无能为力。

通过分析可以看出,保值增值货币的特殊需要促成了虚拟经济的产生和飞速发展,但是搞资本运作的虚拟经济越发达,经济运行的成本就越高,宏观经济的可控性就越差,经济的泡沫就越大,金融危机的潜在可能性也就越大,人民实际的生活质量就越是被忽视。也可以说,商业银行、股市、债市等都是为了弥补货币缺陷而头痛医头,脚痛医脚的产物。仅仅为了能让富人的货币保值增值就节外生枝出庞大难控且副作用严重的虚拟经济,是现行货币制度的又一致命缺陷。

4 现行货币制度给宏观经济管理过程带来麻烦   

货币是实体经济的润滑剂,因此,只有对实体经济注入适宜的货币总量,并根据实体经济的瞬间需要作出及时的货币政策调整,商品生产和交换才能顺利高效地进行。但是,在现行的货币制度下,要想顺利地对货币进行如上操作,简直比登天还难!

A 总量上说,只有当实体经济的社会总产品总服务每次销售后获得的全部货币,次次不断地按照常态,足额地及时地再购买了实体商品或服务,社会总需求与社会总供给能够保持着动态的平衡时,说明货币总量才是适宜的。也就是说,在一个封闭的国内市场里,只有货币的供应总量与商品服务的总周转次数、总规模、总价格在动态中保持着适应,人们也没有储存货币的嗜好,那么,需求不足和需求过剩的问题一般来说才不会出现。

但是,虽然我们可以根据商品服务的总周转次数、总规模、总价格套用理论公式计算出货币的需求总量,但在实际操作上,谁又能够统计清楚,计算清楚总周转次数、总规模、总价格这些变量的确切值到底是多少呢?假设,即便是我们计算清楚了当前实体经济需要的实际货币量,但是,目前货币的供应量已经不再通过控制贷款总规模这种相对来说比较容易掌握的形式来实现了,而是借用国际惯例的,通过基础货币、准备金率、公开业务、再贴现率等间接的市场形式来调控了。而这些调控货币供应总量的方式本身就是些只有理论公式,却无法精确操控的糊涂帐,即便是把世界顶级的、诺贝尔经济学奖获得者邀请来也枉然。这种用糊涂帐来管理糊涂事的方法来执行货币政策,经济焉能不周期性波动?因此,货币的供应总量超过或少于(一般是超过)商品服务的总周转次数、总规模、总价格所实际需要货币量的情况也就一直在出现着,因此实体经济就会常常出现要么需求过剩,要么需求不足的问题,物价也会出现上涨或下降的波动。因此,实体经济客观需要精确适宜的货币供应总量与货币总量无法精确计算,以及货币总量无法精确调控投收之间,存在着无法逾越的鸿沟。

B从传导机制上说,实体经济在运转过程中,由于种种原因,无论是总量上还是局部环节上都有瞬间波动的可能。因此,这就要求货币在运行过程中,最好能成为聪明货币,既要学会锦上添花,更要学会雪中送碳,更要避免助纣为虐。如果货币本身做不到这一点,起码也要让国家的宏观财政政策和货币政策能有效快捷的传导下来,从而能够让货币投放和收回的量和点准确,动作上也能瞬间完成。但是,在现行货币制度环境下,政府所依赖的利率、税收、积极的财政政策等工具,让建立聪明货币和有效快捷政策传导机制的设想,永远只能停留在可望而不可及的奢望中。例如,在经济出现通货紧缩的时候,虽然国家很希望富人把钱从银行里取出来进行直接投资和积极消费,但是国家却不能直接干预,而只能用曲线救国的方式降低银行利率,引诱富人进行直接投资和积极消费。或者是通过减税,让投资兴业的热情尽快燃烧起来。但是,这些远水难解近渴的措施是很难凑效的,即便是能发挥作用,效果也要等一个很长的时间才能显现。美联储十几次降息收效甚微,就是明证。因此,货币在服务宏观经济运行过程中缺少可控性,是现行货币制度的又一个致命缺陷!

5 现行货币制度成为实体经济的紧箍圈

物质财富的丰富与否,社会成员实际需求的满足度如何,是衡量一个国家文明和进步的标志。但是,在传统的市场经济环境中,一方面,社会中下阶层的广大民众,迫切需要更多的物质生活品和医疗,教育等社会服务。但是在另一方面,如果生产和提供这些产品和服务的企业单位满负荷生产和运行,就可以在相当高的幅度上满足社会成员的这些基本实际需求。即便是生产能力暂时不足,扩大生产服务规模也不是什么难事。可现实却是,面对社会大众巨大的迫切的实际需求,生产和提供这些产品和服务的企业单位却置若罔闻,宁愿让大量的生产和服务能力严重闲置,也不愿意为满足社会广大成员的实际需求而进行生产,致使社会生产力遭到到严重的遏制。到底是什么原因造成了这种社会实际需求旺盛,而社会生产能力却被大量闲置的怪现象呢?

是缺少劳动力吗?事实上,社会上存在大量的低廉劳动者无业可就;是产品不适销对路吗?虽然永远会有个别商品不受消费者欢迎,可事实上,摆在橱窗货架里的绝大多数商品是受大众欢迎的,只不过想买的人没有钱而已;是资源枯竭吗?虽然地球上很多资源已经面临枯竭,可事实上惟利是图的企业主们为了能积聚更多的货币财富,更会加紧对资源的竞争,以迎合今朝有酒今朝醉,那管身后洪水滔天的社会消费心理,因此本应是瓶颈的资源事实上阻挡不住贪婪的野心;是自然环境施加的限制吗?虽然大自然早就向人类发出了实施报复的警报和行动,可事实上,在激烈竞争的市场环境中,如果一个企业真正把环境污染的加剧放在心上而采取了防范措施,这个企业的产品成本必然增加,竞争力必然下降,要么最终被无情的不分良莠的市场所淘汰,要么就不能把环境污染加剧的问题放在心上,而采取与环保监管周旋的方式继续生产。由此可见,以上四种因素,都不是制约生产能力闲置的根本原因。

造成了社会实际需求严重旺盛,而社会生产能力却被大量闲置的怪现象的根本原因是社会货币信用链条的断裂。俗话说,一分钱难倒英雄汉。在现行的货币制度下,有工作能力的社会中下阶层的广大民众虽然对现有产品和服务拥有巨大的实际需求,但是他们因为没有货币而无法形成有效需求;生产和提供这些产品和服务的企业单位只所以要让生产能力严重闲置,也是因为实际需要这些产品和服务的人没有货币购买企业的产品,企业产品大量积压导致货币周转困难,企业没有钱购买原材物料和劳动力,难以继续维持简单再生产,生产能力才被严重闲置。由此可见,造成需求方实际需求旺盛而供给方实际生产能力严重闲置怪现象的共同原由是缺少货币,因此,货币无法在实际需求和实际供给之间发挥纽带和桥梁的作用,是现行货币制度的又一致命缺陷。

6 纸币的更多弊端

  (1)根据每个税源户的货币收支流量进行税收征管,是一种高效低成本的征管方式。但是在现行的货币制度下,由于现金无法监控且大量流通,致使这种征管方式根本无法实现,必然会造成偷漏税款行为的大量发生,加重了税赋不均,加剧了贫富分化。
  (2)在现行的货币制度下,每个官员和每个公民都可以轻易拥有许多帐户,都可以轻易用化名或其他人的名字存取款,还可以手头持有大量现金,每个人的收入来源很难查清,因此权钱交易,资金外逃,黑钱洗白等违法行为都极其容易,腐败现象自然畅通无阻。
  (3)通过监督经营业户货币资金的流动情况,本可以及时发现市场异动,便于对市场秩序实施良好规范的管理。但是现行货币制度统治下的市场,是非法经营、走私贩私、假冒伪劣、泛滥假币、坑蒙拐骗者的天堂,是守法经营者的地狱。普通公民创业难、就业难、失业易,生存状况改善的趋势小,徘徊恶化的趋势大。
  (4)通过调查居民个人货币收支的方式,最容易核定低收入户,从而实施社会保障。但是由于现金的大量流通,低收入户的核定成为比财政拨款还麻烦的事情。社会矛盾正在集腋成裘,为生计铤而走险的刑事案件上升的势头难以遏止。
  (5)货币流动的无序难控,加重了消费倾向引导的难度,培育出了个别群体畸形的消费观,污染环境和污染民族精神的消费形式招摇过市大行其道。
(6)纸币是抢劫、偷窃、职务犯罪的主要对象,世界因纸币丧命者,恐怕比第二次世界大战死亡者总人数还要多。也就是说富人虽然可以很方便且不受限制的把纸币大量储存起来,但是富人也往往成为盗窃者、抢劫者、绑架者、诈骗者的攻击的对象,因为有钱而丢命者比比皆是。
(7)多年以来,假币泛滥已经成为世界性的难题,假币正在预演愈烈地困扰着我们每一个人的生活。
(8)如果两个国家发生战争,一个国家可以向另一个国家大量空投假货币,制造金融混乱。这比侵入电脑网络制造金融恐慌容易多了!
(8)非典、流感等传染性病毒很容易通过纸币传播。
(9)现金的大量流通,富人可以很方便且不受限制的把货币大量储存起来,直接导致流通领域货币的短缺,货币的短缺又进一步导致了有效需求的不足,有效需求的不足又进一步导致了就业机会的稀少和工资收入的降低,就业机会的稀少和工资收入的下降,又进一步导致了贫困化的加剧。纸币的大量流通,富人虽然可以很方便且不受限制的把纸币大量储存起来,但却导致流通领域货币的短缺,货币的短缺又进一步导致了有效需求的不足,有效需求的不足又进一步导致了企业产品销售困难,资金周转困难甚至导致停工或破产。同时,有效需求的不足又进一步导致了贫困化的加剧,贫困化的加剧又进一步导致贫困人口对富人的仇视。
(10)纸币的大量流通,富人虽然可以很方便且不受限制的把纸币大量储存起来,但是政府为了经济发展,必然要不断向流通领域注入新的货币,这必然导致货币总供应量的膨胀,而货币总供应量的膨胀,就意味着富人原先储存起来的货币的理论购买力已经下降,货币理论购买力的下降就意味着货币所代表的财富的缩水。可以说,富人积聚的货币越多,货币就越是在贬值,时刻面临着贬值和成为废纸的危险。
纸币的主人时刻面临生命危险: 
(11)本来,每一个人都渴望付出尽可能小的劳动强度,花费尽可能少的劳动时间就能换取足够多的物质财富。可是在市场经济国家,每个企业都喜欢让工人拼命的工作,每个企业主都千方百计要生产更多的产品卖给别人,卖给别的国家,几乎每个国家都愿意成为世界工厂。
在现行货币制度下,每个企业都促使工人拼命工作的目的并不是要为社会创造更多更好的物质产品或劳务产品,也不是要让工人过上富足的生活,而是为了追逐更多的利润,追逐多多益善的货币。由于富人日积月累拥有了愈发庞大的富裕货币,同时这些愈发庞大的富裕货币也引发了愈发严重的需求不足。需求不足虽然会让有钱人在赚更多钱的问题上有些困难,但是需求不足同时也导致了物价的下降,货币也就拥有了更强的购买力,因此有钱人的生活甚至变得会更加惬意,他们的货币,不仅能够买到普通的商品和服务,而且还能买到让他们荒淫无度的特殊商品。可是需求不足却让无钱人的生活雪上加霜,他们更难以找到工作或拿到满意的报酬,他们中的许多人甚至不得不靠变卖灵魂和肉体谋生。社会阶层矛盾成为随时可以爆发的火山。
(12)千方百计为自己的货币财富寻找保值增值的新出路,是有钱人阶层一刻也不愿意放弃的愿望。在需求不足日益严重的国内市场中,由于富裕货币已愈发难以找到中意的投资项目以可靠的实现保值增值,因此,这些富裕货币的主人自然就会把目光投向海外市场。要赚外国人的钱,就必然通过大量输出本国商品和进行海外投资(输出货币)的方式来实现,这就客观地把需求不足通货紧缩的矛盾转嫁给了其他国家,这就必然加剧与其他市场经济国家的矛盾。虽然基于比较利益的一部分国际贸易有其合理积极的成分,但是当这些市场经济的国家主要不是为了互惠互利,而是主要为了迎合富人保值增值富裕货币的需要,过分积极地纷纷地走上了海外市场扩张的道路后,必然促使国际间的贸易摩擦,汇率纠纷,综合国力竞争不断加剧,必然迟早会再次导致世界性战争的爆发。因此,从这个角度上看,现行货币制度又是人类乃至地球自我毁灭的始作俑者。

通过以上种种分析可以看出,现行货币制度,致使货币无法储存、难以保值、节外生枝、难以调控,束缚了实体经济的发展和人民实际生活水平的提高,助长了贫富差距的非理性加剧,成为宏观经济周期性波动的技术总根源,严重制约了市场经济的健康发展和人类的可持续发展。这充分说明,纸币制度是实现科学发展观的根本性障碍,以纸币为基础的现行货币制度已经不再适应现代市场经济的客观需要,而不得不让贤于一种新型的货币制度了!


二 人本化电子货币制度基本原理

在试图建立一种新型的货币制度之前,我们很有必要透过货币假象,从人类本原性的经济现象开始进行一番重新认识:

1 货币的本质是欠条

很早的时候,有一个村庄,这个村庄有200个村民,从事36个行业,为了维持这个村庄交易公平,200个村民共同推举出一个能说会道的人担任村长,如果村民之间发生纠纷,这个村长就会出面调解。一开始人们不知道什么是货币,人们只是用以货易货的方式,把自己生产出来的,自己又用不了的产品与其他村民进行交换。但是以货易货有一个很大的缺陷,就是A家的剩余产品,想换B家剩余的产品,往往B家却不需要A家的产品,却需要C家的产品,因此人们交换起来非常困难,人们生产剩余产品的积极性也很受影响,经济发展很慢,人们生活水平提高的也不快。村长是一个聪明人,虽然他几乎不生产任何剩余产品,但是他想到了借。当时人们还不会写字,只是用各种不同的绳子并打结的方式结绳记事。村长就来到河边,拣回一些贝壳,打上孔用绳子串起来作成项链的摸样。他来到A家,留下这一串带有村长个人印记和代表村长个人信用的项链,借回了一块肉。后来,他又多次用这种方式,从不同的人家那里借回了不同的食物和物品。比如一头牛或者5只羊可以用100个贝壳的项链借回,一个陶罐或者是一把斧头可以用有5个贝壳的项链借回。这些贝壳项链几乎没有什么实际价值,实质上只是村长发出去的欠条。但是,由于人们发生纠纷后离不开村长的调解,因此人们普遍愿意把各自的剩余产品借给村长,留下贝壳项链当作债权凭据。由于人们丝毫不怀疑村长的还债能力和信用,甚至后来干脆忘记了村长的还债能力和信用所具有的重要实际意义。虽然有的时候,个别村民也找到村长希望用贝壳项链欠条换回他们需要物品或食物,但是村长每次都很痛快地满足了村民的要求,甚至村长还到山上开采了一些黄金白银,当作稀罕物品,返还给那些执意要把项链兑现成有实际价值实物的村民,因此,村长家的贝壳项链,就有了更可靠的信用度,并且还由于这些数目不等的贝壳项链很适宜分解聚合用来计算数目不等的交易价格和交易量,因此逐渐在村民之间流通起来。当A家需要B家的产品时,A家就拿着村长的项链找到B,换回产品B,B也可以拿着项链,找到C家,换回自己需要的产品C。长此以往,村长当作欠条使用的贝壳就成为了这个村通行的货币。后来,人们逐渐淡忘了贝壳的借条身份。拥有贝壳的人认为,贝壳就是财富的象征,没有拥有贝壳的人们很希望拥有贝壳,因为贝壳可以换回他们需要的几乎任何食物或物品。由于有了贝壳充当了经济的润滑剂,剩余产品的交换变的方便起来,人们也有了生产更多剩余产品的积极性,这个村庄的经济发展逐渐加快了步伐。由此可见,货币的本质是欠条!

在现实生活中,货币这种欠条本质也经常表现的淋漓尽致。请看如下一篇报道:《“白条子”成了第二货币》近一时期,记者在朝阳农村发现:农民手中的“白条子”进入流通领域,成为“第二货币”。据调查,朝阳农民手里“白条子”总金额竟有8000万元左右。“白条子”的种类包括粮食、种子、棉花等品种。持有的时间少则一二年,长则四五年。  在朝阳,乡村收缴提留要“白条子”,农村收电费要“白条子”,计划生育罚款收“白条子”,金融单位收取贷款利息也可用“白条子”顶,邮电和报刊发行部门也以“白条子”充现金。甚至婚丧嫁娶,满月过生日,手中无钱的农民也可用“白条子”随礼赶份子。 “白条子”充当“第二货币”进入流通领域危害极大,不仅影响农民生产和生活,挫伤了农民生产积极性,也搞乱金融秩序,败坏党和政府的形象,应引起有关部门的重视。(《辽宁日报》梁海暄99.4.7)

历史发展到今天,货币的形态虽然从贝壳项链演变成金属铸币或金银,又从金属铸币或金银演变成目前通行的纸币,但其实质仍然是欠条。如果说贝壳项链、铸币和金银在充当债务凭据的时候,其本身还具有一定价值的话,那么当今人类使用的纸币,无论是现金纸钞、银行活期存款还是其他银行存款(M0,M1,M2),都完全丧失了任何实际价值而沦为纯粹的欠条,是政府以国家的信用做担保,向全国人民签发的,银行又进一步扩张出来的,带有各种借款数目的欠条。

在现实生活中,由于货币可以换回人们需要的几乎任何食物或物品,并且货币在剩余产品的交换中发挥着无可替代的润滑剂作用,因此普通人不明白货币的借条本质而把货币当作财富还是有情可原的。但是经济学者,尤其是权威经济学家,如果也跟着普通人一起在潜意识中把货币看作财富,就是极大的不明智了。

2 被储蓄沉淀起来的货币越多无法追回的债务就越多

很早以前,在贝壳货币还没有出现在那个小村庄里时,当农户生产的粮食吃不完时,当渔民捕捞的水产自己享用不完时,这些多余出来的粮食或水产等,就是农户或渔民的利润,因此利润的实质就是自己的剩余产品。但是,农户自己吃不完的粮食,渔民自己享用不完的水产,是无法大量积聚储藏起来的,因为粮食和水产储藏时间长了就会生虫变质而失去价值效用,因此从实质上说,利润是无法大量长期积聚储藏的。

贝壳货币出现以后,富裕农户和渔民,利用自己掌握的生产资料和雇佣劳动力,生产出来很多的粮食和水产,并且用这些粮食和水产换回大量的贝壳。由于贝壳储藏时间长了不会生虫变质,还可以随时取出来购买几乎任何产品和服务,因此在观念上,贝壳货币已经取代粮食水产等实物剩余产品而成为全社会趋之若骛追逐的财富。这个时候,在富人的眼里,任何投资项目,若能换回贝壳,并且用这些贝壳抵消了成本以后还有剩余,就是利润;如果没有剩余,就没有利润,这样的投资就没有什么价值,自己的生产和经营就是失败的。

假如,这个时候当这个村庄有2000个贝壳货币正常流通时,就可以维持货畅其流物价稳定。假定20个贝壳被富人当作利润储存起来后,市场还看不出什么波动,当利润率不断提高或利润率不变但经过多次周转提取利润以后,200个贝壳最终被当作利润储藏起来以后,市场上就开始出现贝壳货币的短缺,具体表现就是贝壳升值,产品销售困难,出现有效需求不足,通货紧缩。过去一头牛可以卖到100个贝壳,开始变为一头牛只卖90个贝壳,并且还有价无市,没有人愿意买。由于市场萎缩,产品销售不畅,市场上很难找到可以赚取到利润的新投资项目,被当作利润的货币往往被长期地沉淀了下来。由于市场上流通的货币日益缺少,农户和渔民等富裕起来的人,原有的生产经营项目利润率也迅速下降。这个时候,村长就立刻又向市场投放了200个贝壳项链,并把这些贝壳产品迅速换回了他所需要的实物。表面上看,市场又恢复了往日的平静,一头牛又可以卖出100个贝壳的好价钱了,但是更大的危机却等待着全村村民。因为贝壳的实际购买力虽然又恢复到正常的水平,但是贝壳的总投放量却增加了10%,而实体经济的规模却并没有增加,因此贝壳的理论购买力就下降了约9%。因此,被富裕村民当作利润储存起来的贝壳总量越多,每个贝壳所代表的理论价值量就会越少,无法追回的债务就越多,当危机总有一天要爆发的时候,破坏的威力就会越大,储藏贝壳越多的人损失就越大。

由此以来,整个宏观经济进入一个恶性循环的怪圈: A 、富人角度说,经济活动的主要目的是赚取利润,赚取利润的目的是积聚越来越多永无止境的贝壳货币。因此,当流通领域的货币被富人自己当作利润储存起来以后,就会发生货币短缺,市场竞争就会加剧,恶性竞争就会出现;富人从事的行业就会不产生利润或利润率下降,富人就会对政府产生不满;富人从事的行业如果长期不产生利润或利润率太低,企业就会停产半停产,企业主就会解雇工人或者克扣工人工资,引发劳资矛盾和社会动荡;B、为了能让富人永远都能赚取到利润,满足他们不断增加积聚货币的需要;为了创造更多的就业机会,维护社会-稳定,政府唯一能做的事情就是不断通过积极的财政政策或者放松银根等办法向市场投放货币。只有新投放的货币量≈富人新储藏的货币量的时候,物价才能保持基本平稳,就业率才能保持基本稳定,但是政府无法归还的债务也就越多;C、利润的本质是剩余的实物产品,按理说富人把赚取到的利润储存起来,就等于是把实物财富储存了起来。但是,这种设想在以物易物的时代里是千真万确的,但是到了当今纸币时代就是空想了。假如大农场把自己吃不完的粮食,富裕渔民把自己享用不完的水产,全部换成货币储存起来,但是,这些粮食和水产到了谁的手里也是无法大量积聚长期储藏起来的,都要被及时的消费掉。最终这些粮食和水产都到了发行货币者---政府或借贷者手里,被他们消费一空或者是置了房置了地。也就是说,在纸币环境下,被富人当作利润积聚沉淀起来的货币,所代表的实物财富,基本都被国家以铸币税、财政赤字、银行坏帐等形式被消耗或是转化掉了,并且消耗掉的部分远远大于被转化掉的部分(这部分还具有一定的残值)。目前中国的特殊情况是,由于腐败现象很严重,大量的货币主要并不是被企业家当作利润储存了起来,而主要是被腐败官员害怕露富而大量储藏了起来。有资料显示,目前中国20%的人占有80%的存款,银行存款已经达到11万亿,存贷差约4万个亿,这个数字与银行坏帐总额基本相当。

由此可见,在纸币环境下,劳资分配越悬殊,利润率越高,或者腐败现象越严重,被储蓄沉淀起来的货币越多,无法追回的债务也就越多。单从富人和腐败官员的利益角度来说,追逐利润最大化和腐败货币量的最大化的结果,其实质就是在为财政赤字和银行坏帐做嫁衣裳。

3 满足任何一个社会成员合理合法实际需求的过程都是增加社会总财富的过程

我们知道,社会主义生产的目的,是不断满足人民日益增长的物质和文化需要。党的16大也把实现小康目标当作党的中心任务。三个代表代表的也是最广大人民的根本利益。科学的发展观也告诉我们,以人为本是全面、协调、可持续的发展的基础。而以人为本,就应该是最大化地提高每个社会成员实际的生活水平,增加实实在在的国民总财富。

虽然财富是一个很宽泛的概念,但是财富有一个很简明扼要的特征:凡是能够满足人们实际需要的一切物质或非物质条件,都是人类的财富。也就是说,无论一个人是乞丐还是富翁,无论他有钱还是没有钱,只要一种物质或非物质条件能满足他的某种需要,这些物质或非物质条件就是他的财富。因此,满足任何一个社会成员合理合法实际需求的过程就都是增加社会总财富的过程。因此,人本化电子货币的宗旨,就是在信用管理和宏观经济管理得当的前提下,千方百计扩大自然人和法人负债发行货币欠条的自由度,尽可能让更多的人或企业在更大的自由度上拥有信用额度,尽可能让暂时没有钱但拥有劳动能力的人或企业都可以享有基本的生存权、就医权、受教育权、创业权,让企业尽可能彻底摆脱流动资金匮乏的困境。只有这样,若不考虑资源环境和技术的限制,人类物质财富的丰富度才能无限增长。

西方微观经济学的最大弊端就在于,他们认为,只有货币持有者发出的购物需求,才能形成有效需求,这种需要才应该满足,至于广大民众的实际需要,是无法满足的。也就是说,在信奉西方微观经济的经济学家眼里,货币就等同于财富,他们追逐的利润最大化、效益最大化的实质就是货币最大化。因此,与西方微观经济学理念相辅相成的纸币制度下的货币就成为了人类增加社会总财富的一个巨大枷锁。例如,在一个有200个村民,从事36个行业,只有村长才有权发行货币(欠条)的小村庄里,A家有生产剩余产品的能力,但是需要用B家的剩余产品做原料才能生产出来,但是A家缺少货币,无法支付给B家,因此B家就拒绝把自己的剩余产品给A家,A家也就无法进行生产,A产品也就无法被生产出来。虽然这个时候,C家或D家,也很需要A产品,但是,由于社会信用链条的缺失,C家或D家即便是拥有货币,也不愿意提前预付给A家,他们也就无法获得A产品进行享用。由此可见,纸币枷锁严重束缚了社会总财富的增长。再例如,一个品学兼优的学生,虽然考上了大学,但是就是因为他的家境贫寒交不起学费,而被排挤在了大学校门的外边,为了谋生他只能长期从事简单的体力或智力劳动,他一生所能创造出来的价值总量与能上大学相比可能就会很有限制,他一生的个人幸福满足度为此就会大打折扣。而闲置的大学教育资源却也被白白浪费掉了。

4 储蓄财富的最好方式就是把剩余的财富直接出借给有还债能力人适时消费

大家知道,衣服储藏久了会过时会虫蛀,食品储藏久了就会变质,房子车子多了不仅会用不过来还会有折旧和管理支出。因此,实物财富是无法大量囤积长久储存的,劳务产品更是无法储存。可是,储存财富又是人的本能和客观需要。例如,一个人在未成年前,虽然需要大量的物质产品或劳务产品来满足其生活学习,但因为他没有劳动能力而几乎无法生产任何的物质产品或劳务产品,因此有需求而没有产出的他会出现不足;成年后,一般来说他生产的产出量会大于实际的需求量,会出现剩余;老年时,他又会进入只有需求而几乎没有产出的阶段,出现不足。即便是在成年人的社会群体中,每个人每段时期内的产出能力和机遇也是不同的,能力强机遇好的人和时间内会出现较多的剩余,而其他的人或时间的剩余量就少,甚至也会出现不足。因此,客观上人们需要在产出过剩时把财富储藏起来,留备自己产出不足时再索取回来消费。

人本化电子货币给人类这种需要找到了一个最佳的解决办法:大家都知道,世界上最容易做的事情之一莫过于是出借商品了。只要人类能够建立起来一个完善的信用系统,有产品剩余的人完全可以放心大胆地把产品借给不足的人,让债务人给自己打一个欠条,这种出借剩余商品得到的欠条就是货币,等到自己出现不足时或有需要时,随时可拿出货币欠条来向其他社会成员换回新生产出来的产品。例如,成年人把剩余产品借给未成年人,机遇好能力旺盛的人把剩余产品借给暂时背运虚弱的人,这样,剩余产品就不会发生过时虫蛀变质现象。当过剩的人出现不足的时候,曾经欠帐的未成年人可能已经成为了有产品剩余的成年人,机遇暂时不好能力暂时不旺盛的人可能已经有了转机,因此,他的不足就会被有剩余的人弥补,在这样一个大循环过程中,最大多数社会成员的实际需要就会得到满足。

可以下一个结论:只要有人储存财富,就必然有人要负担债务。用公式表示为:
整个社会储藏起来的总财富=总债权=整个社会由于借入剩余产品而实现的总财富=总债务
只要人口结构合理或者劳动生产率的提高可以弥补老龄化带来的失衡,再通过宏观经济做一些微调,总不足和总剩余就会基本相当。

例如,那一个品学兼优的学生,虽然他的家境贫寒交不起学费,但是只要他能考上大学,就不要让他被排挤在了大学校门之外,就应该让他很容易地获得一笔能满足在校期间一切正常花费的信用额度,而实施必要消费。他毕业后,由于拥有了创造财富的更强能力,他一生所能创造出来的价值总量,不仅能很快弥补在校期间的花费,归还助学贷款,而且还能创造出让他的一生个人幸福满足度都很高的价值量。为这个学生借出衣食住行和教育的社会各行各业和学校的从业者,也就是从这个穷学生身上赚取了货币,甚至是储蓄了财富,也就为未来索取回报提供了条件。由此以来,闲置的教育资源得到有效利用、穷学生的实际需求得到了满足、社会资源得到有效配置,社会总财富获得极大增长。

但是在现行纸币制度下,由于只有有资产做抵押的少数富人或者拥有权力的人才能够获得货币贷款,广大中下阶层几乎是无从获得信用支持的,因此有产品剩余的企业或个人也就无法通过把剩余产品出借给广大的产出不足的人及时消费这种简易的方式积攒货币储存财富,他们只能把剩余产品出售给有货币的少数人,这个圈子非常狭小,因此出售商品换取货币的过程普遍来说非常困难。必然导致圈子内的人越来越富,导致圈子外的绝大多数年富力强的社会成员无缘借入实际生活中迫切需要的商品和服务,也无缘参与剩余产品的生产归还债务并通过出借剩余产品积累货币,绝大多数年老体衰的社会成员也无法获取其他社会成员适时生产出来的剩余产品来满足消费而贫困潦倒,导致整个社会庞大的生产能力长期闲置,资金长期闲置,投资效率不高。也就是说,社会各行各业及其学校的从业者,如果不适时的向这个穷学生借出衣食住行和教育,他们不仅无法从这个穷学生身上赚取货币储蓄财富,而且他们拥有的衣食住行和教育的资源就会闲置,他们也就没有条件在未来从这个学生身上索取回报。结果就是资源浪费,社会总财富的增长受到压制。

更可笑的是,在现行纸币制度下,绝大多数情况下人们实质上是把剩余的财富出借给了无还债意愿的人适时消费掉了。也就是说被富人和腐败官员当作财富积聚沉淀起来的货币,所代表的实物财富,基本都被国家以铸币税、财政赤字、银行坏帐等形式被消耗或是转化掉了,并且消耗掉的部分远远大于被转化掉的部分。有资料显示,目前中国银行存贷差约4万个亿,这个数字与银行坏帐总额基本相当。

5 有序有度地扩张信用社会总财富才能大量涌现

在现实生活中,任何一个人或者企业要想参与到财富生产的行列中来,这个人或企业就必须首先具备一定的条件。如掌握一定的生产技术,拥有一定的生产资料,雇佣到有相应素质的劳动力,具备一定量的生产原料等。但是,这些参与生产的先决条件并不是每一个人每一个企业都能在同一个时间内全都备齐的。因为在一个自由经济社会里,都会存在经济发展不同步的现象,总会有一小部分人通过漫长的原始积累会率先拥有生产的条件,只有他们才会率先生产出剩余的产品。由于更多的人或企业往往还不具备劳动生产的条件,他们也就没有资产做抵押获取信用,也就无法从有剩余的人或企业那里获取到参与生产的条件,也就无法参与剩余产品的生产和交换。由于市场上具备生产剩余产品条件的个人和企业很少,因此市场上可供交易的总剩余产品的数量和品种很有限,交易圈会很狭小,交易的条件就会很苛刻,剩余产品交换的成功率就会很低,后续生产所必需的生产条件也很有可能难以为继,生产剩余产品的热情就会低落,经济总量的增长就会长期乏力。由此可见,正是由于那些绝大多数个人或企业,因为缺少生产条件而几乎无法生产出剩余的产品,也就无法参与到剩余产品的交换中来,市场扩张的规模就受到极大限制,社会总财富就无法大量涌现。

在现行的货币制度环境下,这种情况表现为,虽然渴望参与剩余产品生产的个人或企业大量存在,但是这些个人或者企业因为经常性地缺少货币,而无法用购买的方式获取从事生产所必备的条件,也就无法形成生产能力;而那些曾经生产出剩余产品的个人或企业,虽然拥有强大的生产能力,但也会因为市场上拥有货币并且愿意购买自家产品的有效需求不足,产品滞销,资金周转困难,社会经济总量的扩张就会遇到无法逾越的困难,甚至已有的生产规模也常常开工不足或者倒闭;拥有大量货币的人,因为看不到有价值的投资项目而继续把货币储藏沉淀起来。因此,现行货币制度下实体经济领域内普遍存在的货币短缺现象,严重制约了经济的健康发展和人民实际生活水平的提高。这说明生产和消费之间存在一个需要弥补的时间差。

假如,任何一个渴望参与剩余产品生产的个人或企业,即便是在未生产出剩余的物质产品或劳务产品之前,就已经凭借信用,从其他社会成员或企业那里借到了他们率先生产出来的剩余的产品,逐步或迅速地具备了生产的条件而开始了生产,那么他自己生产出来的产品除了能满足自己的消费之外,还会把剩余产品返还给社会,归还债务;借出剩余产品的人或企业就会拥有一个债权凭据,他既可以把这个凭据当作财富储存起来,也可以把这个凭据用来获得后续生产的条件,还可以把这个凭据用来进行新的投资。那么社会经济总量的扩张就会加速,社会总产品就会极大地丰富起来,人民实际生活水平就会迅速提高。

例如,在那个小村庄里,村长只是一个电脑记分员。在这个村庄里,凡是拥有生产能力的人家,都可以赊欠财物,赊欠量的大小,要根据每个家庭的实际生产能力和家产价值,确定一个大概的标准。A家有生产剩余产品的能力,当需要用B家的剩余产品做原料时,A家直接到B家,双方根据市场行情,共同商定一个价格和购买数量,比如按每个B产品价格为1元,共买了10个。A就很容易地把B产品拿回家来,开始了生产,村长就给A家帐户上记录上:负债增加10元(负货币),标明原因是购买B家产品10个B;同时,村长也给B家记录上:债权增加10元(正货币),原因是销售B产品给A家10个B。A家把产品生产出来以后,把A产品销售给C家D家各2个A,每个是5元。村长就给A家记录上:负债减少10元,原因是销售A家产品给C、D各5个,单价为5元,帐户资金归为0,归还清楚了负债;同时给C家记录上:债权减少5元(假如他帐户上有充足的债权的话),原因是、、、;给D家记录上:债务增加5元(假如他帐户上没有债权的话),原因是、、、。帐户有正值是债权,可以称为正货币或货币;帐户没有正值是债务,称为负货币。由此可见,村长仅仅转变了一下角色,由货币发行员,变成电脑记分员,就把缺失的社会信用链条给连接上了,货币的枷锁就不攻自破了。从此以后,这个小村庄总财富的增长,犹如长上了翅膀。

也就是说,在人本化电子货币体系下,凡是拥有生产经营能力和社会服务能力的经济主体,基本上都不会因为交易对方缺少货币而停止给他们提供产品和服务。每个需要剩余产品进行生存性消费的,进行生产经营的,进行社会公共消费的公民、企业或政府机关,都可以在借债的最高限额内,通过向社会其他成员赊买产品或服务的方式,自动向社会发行负债(货币)。而每个需要储存剩余产品的公民和企业,他的剩余产品或服务只要是能够被拥有信用额度的别人赊买去,就自动生成债权而当作财富储存起来。
借入成功,形成债务;借出成功,形成债权。
总平衡公式是:  总债权(正货币)-总债务(负货币)=0
  或者是有债务必有债权,债权债务必相等:  总债权=总债务=货币总供应量

缺少货币,事实上就是缺少信用。这种先期借出借入剩余的物质产品或劳务产品的做法,事实上就是信用的扩张,要想不断满足人们日益增长的对物质产品或劳务产品的需要,就需要有序有度地扩张信用。由此可见,如果等有了剩余产品再去交换,就无法扶持有生产潜能的个人或企业形成生产能力,就会增大交换的难度,就会阻碍经济总规模的扩张膨大;如果让先期形成生产能力的个人或企业把剩余产品先借给尚未形成生产能力的个人或企业,扶持他们尽快形成生产能力,社会生产总规模的扩张才会加速。可以说,先生产后消费,还是先消费后生产,一念之差两重天。人本化电子货币就是力图通过建立这样一种信用链条的方式弥合生产和消费之间的这个时间差。

6 人类已经具备了建立新型信用体系的硬件条件

通过以上分析可以看出,有还债能力的人越多,还债能力越强,社会总财富膨胀的规模就越大。但是俗话说,好借好还,再借不难。人类要想通过民间直接生成债权债务关系让暂时不具备劳动技能的人获得基本的生存和受教育机会以逐渐拥有劳动技能;要想让缺少生产条件但又渴望参与剩余产品生产的个人或企业,能够从其他社会成员或企业那里及时足量地借到他们剩余的物质产品或劳务产品,迅速形成自己的生产能力而开始生产;要想让率先生产出剩余产品的个人或企业放心大胆地通过把过剩产品及时地借给产出不足的人进行及时消费的方式把暂时消费不完的实物财富储藏起来供自己以后随时提取,关键是要建立一种新型的可靠的信用体系。这个新型的信用体系不仅要让那些已经获得信用支持的人无法发生逃废懒债务的现象,而且要为尽可能多的人创造获取信用支持和归还债务的宽松宏观环境。

千百年来,无数前人并非没有想到过这个增加社会总财富的途径,但是,正是由于技术的限制,他们无法找到建立这样一种新型可靠的信用体系的可靠办法,他们的设想才半途而废。但是信息时代的到来,为人类提供了充足的硬件条件。

A在技术上,人类可以利用网络系统比较容易地建立起公民档案和企业档案。根据公民档案和企业档案可以比较容易地让那些具有劳动和生产能力或潜在劳动生产能力的人或企业成为借债人,并且能基本保证借债额的多少与其还债能力基本吻合;B在技术上,借助网络系统的帐户唯一、划卡消费、连网管理等功能,可以比较容易地保证几乎任何债务人几乎都无法逃废债务,并有办法惩罚故意借债不还的人;C在技术上,可以借助计算机强大的运算功能,通过观控各个帐户流水帐务和货币流动,可以有效地甄别出公民、法人和公务员帐户各项收入的性质,可以让合法收入得到保护、让非法收入失去存在的条件。例如,一个粮食商人在出售小麦给面粉厂的时候谎报重量,那么面粉厂在出售面粉给食品加工厂的时候也必须谎报重量,食品加工厂在向消费者出售食品的时候也必须谎报重量,因为任何一个环节购入的原料重量如果大大多于或少于成品重量,那么瞒报的事实就会被系统自动察觉而暴露。更重要的是,一旦一个帐户发生了瞒报交易数量或性质的违规事件,这个帐户的信用等级就会下降,信用额度就会降低,社会舆论也会找上门来。由此可见,正是因为任何一种商品在出售过程中都需要经过连贯交易,因此谎报数量或者是隐瞒交易性质的情况在技术上已经很难隐瞒。因此贪污腐败、偷漏税款、坑蒙拐骗、巧取豪夺、克扣拖欠工资等非法行为,因为随时随地会受到监控并被打击,从而会丧失掉生存的土壤而逐渐销声匿迹。D通过观控各个帐户流水帐务和货币流动,管理系统可全面高效快捷甚至是自动地检索出各种税源,并可依法迅速地完成营业税、所得税、财产税、遗产税、消费税等的征收,及时有效地进行国民收入再分配,有效鼓励富人把利润投入到科研开发和有价值的新投资上。由于以上措施的实施,货币过量沉淀的现象几乎很少发生,无法追回的债务就会相应很少。E由于违法行为很难发生,因此人们的收入基本上都是合法清白的,并且,每一个人或帐户上的纳税额都可以随时被统计出来或公布出来。社会可以根据每个帐户纳税总额的多少,评价一个人对社会的贡献大小,并给予相应的社会承认。因此,纳税光荣就会成为一种与金钱激励并驾齐驱,或者是还要有效的激励机制,收入少纳税少的人就会受到鞭策。因此,任何一个身心健康的人并不会因为收入多而纳税多而失去创业和劳动热情。

互联网日益普及的今天,人类完全有条件建立起一种既承认国家信用,也承认企业信用,更尊重公民个人信用的先进的,集约化的,一对群群对一的信用管理制度。这个制度可以先根据第二代IC卡身份证为每个公民设立唯一的银行帐户,再由公民大会推举出权威的信用评定机构,先一次性地划定各级政府机关、企事业单位、国家公民这些经济主体的信用额度(允许借债的最高限额),公民大会委托中央银行观控数据库对这些经济主体的银行帐户实施全方位监控管理。也就是说,人们不再象过去那样小心翼翼担心被骗,因为中央银行观控数据库对债务方或交易方实施着信用的管理,或者说承担着信用的担保。经济主体的任何一方完全可以按照市场经济规律大胆放心地与同样接受着中央银行观控数据库管理的对方发生任何合法的交易关系。并且,由于被储蓄沉淀起来的货币越多无法追回的债务就越多,因此这个信用管理系统,还可以很方便监控到每一个经济主体帐户的货币集聚情况,也就堵塞了通过腐败和非法途径积聚货币的可能,并可利用税率杠杆适度调整劳资分配比例和国民收入进行再分配比例和规模。总之,可有效避免货币被大量地储蓄沉淀起来而导致大量债务人参与劳动、创造财富、归还债务的困难。

具体说:
A 在人本化电子货币信用体系里,几乎任何人也无法逃废债务。这是因为,每一个人的帐户都是全国唯一的,他的几乎一切消费行为都离不开这个帐户。由于指纹虹膜和户籍资料的制约,任何人都无法申请任何新帐户而抛弃旧帐户。如果一个人帐户上是负货币,那么他无论走到那里,都变不成正货币,也都无法逃废债务,也无法进行超标准奢侈消费,因为一个负货币帐户是无法支付奢侈消费帐单的。另外,个人或企业帐户上是正货币还是负货币,直接关系到一个人或企业的能力尊严,因此,帐户资金或实物资产的多寡,本身就能有效地起到奖勤罚懒的激励作用。

B 为了不鼓励货币大量储蓄沉淀,获得信用资金支持的一切个人或法人,几乎都不需要向债权人支付利息,同时,国家中央银行观控数据库,还能利用税收等手段时刻防范劳资分配的悬殊、货币超量沉淀(货币沉淀总额≈无法归还的债务总额)、违法增加劳动强度延长劳动时间(会挤占就业总岗位)等情况的发生,条件成熟以后还可以在全社会同时推广轮流上岗制度,因此,几乎任何有劳动能力者都可以比较容易地找到工作并获得丰厚的收入,前半生通过信用额度获得的贷款,一般都能在中年时期归还清楚,并且帐户会逐渐出现赢余,以待老年时期享用。虽然失业者几乎都被轮岗岗位所吸纳,失业率几乎为0,但是由于轮岗的岗位随时可以满足劳动力自由流动的需要,因此,劳动力流动不仅不受任何束缚,而且还会更加便利和人道。

C 在人本化电子货币系统里,由于腐败现象几乎彻底消失,假冒伪劣恶性竞争偷税漏税走私犯私等违法行为也能被系统及时察觉和迅速制止,因此,企业之间真正进入了比产品、比质量、比科技含量、比劳动效率、比服务、比社会效益的实质竞争,谁的企业规模大、产品新、机制活、利税多,这个企业不仅会获得市场的成功,而且企业家本人就会获得全社会的真诚尊重。虽然不鼓励富人大量积聚沉淀货币,但是,却鼓励有真能力的人拥有厂房设备等有效益的企业做为财富,由于这些实物资产随时对应着相应的信用额度,因此只要富人们需要,他们的帐户随时可以获得充足的货币供他进行投资或消费。因此,富人的利益在人本化电子货币信用体系里并没有受到实质性的损害。如果大赦天下得以实施,原罪富人和腐败官员根本不需要因为害怕货币新制度的推行会伤害到自己,而劳心费力担当判国罪名搞资金外逃。

D 在人本化电子货币时代,如果国家需要动用大量资金搞建设,或应付战争,完全可以动用足够多的信用额度,向全国人民突击借债,征集军用物质。并且,在中央银行观控数据库掌控下,可以对全国各个帐户的资金使用,实行集约化的战时物质分配制。也可以说,我们国家可以比任何一个国家都更快地调动全国的人力财力搞建设,或者把国民经济转入战时状态,并且,几乎丝毫不会引起物价波动或囤积居奇,并且这些债务可以通过税收或转让国有资产等手段逐步归还。因此,人本化电子货币只能增殖国家利益,而丝毫不会损害国家利益。

由此可见,人类只要有能力建立起一个让几乎任何人或企业都无法逃废债务,并能为全体欠债者提供基本宽松的、通过辛勤努力基本上都能还清债务的工作或创业机会,恶意欠债不还者无法逃脱惩罚的信用系统,那么,把剩余的产品出借给有还债能力人适时消费就是人类迄今为止增殖财富和储蓄财富的最好方式。

反观现行的货币制度之所以低效,是因为它采取的是一对一的信用约束关系。也就是说,中央银行与商业银行,商业银行与企业或公民,企业与公民,公民与公民之间是一对一的信用关系。债权方或交易双方要预先充分独立了解债务人和交易对方的资产信用情况后,才敢实施借贷关系或交易关系。因此,即便是全社会为此付出了很大的成本和代价,但是信用仍然会被束缚在一个狭小的圈子里,信用风险依然大量存在,货币实实在在成为经济发展的紧箍咒。

7 个量控制优于总量控制

据《中国青年报》报道,2004年两会期间,几位主流经济学家就如何判断当前经济形势是否过热,竟然在总理面前争论起来。 吴敬琏委员的观点是:目前中国经济存在过热问题;萧灼基委员的观点是:当前经济发展形势很好,不要轻言过热。面对同一个问题,同样都是自由经济积极倡导者的两位主流经济学家,为什么会产生如此截然相反的判断呢?

简单说,物价超常上涨就是经济过热。经济过热分为局部性过热和全局性过热。局部性过热是指一种产品或一个行业的价格出现超常上涨。全局性的经济过热是指物价总水平出现超常上涨,全局性的经济过热也叫做通货膨胀。局部性的经济过热有可能因控制及时得当或条件不成熟而没有引发全局性的经济过热,但是全局性的经济过热肯定是由局部性的经济过热最终促成的,因此,要预防全局性的经济过热通货膨胀,就绝对不能对局部性的经济过热掉以轻心。

物价超常上涨也就是货币币值不稳定,因此,只要我们能弄明白货币币值不稳定的原因,我们也就找到了经济过热的根源。通过上文提到的货币来源小故事可以看出,虽然货币的本质是欠条,但是当村民们看到贝壳项链可以很方便地换回他们所需要的几乎任何食物或物品后,人们就逐渐淡忘了贝壳的借条身份和风险,而把贝壳当作了财富的象征,而普遍愿意拥有更多的贝壳项链。但是,由于这些贝壳项链几乎没有什么实际价值,实质上只是村长发出去的欠条,因此拥有贝壳的人,实际上只是拥有了影子财富,并且这些货币所代表的价值量是极其不稳定的。

A货币币值稳定与货币的供应总量有关
当初,村长在把贝壳项链当作凭据而借用村民的食物或物品时,就发现了一个可怕的现象,当他发出的贝壳项链借条太多而借入的食物或物品太多太频繁的时候,导致村民手中的贝壳项链的总量太多(假定这些贝壳项链在村民手里当作货币正常流通,而没有当作财富进行储藏),一个100个贝壳的项链就很难再换回5只羊了,为了交易成功,贝壳项链的持有者往往就只能接受对方换回4只羊的苛刻条件,形成了货币贬值物价上涨的事实。甚至有的时候,贝壳项链的持有人就会找到村长,希望村长收回贝壳归还当初借去的食物或物品,此时的村长只能手忙脚乱,拆东墙补西墙地平息挤兑风波。

B货币币值稳定与实体经济交易总规模有关
残酷现实让村长领教了太贪心的后果,从那以后,村长就特别留意什么时候应该发行多少贝壳项链,才能保证村民既交易顺畅,每个贝壳代表的价值量又稳定,村民又不找自己的麻烦的规律。但是,村民之间的交易总规模总是不断发生变化的,比如,一个木匠过去一天只能生产一个桌子,可是随着他手艺的熟练,他两天就可以生产出3个桌子了,如果交易价格不变,那么仅仅由这一个工匠引发的这一天的交易规模就增加了50%。假如这个木匠突然生病了,他10天才能生产同样的一张桌子,由于物以稀为贵,一张桌子的价格翻了一番,因此,仅仅由这一个工匠引发的平均到每一天的交易规模就减少了80%。因此,即便是村长小心翼翼地提醒自己要执行稳健的贝壳货币发行总量政策,但是也无法应对瞬息万变的市场变化。

C货币币值稳定与货币的储蓄沉淀率有关(周转速度)
假如当这个村庄有2000个贝壳货币正常流通时,就可以维持货畅其流物价稳定,可是,村长发行出去这2000个贝壳欠条而换回来的食物或物品,很快就会耗费殆尽,如果再继续发行贝壳欠条,贝壳货币所代表的价值量就会贬值。正在村长左右为难的时候,大傻冒出现了。有个别村民,看到贝壳可以换回他们需要的几乎任何食物或物品,就开始逐渐把贝壳当作财富储存了起来,有10个或20个贝壳被储存起来后,市场还看不出什么大波动,当200个贝壳被人们储藏起来以后,市场上就开始出现贝壳货币的短缺,具体表现就是贝壳升值,产品销售困难,专业术语就叫有效需求不足或通货紧缩。过去一头牛卖100个贝壳,开始变为一头牛只卖90个贝壳,并且还有价无市,没有人愿意买。村长自然欢喜过望,就立刻又向市场投放了200个贝壳项链,并把这些贝壳迅速换回了他所需要的实物。表面上看,市场又恢复了往日的平静,一头牛又可以卖出100个贝壳的好价钱了,但是更大的危机却等待着全村村民。因为贝壳的实际购买力虽然又恢复到正常的水平,但是贝壳的总投放量却增加了10%,而实体经济的规模却并没有增加,因此贝壳的理论购买力就下降了约9%。因此,富裕村民储存起来的贝壳总量越多,货币的周转速度就越慢,每个贝壳所代表的理论价值量就会越少,当危机总有一天要爆发的时候,破坏的威力就会越大,储藏贝壳越多的人损失就越大。 需要特别说明的是,脱离了实体经济而参与到虚拟经济投机周转的货币,其性质也等同于储蓄沉淀。

D货币币值稳定与货币发行者的物质储备的总质量有关
老村长死后村长的儿子继承了父业,也靠发行贝壳欠条为生,但是他却贪心不足,在一个比较短的时间内发行了太多的贝壳项链,导致贝壳大幅度贬值,村民纷纷找到老村长的儿子要求兑换实物。此时老村长的儿子虽然已经家缠万贯,如果村民把爷俩发行出去的总贝壳的5%以内拿回来要求兑换实物,老村长的儿子还可以用自己家中的实物储备进行应付;如果村民把爷俩发行出去的总欠条的10%以内拿回来要求兑换实物,老村长的儿子还可以用变卖房子地产的办法勉强应对;可是当村民把爷俩发行出去的10%以上的总欠条拿回来要求兑换实物,老村长的儿子无论如何也应付不了了,因此村民就对贝壳货币彻底失去了信任,老村长的儿子最终也被愤怒的村民赶出了村庄,那些贝壳货币后来变的一文不值,最终被金银货币所取代,曾经拥有贝壳项链最多的富裕人家,遭受的损失也最惨重。

E货币币值稳定与信息诱导因素有关
假如经济总规模也是容易测算出来的,假如富裕村民也按照一个稳定的增长规律积聚沉淀贝壳,假如村长也能同步地按照经济总规模和储蓄率相同的消涨规律发行等量的贝壳,假如村长家的物质储备也足以应付挤兑,但是这个小村庄仍然会出现经济过热和物价波动。这种情况犹如是火车票与火车座位的关系:假如一个火车上有108个坐位,有108个乘客等在站台上准备上车,每个乘客手中都有一张安排好座号的车票,火车在站台的停车时间是10分钟也足够大家按顺序上车。可是,就在火车进站的时候,有人突然高喊,火车只能在本站停留1分种,请大家抓紧上车,上不去车的人车票一律作废并概不退钱。大家肯定会蜂拥而上,把车厢门堵的水泄不通,形成过热。

F金本位货币或金属铸币仍然无法保证货币币值的绝对稳定
货币的形态变成金属铸币或金银本位以后,虽然本身具有一定的价值,但其实质仍然是欠条。也就是说,金本位的货币欠条,仍然无法保证货币币值的绝对稳定。例如,17世纪欧洲金融中心的荷兰,就发生了一次郁金香球茎投资交易的过热现象,谁也没料到小小的郁金香球竟然能导致一个世界头号帝国的衰落。同样,如果金的开采量增加,金属铸币投放量增加,同样可以导致导致物价的上涨,金属铸币或本位货币的相对贬值。

G总量调控手段很难保证币值稳定
现行纸币制度环境下,政府管宏观所能依赖的工具有利率、准备金率、公开市场业务、财政政策、宏观指导政策等总量控制措施。但是遗憾的是,当经济出现通货紧缩的时候,虽然国家很希望富人把钱从银行里取出来进行直接投资和积极消费,但是国家却不能直接干预,而只能用曲线救国的方式降低银行利率,引诱富人进行直接投资和积极消费。或者是通过减税,让投资兴业的热情尽快燃烧起来。但是遗憾的,经济越是低迷,需求越是不足,国家越是渴望富人把银行的钱取出来贷出来进行投资的时候,富人越是不愿意进行直接投资或者是间接投资的,因为这个时候赚取比较难。美联储十几次降息收效甚微,就是明证。因此国家只能被迫地不断增加货币投放量。当经济过热,国家渴望富人减少投资的时候,虽然国家一再提高银行利率或者税率,但是富人却越是愿意进行直接投资或者是间接投资的,因为这个时候赚钱更容易。或者干脆把钱买成实物商品储藏起来更放心。因此在这个层面上说,在现行的货币制度下,富人的富裕货币是投机的货币,是助纣为虐的货币。这个时候,已经投放出去的货币,政府却很难收回,除非动用行政手段,强迫各家银行强行收回贷款。由此可见,在现行的纸币制度环境下,政府通过利率、准备金率、税率、积极的财政政策、宏观指导政策等总量控制措施来管理宏观经济,是极其笨拙和粗放的,无法有效及时地克服经济过凉或过热,只能是远水难解近渴,或者是远水难救火。

由此可见,货币币值的稳定是多种因素共同作用的结果。因此,企图单纯通过实施稳健的货币政策、或者是结构调整、或者降低贷款准备金率降息减税、或者是提高贷款准备金率提息加税、或者充实银行资本金、或者封锁舆论等总量控制办法来避免需求不足或过剩、物价波动和经济凉热,都将是按下葫芦浮起瓢,或者是捞上媳妇淹死孩。其见效是缓慢的,付出的成本却是巨大的,灾难性的后果是无法避免的。人类要想从根本上避免宏观经济的不稳定,就要在改革货币发行制度的基础上,彻底改革货币管理制度。任何一种不从货币制度这个根源上找原因,而奢谈经济凉热,都是极其庸俗的!

例如,当经济出现过热时,国家就千方百计通过提高利率、准备金率、贴现率、税率等方式来减少货币总量,但是这些方式本身是很难立竿见影的,因为投资者看中的是眼前产品价格上升将产生的利好,却无法看到其他竞争对手暗流涌动将带来的风险,因此企业往往追逐热点盲目上马导致政府的市场调控手段常常形成远水难救近火的局面,因此国家往往只能靠最终采取行政命令的方式强行回收贷款,停建楼堂馆所,停止向企业供奶,由此造成比比皆是的烂尾楼和企业停工或破产。当经济出现停滞时,国家就千方百计通过降低利率、准备金率、贴现率、税率等方式来增加货币总量,但是这些方式本身也是很难立竿见影的,因为投资者看到的是产品价格下降疲软的现实,因为无利可图而按资不动,因此政府刺激经济复苏的市场调控手段往往形成远水难解近渴的被动局面,国家和各级政府只能采取政府行为强行增加基建规模、大建楼堂馆所,加大各类企业和项目的投资,不断给公务员加薪,由此造成大批毫无效益的项目长期白耗资金,造成规模庞大的财政赤字,造成相关行业资金链的断裂,造成工程款的大量拖欠和农民工血汗钱的难讨,直接恶化了政府信誉和形象。

俗话说千里之堤溃于蚁穴,也就是说,任何一种大危机都是由一个又一个小危机组成的。宏观经济是由自然人和法人组成的,要想避免宏观经济大堤溃决,就必须用全面质量管理的理念,集约化地管理好杜绝掉每个自然人和法人银行帐户的危险因素。也就是说,人类要逐步实现对宏观经济的总量粗放式控制,逐步向个量集约化控制的伟大转变。

大家都知道,几乎任何一笔经济活动都要发生货币结算,自然人和法人都是要把货币从自己的钱包里拿进拿出的,如果有办法查验到每个钱包每一笔拿进或拿出活动的性质,并且能成功地实施鼓励合法合理、杜绝非法、限制非合理的拿进拿出活动,那么宏观经济自然也就健康稳定了。如何才能查验到每个钱包每一笔拿进或拿出活动的性质,并且能成功地实施鼓励、杜绝和限制呢?

A 帐户唯一,电子结算,减少纸币流通
如果每个自然人和法人,都可以拥有多个钱包,肯定很难查验,因此就需要把多个钱包合并为一个唯一的钱包,而实现钱包唯一的第一步就是银行帐户唯一;
如果纸币现金大量流通,就可以很容易地避开帐户进行结算,因此,就要减少现金的使用量和使用面,尽量让大家的货币收支都通过一个帐户来完成;
电子货币具有快捷、高效、易结算、易监督、易统计等优点,因此用电子货币取代纸币,才能够对各个钱包实施查验、鼓励、杜绝和限制等措施。

B连网管理,中央数据库观控
要想让每个自然人和法人电子钱包里的货币都能发挥积极作用而不发挥消极作用,就要对每个帐户的每笔业务实施数据采集、数据记录、数据整理、数据操作。这些工作,正是计算机的优势。
每个帐户几乎任何一笔货币结算都包括交易品种,交易价格,交易数量,交易对象,甚至交易地点等内容,只有对这些内容实施好观察控制,才能管理好杜绝掉促成宏观经济不稳定的危险因素。中央观控数据库,就可以很容易地采集到每个帐户,每笔业务的交易品种,交易价格,交易数量,交易对象,甚至交易地点的数据。如果各项指标都处于正常的交易范围内,中央观控数据库系统只做记录而不做任何处理。如果出现不正常,如价格上升太快,或者是物流出现异常变化,系统都可以早期察觉,提前预警,直至直接采取限制或冻结措施。

具体来说,人本化电子货币系统掌控供求总量的动态平衡的方法是:

a中央银行数据库实施网络观控
我们都知道,计算机的最大优势就是数值统计,综合分析和钢性处理。人本化电子货币制度实施后,几乎任何一笔商业交易和货币流动,几乎全要通过一个实名帐户到另一个实名帐户的电子转帐来完成,都要流经中央银行观控数据库的流量流向过滤系统,几乎都会适时地留有包括交易品种,交易价格,交易数量,交易对象,甚至交易地点的电脑交割记录。中央银行观智能化管理系统可以快速准确地检索、分析、排查出非合理非理性的局部,以至单笔的经济活动,并且时时与宏观形势相协调,可以颁布最高或最低限价,并可断然下达透支、冻结、急缓处理等各项指令,及时强而有力地对宏观经济实施事前、事中、事后的观控。
也就是说,在人本化电子货币制度环境下,任何一个公民或经济实体只要不违规不超出理性的范畴,他们的经济活动都是完全自由的,新制度并不妨碍他们进行正常的生产经营活动,市场价值规律仍然会发挥着主导作用。但是一个行业或一个企业,只要出现违规和超出理性范畴的苗头,在观控系统面前不仅暴露无遗而且会被及时制止。
例如,任何一个房地产开发企业都要通过唯一的企业帐户在开发过程中支付土地使用、劳务、建材以及监理等费用,还要收入房屋销售款,因此中央银行观控系统不仅可以了解到任何一个企业土地开发的面积、在建和已经竣工的面积、并根据这些数据随时匡算出空置率等各项指标,并且通过对相同行业不同地区、不同企业的数据汇总,可以随时分析出房地产行业的各项指标。如此以来,全国乃至某一个地区或房地产开发企业的开发的总面积、总投资、空置率和单位面积价格等指标就被系统一目了然了。假如按照经验值,空置率达到20%就达到警戒线。在一个空置率达已超过25%的地区,仍然有企业要购买土地进行房地产开发,对不起,这个企业在支付土地转让费的时候,帐户就拒绝执行此操作了,并且这个拒绝行为不是人为发出的,而是由系统自动下达并执行的,因此权力寻租行为几乎无法发生。房地产开发商欺骗银行搞假销售的情况也无法发生。由此可见,虽然中央银行观控系统对这个企业的经济行为进行了干预,但是却是帮助这个企业规避了风险。这犹如把那只看不见的手,请进了电脑,变卤莽之手,成为一只智慧之手。

人本化电子货币制度,监控市场,是为了更好的保护市场,维护经济活动的自由和健康运行。假如,玉米的产地价格一般维持在2.00±0.5元/kg的水平上比较正常,交易一般是在农民和粮食经销商和饲料加工企业间进行。这些信息早就在中央银行观控系统中有备案记录。突然一段时间,玉米的交易价格急剧攀升,并且一些非粮食经销商和饲料加工企业也加入到采购行列中,并且这种情况也出现在大米,小麦,大豆的交易中。并且观控系统还发现,这些购入方只吞进不吐出或吐出很少,吐出的价格也高出平时的毛利率很多。在这个过程中,如果玉米的产地价格没有高出2.50元±0.5/kg,那么,系统可以只警觉观望;如果交易升高到3.00±0.5元/kg的水平上,系统对对非粮食经销商和非饲料加工企业发出警告和采购数量的限制;如果交易升高到4.00元/kg的水平上,那么系统就彻底冻结非粮食经销商和非饲料加工企业帐户对玉米采购的货币支出,并且对粮食经销商和饲料加工企业发出限量采购,减少库存的警告。也就是说,任何一个企业几乎都无法按照4.00元/kg以上的价格成交玉米。

对于总量偏紧的商品,在执行最高限价的同时,区分不同帐户的情况,原则是一次不能购买太多,购买的次数也不能太频繁。 例如,某个时期,数据显示,大米减产,库存比往年减少一定幅度,那么系统就会对销售实施适量控制。一般性的购买行为不受限制,但是如果一个普通个人帐户一次要购买500斤大米,或者是一次购买的数量虽然不多,但是却在短时间内多次购买,对不起,这些超正常的结算就会被系统自动冻结。除非这个人向系统提供出正当的理由并被审理后接受,系统会对这个帐户的权限给予适当修改。这些措施可以有效决杜绝囤积居奇,哄抬物价现象的发生。也就是说,在人本化电子货币制度环境下,任何一个公民或经济实体的绝大多数经济活动都是自由的,但是当经济活动一旦超出非理性非合理的界限后,危机处理的方式又是钢性的,斩钉截铁的,区别对待的。由于中央银行数据库是通过观控企业的每一笔实际发生的结算来统计数据的,因此造假帐现象也不会再发生。

b信用额度
最近,全国八大城市的舆情调查报告显示:收入少、就业难、子女教育、没有社会保障、住房困难、生活费用高、自己或家人身体不好、子女就业难、没有安全感与教育乱收费,是当前困扰老百姓的十大烦心事。也就是说,老百姓的这些实际需求,迫切需要得到满足。人本化电子货币就是本着满足老百姓的这些实际需求而设计的。

人本化电子货币一改那种只有有钱人和收入高的人才有资格获得消费贷款,贷来款也并不是满足基本的生存、创业、教育和医疗,而是为了买私家车和更大更豪华的房子等奢侈消费做法,而是让没有钱的人和收入少的工人、农民和小商人按照劳动能力和潜在劳动能力发放信用额度,让他们也有资格获得贷款,来满足基本的生存、创业、教育和医疗机会。由于这些群体规模大,一旦拥有信用额度和有保障的良好预期,他们就会产生旺盛的健康的需求,他们购买的商品绝大多数是最终消费品,因此启动市场的作用立竿见影。假如市场的某种产品出现有效需求不足,市场疲软现象,那么中央银行观控数据库就可以自动增加或解冻消费者帐户在这个消费方面的信用额度,立杆见影把有效总需求增加到理想状态;假如市场的某种商品出现有效需求过剩,市场过热现象,那么中央银行观控数据库就可以暂时冻结或部分冻结消费者在这个方面的信用额度,立杆见影把有效总需求控制到理想状态。更绝的是,由于每个企业都可以根据净资产获得基本等量的信用额度,因此,三角债情况不会再发生。

由此可见,信用额度工具的先进性,比纸币环境下的利率、准备金率、贴现率、税率、加薪、积极的财政政策等工具,在是否高效、是否及时、是否有副作用、是否安全等方面,提高了至少一个级别,甚至是一个时代。

c税收财政工具
供求失衡的主要原因在于货币分配悬殊,导致货币过分集中在少数人手里而造成的。因此,要想从根本上实现供求总量的动态平衡,就要在货币分配环节上和避免货币大量沉淀的环节上实施有效的掌控。掌控的目标主要是三个,一是把利润率维持在一个适度的水平上,一是鼓励富人不断把利润投资于实体经济,一是鼓励富人不断把利润投资于科研开发上。

把利润率维持在一个适度水平上的理由是:
如果利润率太低,实业家就会失去投资的热情和发展的后劲;
如果利润率太高,货币就会出现大量沉淀,劳资矛盾就会尖锐,有效需求不足就会重现,很多债务人就会因为很难挣到足够的收入归还债务而导致破产;
如果利润率能维持在一个适度的水平上,新投资本身就可以既创造供给,又创造需求,并且实现供求的局部小环境内的基本平衡,大环境也就能实现平衡。适度的劳资分配比例还可以缓和劳资矛盾,可让劳资双方的利益最大化。

鼓励实业家不断把利润投资于实体经济的理由是:
假如业主把利润当作财富大量地储存起来或投资于虚拟经济搞资本运作,有效需求不足就会重现; 
假如业主把利润投资于实体经济,不仅增加了他的财富拥有量,而且可创造更多的就业机会,生产更多的实际产品,交纳更多的税收,对社会的贡献也就就越大,受社会欢迎和尊重的程度就会越高。

鼓励实业家不断把利润投资于科研开发上的理由是:
在地球资源日渐枯竭,地球环境日益恶化的今天,人类物质财富总规模的扩大,将主要依靠技术进步来实现。也就是说只有人类不断创新出新的物质消费领域或产品,新的精神消费领域或产品,新型的维护健康延长生命的办法,让人有更多休闲时光的更高的劳动生产率,人类的财富总规模才会不断扩大,人类的幸福总量的最大化才会永无止境。

对货币分配悬殊实施有效掌控的具体办法是税率浮动:
由于每个帐户几乎任何一笔货币结算都包括交易品种,交易价格,交易数量,交易对象,甚至交易地点等内容,中央观控数据库采集到这些信息后,几乎可以随时匡算出每个帐户的营业收入、利润率、个人收入等税源数据信息,并且可以根据所得征税,更能体现赋税公平。也就是说,当某些行业或产品服务出现暴利现象时,系统可以随时自动根据宏观经济的具体走势适度提高此行业税率,当某些行业出现微利现象时,系统可以自动根据具体情况适度降低此行业税率;假如业主把利润当作财富大量地储存起来时,系统可以自动对这部分货币征税;实业家若把利润投资于科研开发,可以享受减免税和退税优惠等。通过交易价格,交易对象和货物吞吐量的异常变动等因素,观控系统就能够基本判断出哪些企业或个人是在囤积寄奇蓄意操纵市场。操纵市场获得的额外收入,就可以断定是非法的,是应该高额苛税的。因此,税率的适时浮动,针对性浮动,就可以从根源上解决供求失衡和社会发展缺少后劲这个老大难问题。

d市场准入
最近,cctv经济频道报道了两件事,一是取消政府审批,变审批制为备案制;另一篇报道是水泥、电解铝等出现了一轰而上,生产能力严重过剩的报道。由此可见,在市场管理上,如果完全不顾市场容量的大小,放任各种经济实体在各个行业重复投资,重复建设,使得社会总资金的平均利润率迅速下降,致使技术含量低的行业的竞争迅速进入白热化,而技术含量高的行业和项目无人无力问津。

在人本化电子货币时代里,可以很方便地执行市场准入制度。也就是说,系统可以通过各个帐户比较方便地汇集到全国的资料,通过对某行业全流程的监控,如申报项目、在建项目、现有生产能力数量有多少、规模有多大、现有生产能力的开工率是多少、利润率有多大等数据,检测出并能防范住行业投资过热和重复投资问题的出现。

例如国家各级工商管理部门可以很方便地利用人本化电子货币管理系统的中央银行观控数据库,及时了解比较一个企业和本行业另外一些企业产品成本和销售,工资水平等一系列情况,可以通过严格控制成熟产品,饱和产品过时工艺的新上项目,保护行业内企业的劳动生产率和毛利总体水平保持在一个较高的水平上,避免出现重复建设,重复投资,恶性竞争。基本标准是既要保证现有企业的生产服务设施基本达到最佳的生产和服务规模,又不拒绝新技术新优势企业加入到竞争行列中来,从而实现适度的优胜劣汰,避免出现垄断和技术停滞。
这个“度”可掌握在,以宏观形势健康,物价基本稳定的正常年份为准,把行业内企业的实际生产服务产出,控制在满负荷的80%较为合适。或者是采用抽样调查法,通过了解消费者群体对某种商品的现有饱和度,预期更新度等指标,并排除货币收入因素,综合分析而获得。从而创造出适度竞争,宏观经济稳定的环境。或者是中央银行观控数据库不介入具体管理,而是由各个企业根据中央银行观控数据库提供出来的行业和市场信息,自行决定上马或下马项目,自行开拓空白领域。

综上所述可以看出,人本化电子制度和网络观控,虽然并不改变市场经济的本质属性,但是这种新型的市场经济制度,充分发挥了信息技术的工具作用,无论在事前预警,还是事中调控和事后反馈方面,既把市场优化配置资源的积极作用发挥到了极至,又避免了市场爆发危机。既发挥着那只看不见的手的长处,又弥补了那只看不见的手的短处,这无疑是对传统市场经济的一场革命,必将把人类经济文明推进到一个新高度!

最后需要指出的是, 依据GDP、物价指数、失业率和就业率、商业景气度等等指标对经济做判断,一是统计成本巨大,二是时效性差,三是水分大。因此,依据这些指标往往对市场无法做出准确的判断。这也就是几位主流经济学家在如何判断当前经济形势是否过热这个极其简单的问题上都要争的面红而赤的原因。主流经济学家连做出一个简单的判断都如此难,怎么能指望他们拿出有效的措施来制止经济凉热呢?在现行纸币制度环境下,即便是侥幸判断准确了,明明是要限制房地产的局部过热,政府却也只能依赖统一提高利率、准备金率、税率等全局性的措施来应对,这也就把助学贷款、农村信贷、技术改造等不过热的领域或环节也给限制住了,城门失火秧及池鱼。


三 人本化电子货币制度实施方案

人本化电子货币制度,就是利用第二代身份证具备的机器阅读、计算机网络核查、数据集中管理、号码唯一等功能,在相关法律法规的保障约束下,把每个公民和法人的货币资产和实物资产纳入到一个统一、集约、规范、高效、自动化的管理系统中,既可以保护市场自由发挥基础性作用,又可以避免和防范通货紧缩、通货膨胀、失业问题、腐败问题、环境资源问题和贫富畸形分化等弊端的发生,人类将前所未有的拥有了实现机会基本平等、过程基本公正、资源最佳配置的历史机遇。

A 帐户唯一,数据库统一管理。
中国境内的每个公民根据身份证号码、每个法人实体根据企业代码或事业代码、每个有独立财权的政府机关根据机关代码,在中央银行观控数据库各自设立号码全国唯一的帐户,帐户下设货币和非货币(有价证券、房产、地产、汽车、机器设备、大宗商品等)明细帐户。人本化电子货币实施后,帐户的主人要在一个规定的时间内,将所有存款、现金、经过法律程序认可的债权债务、有价证券、房产、地产、汽车、机器设备、大宗库存商品全部集转到这个唯一帐户下的各明细帐户中统一进行建帐登录。过期不登录者,视同放弃权益。

B全国联网,明细管理。
从此后,全国范围内每个公民、法人实体和独立财权的各级政府机关帐户彼此之间每笔货币和非货币资产的往来和交换,只有通过中央银行观控数据库的适时确权才能视同有效。也就是说,经济实体之间发生的几乎任何一笔货币流动和商业交易,几乎全要通过一个实名帐户到另一个实名帐户的电子转帐来完成,都要流经中央银行观控数据库的流量流向过滤,都要适时地留有包括结算金额、交易品种,交易价格,交易数量,交易对象,甚至交易地点的电脑交割记录。各个帐户主要资产的存量、增值和耗费数据也能被系统自动的匡算并反映出来。

C 换发新版钞票,减少现金流通。
换发新版钞票,并限制现金钞票的持有额,最终取消现金钞票,逾期不转不换者,过期作废。统一对信用卡、借记卡、医疗卡、月票卡、饭卡等各种网络支付工具和支付系统进行兼容性改造,最终作到仅仅使用身份证,或者不使用任何卡证,只凭借身体的一部分,如指纹、虹膜、面容等,就可以随时随地充当密匙,在任何结算平台上(如商店、餐厅、车站、旅馆、、、)开启个人帐户,完成货币收支结算。大力推行安全可靠、低成本、大众化的简易结算方式,如小额结算不必刷卡和身份验证,只要通过双方手机发送并接受一个短消息,或者直接通过手机上的红外线发收装置瞬间来完成。

D 货币帐户同时反映债权债务
在货币帐户上,原有存款、现金、经过法定程序被对方认可的债权转入新帐户和新帐户新增收入,记货币增加;原有债务转入新帐户和新帐户的新债务增加和新发生的支出,记货币减少。当一个货币帐户的余额是负数时,说明这个户主对社会负有债务,简称负货币。当一个货币帐户的余额是正数时,说明这个公民对社会拥有债权,简称正货币。

E 信用额度管理
允许每个公民、法人实体和独立财权的各级政府机关帐户透支货币的最高限额就是信用额度。信用额度在未使用之前,既不是正货币也不是负货币。信用额度的管理方式要通过立法的形式确定下来。主要包括:
a人大是最高的信用额度管理机关。人大要通过宪法或相关法律规范信用额度的等级划分标准。自然人或法人的信用额度等级和限度标准,最终以人大派出的信用管理机构的评定结果为准。政府的负债额度由各级人大授权确定。
b信用额度等级标准。每个帐户都有根据自身客观条件获取相应信用额度的权利。个人的客观条件包括:公民年龄、身体状况、实有工作技能、消费倾向、参考受教育程度;企业的客观条件主要指企业净资产质量;政府的客观条件要根据政府具体的政策目标确定。
c每个公民或企业都可以在规定的额度和限度内,自主进行生活性、教育性、医疗性等透支消费或透支投资。货币透支额达到负债额度后,帐户自动冻结支付功能。 

F改变商业银行职能
各家商业银行,包括根据WTO有关协议逐步被取消限制的外资银行,不再以吸纳存款和发放贷款为主要业务,而是利用自身的软硬件条件,为公民、法人实体和政府机关提供身份验证和大额货币结算等服务。主要收入来源于各项服务性收费,而不再是存贷利息差。随着验证、加密和结算自动化的不断完善,传统商业银行将成为夕阳产业,逐步淡出历史舞台。
虽然按照WTO承诺,外资银行就要大举入主内地,但是,如果我们中国自己的银行都只能提供信用服务而无权经营人民币存贷业务了,按照WTO非歧视和国民待遇原则,外资银行也就无权经营人民币的存贷业务了,我们就把外资银行统统的请君入瓮废其武功了,中国的外资银行入侵危机就会解除。由此可见,改革货币制度,比银行股份制或民营化改造能更有效的应对外资银行的入侵!

G中央银行观控数据库对国民经济实施全方位网络观控
人本化电子货币制度实施后,几乎任何一笔商业交易和货币流动,几乎全要通过一个实名帐户到另一个实名帐户的电子转帐来完成,都要流经中央银行观控数据库的流量流向过滤系统,几乎都会适时地留有电脑交割记录和存量记录。绝大多数情况下,每个公民或企业可根据中央银行观控数据库提供出来的行业和市场信息,避开风险,理性取舍交易行为或自行决定上马或下马项目,自发实现市场供需均衡和资源的最佳配置。但是中央银行观智能化管理系统也随时快速准确地记录、检索、分析、排查出非合理非理性的局部,以至单笔的经济活动,并且时时与宏观形势相对照,公正地执行最低最高限价、税收财政政策、信用额度、市场准入,特殊情况下可对某一帐户某一交易行为断然下达透支、冻结、急缓处理等各项指令,由点及面对宏观经济实施事前、事中、事后的观控,有力保障宏观经济的健康运行。

为了尽快达到人本化货币制度所要达到的最迫切目的,可以暂时不对唯一帐户的实物财产实施同步的明细管理和网络观控,只对唯一帐户的货币资产进行观控,先行推出人本化电子货币的简化版。

四 中国面临一次后来者居上的历史机遇

人本化电子货币追求的是开放,公平和有序透明,但是这些理念是与西方国家主流社会成员和政府要员的利益取向有悖的,因为这些人中的相当多数是靠作假帐(如安然公司假帐丑闻)和黑金政治(如布什家族与军火商千丝万缕的政治献金等关系)才能生存的,因此,他们这些人就会冠冕堂皇地祭出保护“隐私权”和“市场自由”的大旗,极力反对抵制扼杀这种新理论的创新和发展。因此,美国等传统市场经济国家虽然率先进入了信息社会,但他们很难率先实施人本化电子货币和网络观控,这就为中国后来者居上的经济腾飞和政治文明,提供了千载难逢的历史机遇。

1中国有能力成为新型福利国家

导致中国人贫困的四大杀手是生病、学费、失业和年老丧失劳动能力。当今中国的生产能力和资源条件,能不能让13亿中国人也能享受到象英国、挪威、瑞典一样的全民免费医疗服务,从幼儿园到大学全部免学费,失业者可以普遍领取到失业救济,年老者能普遍领取到养老金的福利待遇呢? 在理论上说,答案是肯定的!

这是因为英国、挪威、瑞典,在开始实行福利制度的时候都不拥有比目前中国更雄厚的物质基础。60年前的北欧国家是欧洲最贫穷的农业国,老牌英帝国在第二次世界大战中破了产,在1939-1955年英国也象中国一样曾实行过票证配给制,战后物质匮乏时期人民的生活水平甚至比中国50-60年代的水平还要差。这些国家的民众之所以能够享受到高福利待遇,主要基于一下几点:

一是指导思想的变化。二战后的西欧,政府首要振兴经济措施不是让一部分人先富起来,而是致力建设福利社会,让底层百姓能够享受免费教育、医疗、失业救济等人道主义服务,让每一位公民过上基本的有尊严的生活。从上世纪40年代开始北欧实行社会变革,走一条既区别于苏联模式的“集权社会主义”,亦区别于美国“放任资本主义”模式的“第三条道路”。其政策采取“社会福利主义”道路,就是国家为每个人提供最低的“全面社会保障”。正是因为西欧和北欧政府诚心诚意地消灭贫困,社会上没有巨大的贫富悬殊,才为二战后经济迅速崛起和社会稳定奠定了牢固的社会基础。 

二是经济政策的变化。在经济基础并不十分雄厚的国家实行高福利政策,钱从哪里来呢?欧盟成员国中,社会保障资金主要来源于两者:雇主和雇员分别交纳的社会保障税和政府的其他税收,前者平均占53%,后者平均占36%左右。也就是说高福利的钱主要来自高税收。瑞典的税收相当于人均GDP的57%,英国则是40%,丹麦政府税收比重高至75%。在英国若年收入4万英镑以上者,需缴纳40%的所得税。(部分资料引用于凤凰周刊2004年第28期《福利社会是大同社会》) 

也就是说,在理论上,在现有的发展基础上,中国也可以模仿西北欧做法,通过高税收来推行高福利政策,让包括农民在内的全国老百姓都享受到比西北欧国家不差很多的免费医疗、免费就学和失业养老保障。

但是,在实际的操作中就会遇到如下问题:

(1)谁来向腐败者征税?
腐败者往往都是掌握着大权的政府官员,在财产不登记不透明的情况下,税务部门根本无法向腐败者征税。而腐败收入,也是整个社会创造出的总财富的一部分,并且随着腐败现象的愈演愈烈,这部分黑色收入已经占到国内生产总值的很大比重。如果这些巨额腐败收入不被杜绝,也不交税,更不参与国民收入再分配,那么中国永远也无法建立起福利社会。

(2)谁来堵塞偷逃税漏洞?
在现行的货币制度下,每个企业和每个公民都可以轻易拥有许多帐户,都可以轻易用化名或其他人的名字存取款,还可以手头持有大量现金,每个人的收入来源很难查清,必然会造成偷漏税款行为的大量发生。

(3)谁来支持高税收高福利政策?
高税收高福利政策的最大受益者是低收入的广大普通工农民众,利益受影响的是腐败官员、企业老板、大学教授等高收入群体。但中国目前的现实是广大普通工农民众手中没有投票权,口上没有发言权,而腐败官员、企业老板、大学教授等高收入群体却对政策的制定和推行拥有强大的影响力,因此,即便是胡温等国家最高决策者本意想推行高税收高福利政策,也会因为制肘太多而难以如愿。!

(4)北欧的高税收高福利政策也存在一些问题!
财政支出规模太庞大导致国家财政苦不堪言,税赋太高导致投资者热情下降,失业救济太优厚导致劳动者就业积极性下降,高税收高福利增加了本国产品成本,影响了本国产品的国际竞争力。
造成这种被动局面的主要原因是,税收是强制征收的,福利是无偿拨付的,自然就造成鞭打快牛的负激励现象。也就是说,谁的企业效益好,谁为社会创造的财富多收入高,谁就要多纳税。谁偷懒磨滑,谁就可以享受优厚的福利待遇。因此,投资下降、就业减少、税收减少、财政赤字增加、经济增长乏力。

那么,有没有更好的办法,既能让勤劳朴实的普通民众享受到基本的福利待遇,又可以激励能者多劳创造出更多的财富,又能让腐败者、偷逃税者、偷懒磨滑者改邪归正,还能让更多的人支持政府推行福利政策呢? 理论上说,答案也是肯定的!

(1)人本化电子货币制度一旦建立起来,几乎任何一笔货币往来和财产往来都难以逃脱网络数据库的监控,因此几乎任何新腐败都难以再如愿。
(2)人本化电子货币制度一旦建立起来,几乎任何偷逃税行为也都难以如愿。
(3)不用高税收,也能推行福利政策。这是因为,虽然表面上看,让包括农民在内的全国老百姓都享受基本的医疗、就学和失业保障,似乎需要很大一部分钱,国家根本承受不起。但是我们不要忘记的是,财富是由人创造的。一方面中国有大量的适宜从事医疗、教育等各个行业工作的劳动力没有工作,另一个方面,中国有大量的医院、学校、工厂等资源严重闲置,只要把这两个方面的资源一结合,就完全能够生产和提供出满足福利政策所需要的物质产品和服务。

具体的做法就是在人本化电子货币的基础上,实行自愿透支、信用额度、限制垄断利润等管理办法。也就是说,无论你是一个刚出生的婴儿还是一个正在上学的儿童,无论你是一个病人还是一个暂时经济拮据的低收入者或失业者,只要您的未来拥有潜在的劳动能力,您都可以根据国家颁布的信用标准获得帐户透支权限。您各个年龄段所需要的生活费、教育费、就医费、普通或者耐用消费品支出,都可以在国家为自己设立的唯一银行帐户上的权限内透支。这些透支出来的钱款,就是您的个人负债,这些负债利息很低或者是0利率,等到你能正常工作获取收入后逐渐偿还。

为了避免腐败和高额垄断利润的出现,导致货币大量漏出循环,造成货币大量沉淀,造成透支消费者赚取不到足够的货币归还债务,中央银行网络观控数据库对各个帐户的资金漏出情况进行适时观控并利用各种杠杆进行调节。例如对医院、学校的高收费和其他垄断行业价格进行严格遏制等。如此以来,由于整个社会增加出了庞大的有效需求,闲置的劳动力就很容易找到就业机会,闲置的生产和服务资源就会得到有效利用,社会财富就会源源不断的被新就业的劳动力和原先闲置的资源共同生产出来,这些新财富又不会被不合理、腐败和垄断资本所瓜分,因此,不用增加庞大的增税计划,中国特色的福利政策就能够得以推行。

这种中国特色式的福利政策,不仅能极大缓解日益尖锐的社会矛盾,还将极大促进中国的全面发展和进步,是科学发展观的最佳体现。虽然中国特色式的福利政策,医疗、就学和失业保障不是免费的,是以负债的形式计入个人帐户的,但是,这种方法更能体现不劳动不得食和按劳分配原则,不仅可以在中国基本消除贫困,而且中国大众的实际生活水平将能在很短的时间内赶上甚至超过中等发达国家水平。

2 大多数中国人将成为幸福快乐的中产阶层

美国也是贫富分化很严重的国家,为什么美国经济却相对比较稳定,社会矛盾没有中国尖锐呢?因为美国人有一个缓解矛盾的有效办法---消费信贷。

既然有大量商品卖不出去,而许多中下收入的社会成员又非常需要这些商品,那么,就鼓励金融机构把富人的钱先借出去,用消费信贷的办法借给中下收入的人先花起来,然后再让他们慢慢还,让经济链条先运转起来,让大家继续有钱可赚。这样,富人的闲暇货币就成了润滑剂,缺钱的中下层社会成员也可以贷款买汽车买房子买生活必需品了,俨然成了中产阶级;中上等阶层成员收入可以继续增加,其名下的资产拥有量又开始迅速膨胀,虽然这些资产的绝大多数是银行存折、股票和债权单据等毫无使用价值的帐单,但在心理上却让这些人获得了成就感。

也就是说,消费信贷的基本原则是把富人占有的实际财富储藏在穷人手里,让大多数事实上的穷人成为名义上的中产阶级。也就是说,大多数美国人一大学毕业就可以贷款买房买汽车,拥有不止一张可透支消费的信用卡,美国的中产阶级就这样批量的被生产出来了!

由于消费信贷的普遍推行,让整个社会增加出了庞大的有效需求,闲置的劳动力就很容易找到就业机会,闲置的生产和服务资源就会得到有效利用,社会财富就会源源不断的被新就业的劳动力和原先闲置的资源共同生产出来。虽然大多数美国家庭在大多数时间内的净资产是负数,他们几乎终生都担负着巨大的还债压力,但是由于这些家庭提早就拥有了个人住房、汽车、旅游休假等实际的生活享受,因此,这些人仍然会对政府政策有认同感。

实际上,美国政府也是从教训中走过来的。政府出面借钱搞基础建设,一是乘数效应的能量不够;二是基础建设能容纳的投资量毕竟有限;三是老百姓得不到直接实惠;四是基建行业外的其他行业受惠不明显;五是政府成为债务人,负担沉重。因此,积极的财政政策这种费力不讨好的苦差事逐渐被消费信贷所取代。而消费信贷的优点却很多。一是拉动需求的作用立杆见影,如消费者上午从银行借出钱,下午就能看房购房;二是老百姓得实惠,如老百姓再也不用攒钱供孩子上大学了;三是各行各业都能受益,经济全面增长;四是政府卸了担子,政府赤字能迅速缩减。

更重要的是,消费信贷是广大消费者自己借钱花钱,产品和服务的卖主也是价格透明服务透明的各行各业。而各行各业的业主和从业者绝大多数也不是富人,可能也是消费信贷的支持对象,因此,这些业主和从业者不会把挣到手的钱储蓄起来或者滞留起来,而是继续购买实际商品和服务,或者是归还贷款。这就进一步地不间断地维持着,甚至增大着市场需求。虽然消费信贷不能从根本上解决贫富分化导致需求不足这个市场经济的基本矛盾,但是市场供需平衡的良性循环就此可以在一段相当长的时间内得到维系。

中国目前实施的积极的财政政策,却是国家增加货币总投放量或借钱再交由个别有能量的国家公务人员代表国家投资花钱,头脑灵活的老板包工头才有机会接手搞基建,这些人基本上就都是富人,而这些买卖又大都是很难公开,很难透明的,尤其是在腐败现象愈演戏越烈的今天,这些新投资就更容易地再次向少数富人手中迅速集中了。例如,可以买通关节把预算往高定,再利用巧立名目,偷梁换柱等方法把实际占地物料用工往低处压。如修建某一公里公路国家下拨投资10000万,但在时间操作中,满打满算实际占地物料用工总支出只有1000万,另外的9000万就可以按照市场规律神鬼末知地被几个富人瓜分了并再次沉淀了起来。国家辛辛苦苦扩资融资投资1个亿,但是真正能变成市场实际购买力的需求也许只有区区1千万。可以看到,积极的财政政策虽然已经实施了若干年,货币供应量的增长远远高于GDP增长,但是目前的需求不足的问题却日益严重,中下阶层的生活水平却未见明显改善,就是一个很好的证明!

若论劫富济贫的手段,美国政府堪称天下第一高手。美国政府从长期的市场经济实践中得出经验,富人挣钱主要是为了名份,为了成就感,其实他们的钱永远消费不完。与其说养虎遗患,还不如放虎归山,让社会沉淀资金发挥作用。所以美国政府玩的这个漂亮的空手道,带动美国经济几十年来一直走在了世界经济的前面。这是美国经济成功的核心秘密之一。

但是,也应该清醒的看到,美国方式的消费信贷不是万能的,也无法在根源上根除需求不足的问题。 这是因为:

虽然消费信贷可以把穷人批量生产成中产阶级,但是如果劳资分配过分悬殊的局面不改观,两级分化继续无限加剧,导致货币以高额利润和高额收入方式大量漏出循环,在富人身边大量沉淀起来,造成贷款消费透支消费的中产阶级在收入分配中处于绝对劣势,赚取不到足够的货币收入归还债务,那么消费信贷链条就会断裂。因此美国政府一直试图用财产税,遗产税,所得税,消费税等等方式延迟着贫富分化的程度、延缓着资金信用链条的提早断裂。

但是从本质上来说,美国是一个富人掌权的资本主义国家,为了迎合资产者的利益,为了鼓励富人投资,政府往往不能把财产税,遗产税,所得税,消费税等政策贯彻始终。布什政府就推行了一个庞大的有利于富人的减税计划。正是由于劳资分配悬殊的问题并没有得到合理根本的解决,发放消费信贷的机构也要向消费者收取高额费用和利息,因此不用很长时间,货币又会以更大的规模积聚在少数有钱人手里,导致大批借债者破产而无法继续借贷消费。因此,消费信贷拉动美国等国经济总规模增长的能量是有限度的。犹如有一个肠梗阻病人,吃不下饭,但是庸医看不透症,或者是由于种种原因不愿意承认肠梗阻这个事实,因此,他没有采取打通梗阻,疏通循环的治本之法,而是额外给病人接长了一段肠子,让食物暂时有了容纳的地方,病人症状获得到了暂时缓解,似乎又能健康一阵子,但是接长了的这段场子容量毕竟是有限的,早晚又会满,因此,吃不下饭的症状早晚还是要重现的。目前,美国经济重现的,用零利率都拉不动的有效需求不足问题,正是梗阻重现的反映。也可以说,美国等国用消费信贷拉动经济增长的道路已经快走到了尽头。

例如,美国方面的数据显示,2001年美国消费信贷总额已达7.5万亿美元,除了房屋贷款和汽车贷款不算,2003年一般美国家庭的信用卡负债约为7500至8000美元,过去三年中,有300百万美国人宣告个人财务破产,许多人就是被沉重的债务压垮了。
导致消费者破产的直接原因是信贷消费的高利率,美国2002年1月份,活期存款利率已下降到1.75%,而新车贷款利率仍为8.42%,30年房屋抵押贷款固定利率仍为6.97%。 信用卡费用是按照负债额来计算的,你借款越多,费用越高。除此之外,信用卡发行商常常瞄准他们认为会拖延偿款的客户,因为这样可以获得高额的罚金。旧金山消费者权益团体Consumer Action资料显示,大约85%的信用卡公司对本帐户还款不及时的持卡人处以惩罚性的高利率,最高达到29.99%。2003年第三季度,美国信用卡违约率达到4.09%的新高。

而韩国在1999至2003年间,未偿还信用卡贷款金额增长了5倍多。韩国监管官员称,全国信用卡违约率2003年11月份为12.5%,而2001年年底则为2.6%,信用卡违约率是指逾期30天未还贷款占总贷款的比例。但一些业内人士称,由于贷款方竭力掩盖问题,实际坏帐比例可能高达30%。许多人已无力偿还。

消费信贷这本好经,为什么会被美国方式念歪了呢?综以上所述,我们就可以把美国式消费信贷的主要弊端归纳为以下几点:

(1) 缺少一个低成本高效率的信用体系。
为了管理消费者的信用记录,美国成立了很多公司,金融机构要向这些公司支付相当费用,增加了消费信贷成本。由于无法有效避免逃废债务情况的发生,逃废债务发生的损失,就被其他的债务人承担,增加了消费信贷成本。由于无法有效避免破产的发生,破产发生的损失,也被其他的债务人承担,增加了消费信贷成本。因此,银行金融机构就要向贷款者收取高额利息和手续费,这又加大了消费者的还款难度,增加了逃废债务和破产的几率,形成恶性循环。 

(2) 没有把消费信贷主体纳入到公益事业的范畴内。
实施消费信贷的金融机构,是一些以赢利为目的的商业单位,为了赚取利润最大化,各个机构会想方设法增加利润空间,直接加大消费信贷成本。

(3) 缺少有效的宏观调控意愿和能力。
消费信贷和税收系统脱节,政府既无意愿,也很难通过有效手段确切观控劳资分配总比例,也就无法避免货币在富人周围重新高速积聚和过量沉淀,造成消费者无法获得足够收入及时归还债务,造成资金链条断裂,消费者大量破产。

因此,高额利息和手续费,以及劳资分配比例失衡,致使消费信贷释放出来的货币大量重新积聚和沉淀,必然导致贷款户大量破产,导致消费信贷渐失光彩。也可以说,在纸币制度环境下,劳资分配越悬殊,分配悬殊的现象越普及,消费信贷释放出来的货币重新漏出、积聚和沉淀的速度就越快,规模就越大,消费信贷拉动经济增长和提高大众生活水平的好景就越短。

前车之鉴,后人之师。相信中国人有能力总结美国的经验教训,念好消费信贷这本好经:

(1) 中国有能力建立一个低成本高效率的信用体系。
人本化电子货币制度,也称为财产登记帐户唯一制度,就是把每个社会成员和每个经济组织的货币资产和主要非货币资产全部集中在其唯一的网络户头上,由全国人大修改补充相关法律法规作为依据,委派并监督中央银行观控数据库,利用计算机网络对社会总财富进行统一、集中、集约、明细、高效、规范、适时、自动和民主集中制化管理,并逐渐减少纸钞的流通量。
信誉电子档案制度,也称为信誉私有制度或公共行为登记制度,就是利用网络为每个公民、企业和政府部门都设立一个唯一的可读写网上公开档案。原则上任何了解档案案主公共行为的人,都可以根据案主增值或损害公共利益的具体行为,在这个公开档案的电子公示版上做出表扬、批评、举报记录。

也就是说,人本化电子货币制度和信誉电子档案制度,复合在一起,就是一个完整、高效、低成本的信用体系。由于这个信用体系可由国家统一建设起来,不仅信用管理成本很小,并且可一劳永逸。因此任何人的信用记录几乎都是不用花钱的免费资源,任何人几乎都无法逃废债务。

(2) 中国的消费信贷可纳入到公益事业的范畴内。
也就是说,中国的信用体系和消费信贷实施机构,是不以赢利为目的非商业单位,不以赚取利润最大化为目的,不会想方设法增加利润空间,消费信贷运营成本很低。

综以上两者,中国消费信贷的成本可控制在全世界最低的水平上,因此,中国有能力向广大消费者发放零利率或极低手续费的消费信贷,中国完全有能力走出美国式高利贷的阴影。另外,由于中国的消费者只能拥有一个帐户,因此,每个公民的信用额度(类似信用卡的透支额)就很容易控制在安全的界限内。

(3)央银行观控数据库可有效发挥宏观调控作用。
消费信贷和税收系统是不脱节的,无论中央银行观控数据库是由人大授权的还是由政府直接操控的,通过唯一帐户和网络,都可以有效确切观控劳资分配总比例,既可避免货币在富人周围重新高速积聚和过量沉淀,又可以观控负债高消费,只要是愿意勤奋工作的消费者,基本都能很容易找到适宜的工作并通过劳动或者创业获得足够收入及时归还债务,资金链条几乎永远也不会断裂,更不会造成消费者大量破产。

也就是说,为了避免腐败和高额垄断利润的出现,导致货币大量漏出循环,造成货币大量沉淀,造成透支消费者赚取不到足够的货币归还债务,中央银行网络观控数据库对各个帐户的资金漏出情况进行适时观控并利用各种杠杆进行调节。例如对医院、学校的高收费环节进行控制等。

综以上三者可以看出,中国的信贷消费者想破产都难。也就是说,无论你是一个刚出生的婴儿还是一个正在上学的儿童,无论你是一个病人还是一个暂时经济拮据的低收入者或失业者,只要您拥有潜在的劳动能力,您都可以根据国家颁布的信用标准获得帐户透支权限。您各个年龄段所需要的生活费、教育费、就医费、普通或者耐用消费品支出,都可以在国家为自己设立的唯一银行帐户上的权限内透支。这些透支出来的钱款,就是您的个人负债,这些负债利息很低或者就是零利率,等您到了能正常工作的年龄或阶段,可以比较容易的找到工作并能比较容易的通过不太长的时期内的勤奋工作获取到足够的收入偿还债务并在自己的帐户上逐渐积累出债权货币,享受更加丰富多彩的人生。

如此以来,由于整个社会增加出了庞大的有效需求,闲置的劳动力就很容易找到就业机会,闲置的生产和服务资源就会得到有效利用,社会财富就会源源不断的被新就业的劳动力和原先闲置的资源共同生产出来,这些新财富又不会被腐败和垄断资本所瓜分,而是变成了借贷者的新收入,因此,不用增加庞大的增税计划,中国特色的福利社会就会成型,绝大多数中国人也会成为幸福的中产阶级。

3可以为国有资产找到负责任的使用者!

  如果刨根溯源的话,我国的社会主义公有制,原本是要建立一种让社会所有成员在生产资料占有关系上基本处于平等地位,让劳动者以主人的身份同生产资料直接结合,分工合作,进行计划生产的理想状态。但是由于种种原因,这种改造并没有彻底完成,因此就出现了目前这种全民所有制、集体所有制和其他所有制形式共存的局面。事实上,“全民所有制”这个提法在理论上就含糊不清。经典理论上说:全民所有制是社会全体成员共同占有生产资料,在社会主义全民所有制范围内全社会劳动者都是生产资料的主人 。 但是,这个理论并没有解释出农民、城镇集体所有制企业内的职工,还有其他所有制就业人员,在已经占有了本所有制范围内的生产资料或土地后,是否还要再占有全民所有制这个大范围内的生产资料?他们是不是全民所有制生产资料的主人?如果是,他们的占有的份额怎样计算?无业人员算不算社会全体成员中的一员等等。由于这些实质问题模糊不清,成为我国社会主义公有制理论的薄弱要害。  

由于理论上就解释不清,因此在实际操作中,只好用国家所有制把全民所有制这个概念偷换掉,所以,我们现在才有了“国营企业”这个称谓,而很少再提“全民企业”这个说法。目前我们常说的国有资产,其实就是社会全体成员共同占有的这部分生产资料。但是,这种狗头羊头换来换去的做法,并没有改变这部分生产资料谁也是主人,谁也不负责的尴尬地位。 自80年代中期以来,尤其是自我国确立了走市场经济道路以来,这部分资产就遭受到了亘古未有的粗暴摧残,并成为了孳生腐败的最大温床 。

  表面上看,归社会全体成员共同占有的这部分生产资料,由国家管理,称作是国有资产,实行国家所有制,冠冕堂皇。但是,谁是国家呢? 国家是男的、还是女的、姓甚名谁呢?的确是一团浆糊!  在实际工作中,这个国家,也就被缺少监督的各级官员们包揽了,官员们成了国有资产事实上的主人。网友吴辉对此提出了一个很好的称谓“官员所有制。但是遗憾的是,这个“官员所有制”也并没有让官员们与国有资产紧密地结合在一起,并没有实现官员对这部分资产的“责权利”三到位,因此就出现了一种滑稽局面:

官员们实际拥有对这部分生产资料的“权”---有任免企业负责人的绝对实际权力,拥有随意和并,联合,合资,处置企业资产的绝对实际权力;
官员们有偷偷摸摸获得的“利”---安插亲信、卖官和接受企业负责人送给他们的私下供奉等;
官员们能一干二净推开“责”---企业一旦出事,就用政企已分开,企业是由厂长经理负责,企业已自负盈亏,或已实行现代企业制度等理由搪塞。甚至,干脆把出了事的企业负责人袒护起来,把他调出本企业,让他换个地方继续当官。君不见,虽然许多企业垮掉了,职工没有了饭碗,可是这些本应负主要责任的企业主管局的领导们,还有那些异地为官,掏空了企业的原厂长经理们,不还在心安理得地继续领取着人民的俸禄,过着准太平日子吗?或换个大树继续掏吗?更加让人担心的是,目前,正在刮起的将企业改制的MBO,正在不分青红皂白把国有资产用半卖半送的方式奖励给曾经把企业做坏了的国企原管理者,这无疑与正在让我们的国家,让我们的制度彻底自杀!

由此可见,改革20多年来,中国事实上从来就没有实行过真正的公有制,国有企业的普遍性衰败和国有资产的大量流失并不是象主流经济学家所鼓吹的那样是所有者缺位造成的,而是公有制全体职工这些合法的所有者被有意识地剥夺了责权利,而被非法的恶仆人鸠占鹊巢所致。在这种状态下,如果国有资产不流失、企业不内耗、不发生短期行为、不缺少创新能力、不管理不善、不资不抵债、不破产倒闭,那就真成为天下奇闻了。实际上,光我个人就亲身经历了两家国营企业由强盛到垮掉的全过程!

帐户唯一网络观控的人本化电子货币体系一旦建立起来,我们也就能很容易的建立起新型的公有资产管理体制:

(1)无论是农民还是城镇居民,都可以把国有或集体所有的净资产用负债的形式承包下来,成为新型公有制企业的员工。无论是国有、集体还是个人所有的资产都可以按照负债的形式出让使用权,组建新型的公有制企业。 资本密集型的大型国有企业,可只把一定比例的国有资产用负债的形式承包给职工全员。

(2) 本企业的全体员工平等地使用本企业的全部资产,企业全员在政治地位上是平等的。资产的所有权人,不再通过任何行政命令的方式任命企业领导人和直接干涉企业内部事物,而主要通过人本化电子货币体系的财产登记和行为登记双平台,监督保护资产的安全、间接规范使用权人的行为、进行宏观调控、进行国民收入再分配和获取资产的利润分成。真正实现所有权与经营权的分离。

(3) 企业全员每人一票选举成立企业职工代表大会(董事会),职工全员或职工代表大会成员每人一票选举产生企业领导班子(总经理),或者由职工代表大会面向社会招聘职业经理人。
企业全体员工集体承包下本企业国有资产的使用权以后,每个员工都完全拥有平等的地位。为了把企业管理好,全体员工就会很慎重地公推海选出本企业(或聘请)最优秀的人担任企业的领导职务。这个新带头人也必然会以士为知己者死的心态为企业发展贡献聪明才智并甘愿接受职工监督。这种激励方式,对一些有责任感有骨气的中国人来说,比金钱地位激励更有效,更符合中国的民风和国情。
  
(4) 企业全体成员,通过双平台相互监督相互促进。企业管理班子受全体员工的监督,职工代表和每个员工根据授权,分级别地有权查验内部资料,有权参与决策企业的重大事务,有权弹劾或奖励管理层。企业管理层有权奖惩任何一个成员,有应急处置权。
需要特别说明的是,传统方式的职工代表大会制度,因为信息流动的迟缓和不对称,总会形成管理层强,被管理层弱的客观现实,再加上碍于情面和惧怕打击报复,因此管理层强奸民意往往就无法避免了。为了彻底解决这个问题,最简单的方式就是财务适度公开和网络民主管理。人本化电子货币制度实行后,系统只要给职工代表和全体职员的身份号码授予一定的网络权限,这些职工代表和全员,就可以凭借个人身份证明,通过网络网关,适时监督企业财务状况,适时参与企业重大事务的讨论,进行企业成员的相互监督和领导班子的选举被选举、监督被监督、评议被评议。

(5) 全体员工收入分为两个部分:一部分,根据企业赢利或亏损情况,交纳资产使用税后进行分成,或按照承包协议获得资产增殖分红。这部分损益是按照使用权平均分配的,可体现出社会主义政治地位平等的优越性;另一部分,根据劳动岗位、劳动性质和贡献大小而获得劳动报酬。这一部分收入是不平均的,拉开档次的,可以向管理层、技术层、业绩突出者倾斜,以避免平均主义大锅饭。每个员工负担资产亏损的最大量,到资产为零时为止,负有限责任。当企业总资产为零,暨企业按照合法程序破产时,全体员工自动丧失本企业职工身份,进入社会再就业程序,并且这将作为不光彩的记录记入个人的网络信用档案中,亏损掉的资产作为负债永久记录在个人帐户上,在未来的贷款创业或贷款消费方面将受到约束。同样,每个员工获得资产增值的分成正收益也没有上限。企业根据每个员工在本企业服务的年限和贡献大小,累计增加基础工资水平,企业发展的越好,为企业发展贡献越多的人,工资收入越高。随便跳槽者,工资收入越低。
如果贷款成立的公有制企业,经过企业全体员工的努力,在若干年以后还清了全部贷款,如果按照贷款和约这个企业的产权是全体职工自己的了,除了按照税收政策上缴税收之外,任何人不再在企业的赢利中分一杯羹,如果这个企业继续是持股比例是平等的,重大决策是民主决策的,能严格按照国家政策建立起唯一帐户并接受网络观控的企业,这个企业仍然属于公有制企业。公民个人集资组建的公司,符合上述条件也具有公有制企业的性质。

(6) 资产的所有权人,如果认为企业有资产流失或经营失当行为,主要通过诉讼方式维护权益。由于人本化电子货币的中央观控数据库把几乎一切交易行为都记录在案,因此区分法律责任的工作很容易完成。

建立在人本化电子货币体系上的新型公有制的最大特点,就是打破了旧公有制的全民所有的大公有制思想,而是更加强调集体内部的公有制思想。无论具体的产权继续是国家的,是集体的,还是对银行的负债,甚至是个人的,只要在这一个结合最紧密的生产组织中,人们的政治地位是平等的、责权利是统一的、劳动者和生产资料结合是紧密的、决策是民主的、财产关系是透明的、能有效避免内耗和短期化行为的、国家整体利益是能够得到维护的、基本的经营活动是以市场为导向的、违规违法的经营行为又无法回避国家宏观调控的,那么这种公有制就是适应市场环境的新型公有制。虽然这种公有制在市场上进行竞争,也有可能出现一部分公有制企业的全员收入远远高于另一部分公有制企业的全员收入,导致一定程度的贫富分化,但是这种差距是在起点基本公正的情况下出现的,是在过程公平的环境下产生的,是真正的奖勤罚懒和优胜劣罚,并且由于财富基本上是在效益好的企业里相对平均分配的,因此贫富差距的性质是健康的是积极的,社会整体贫富差距的距离是相对比较小的,另外,由于帐户是唯一的,因此国家还可以很容易地通过起征遗产税,消费税,所得税来保持社会的长期起点公正和过程公平。

由此可见,只要建立起帐户唯一网络观控的信用体系,就可以很容易的为国有资产找到具体的负责任的使用者。由于责权利三者关系是同步的长期的,企业全员有着具体现实的共同利益和长远利益,因此这些资产不仅能够与劳动者实现最有效的结合,在生产社会财富的过程中发挥最大的积极作用,而且企业全员就会成为资产安全的自觉有效的保护神,生产资料的公有制就会得到前所未有的加强。由于企业是集合着众多的人才高手,大家能取长补短,抗击市场风浪的力量比个人单打独斗要强百倍!

4有助于建立各阶层平等协商的和谐社会

世界是丰富多彩的,一个社会的结构也应该是丰富多彩的。人的能力有大小,兴趣爱好有不同,勤奋的程度也有差别,因此,允许一个社会存在不同的劳动分工、管理分工、存在不同的利益阶层既符合自然规律,也是符合唯物主义辨证法的。社会科学工作者的一个最主要任务,就是如何保持社会各个阶层之间的和谐和默契。在这个问题上,我们中国人往往喜欢走极端,要么走向极左,要么走向极右。

沉痛的历史教训告诉我们,单纯强调无\产阶\级专\政,就会走向极左。目前极左思想的主要表现就是力图杀尽原罪富人和腐败官员,继续对一大二公和计划经济情有独衷;单纯强调发展经济,就会走上极右。极右思想的主要表现就是竭尽全力保护私有财产、全面私有化、全心全意依靠市场调节、崇尚多\党执政总\统直\选,事实上他们的最终目的是实现金钱民\主和资产\阶级\专政。历史的经验告戒我们,极左和极右都会给中国带来无穷的灾难,都无法实现全民各阶层的默契、团结和和解,都无法实现全民各阶层的共同幸福和持久繁荣。

有产者和无产者之间的争斗,犹如胖子和瘦子间的竞争:

竞争的方法有三种,一种是摔交,一种是赛跑,一种是智力测验!
胖子有力气,摔交肯定能赢;
瘦子有脚力,赛跑肯定能赢;
智力测验两者相差不大,谁更勤奋,谁就能赢,这种竞争方式最公平。

按照理性经济人假说,人都是自私的。当自私的胖子掌权后,他就规定只能用摔交定输赢,当然每次都是胖子赢。可是瘦子也是自私的,他对胖子极度不满,最终他通过暴力革命推翻了胖子的统治,制定了谁跑的快谁赢的规则。胖子严重不满,后来,胖子采取表面一套背后一套的明修栈道暗度陈仓的办法,乘瘦子不注意夺取了政权,又开始了摔交定输赢的统治。瘦子又开始了严重不满,社会进入新一轮的争斗、、整个社会的文明发展陷入到了轮回式的旋涡中。

在现实社会中,已经富裕起来的人,已经掌握了生产资料的人,当然是愿意用市场自由和全面私有化式的竞争规则来决定人生输赢,因为他们已经占据了优势。

而绝大多数工农大众,几乎被彻底剥夺干净了生产资料,虽然市场的大海是自由的,但是他们连一块栖身船板都没有,如何让他们生存呢?因此,自由竞争对他们来说几乎毫无价值,他们只能依附在富人资本家的屋檐下,充当雇佣劳动力,终生辛苦劳作,收入菲薄苟且偷生,他们当然对这样的竞争规则不满意了,因此每个理性的穷经济人个体,为了获得翻身得解放,他们就会空前的团结起来,努力推翻富理性经济人的统治。富理性经济人,最终很可能就落的一个人头纷纷落地的可悲下场,中国就很有可能重新走上没收改造私产和计划经济的道路。

由此可见,任何一种只单纯的站在本阶层利益角度上考虑问题的做法,都是片面的,不利于全民的。

人类能不能找到一种既对胖子有利,也对瘦子有利,更有利于社会全面发展进步的多赢方案呢?在非信息时代的过去,这种多赢方案是无法找到的,但是在信息社会的今天,就能找到一个多赢的方案。这个多赢竞赛方案,就是胖瘦双方共同制定并长期维护一个公平的竞争规则,这个竞争规则就是智力测验式的―――网络观控经济模式。

为了能让网络观控经济模式这个公平的规则贯彻始终,最好的办法就是让胖子和瘦子相互监督,聘请有先进性的中间人共同执掌政权。

为了能让胖子和瘦子相互监督,共同执掌政权,就必须首先要让大家互相看清楚谁是胖子谁是瘦子,还要让中间人保持绝对的公正。要想达到这个目的:

一是必须进行财产登记帐户唯一。
无论是胖子还是瘦子,都要把自己的财产登记出来,纳入到唯一的帐户中进行相对透明化管理。只有这样,才能动态的根据真实的帐户财产数量,决定和分清胖子和瘦子在人大代表和政协委员的代表构成,胖瘦两者的力量才能保持基本平衡。

二是推举出双方都信任的具有先进性的合格中间人(执政党)担任裁判员。
一般来说,社会大众愿意接受德才兼备,能以身作则,有正义感、荣誉感和社会责任感,客观务实,有正确的金钱利益观,有宽阔的胸怀,能正确处理好个人和全局,局部和整体,本阶层和其他阶层的关系,有管理经济和社会能力等等先进性潜质的人来管理自己,这样的人才会成为众望所归的人。但是这些众望所归的特质,是看不见摸不着的东西,是很难用具体的数理指标进行衡量的,真正的衡量的标准只存在于接触过,了解过,生活在这个人周围人群的成员心中。因此网络唯一帐户出现后,公民就可以通过查验帐户信息和通过网络评议或表决,把众望所归者推举到中间人和裁判员的岗位上,并给予他们应有的权限。为了防范众望所归者也变质,胖瘦双方还要继续通过查验帐户信息和通过网络评议或表决,对这些中间人裁判员的个人财产和公共行为进行密切监督,不能让他们偷偷受贿而偏袒任何一方或者产生腐败行为和官僚主义。为了激励中间人诚心诚意为全体人民服务,凡是能通过系统定期严格审核和双方民意赞许的中间人,都应该相应受到社会的精神尊重和物质厚待。

三是把管理社会的更多具体职能交给自动化系统去完成。
无论对裁判员如何监督,都面临一定的难度,并且中间裁判员太多也要花费大量的社会成本,因此最好的办法就是尽可能减少裁判人员直接干预经济的机会和人数。要想达到这个目的,除了让胖瘦百姓通过人大政协和其他民意渠道更多的以共同的面目介入政策制定和监督外,还应该把更多具体的社会管理职能交给网络自动化系统来完成,而人本化电子货币的网络自动观控系统就是最无私的执法者。

在保护富人和限制富人之间,有一个度,千百年来,人类之所以在这两个极端左右严重摆动,关键就是缺少一种有效的手段或工具帮助人类把握好这个度。如果人类能够拿起人本化电子货币和网络民主这两个武器,就能够比较容易地把握好这个度,左右两个极端严重摆动的问题就会得到圆满克服。因此,我认为中国的政治改革,应该朝着执政党领导全国人民,建立帐户唯一、财产登记、网络观控,以及利用IC卡电子身份证等网络民主制度,建立一个社会各阶层平等协商,共同执政,相互监督的联合政府。目前的主要任务是要时刻防备腐败官僚和富人阶层专权。

5人类可持续发展的梦想有了实现的可能

资源日益枯竭、环境污染加剧是威胁人类可持续发展的最大难题。但是从技术上说,人类已经拥有许多克服资源枯竭,环境污染的办法,比如废水再利用技术、太阳能风力发电技术、植物油燃料技术、电动汽车技术等等,但是这些环保和可再生能源技术有一个共同缺陷,由于成本高于非环保和不可再生能源产品,因此在纸币制度统治下的市场上普遍缺乏竞争力,往往被人们束之高阁。例如,造纸、印染、化工等行业的污水排放是造成环境污染的主要原因,但是建立污水处理场和从事污水处理操作都要花费巨额资金,如果忠实的按照环保要求建设标准的污水处理厂,全部按照达标要求对污水进行处理,那么这个企业的生产成本肯定要高出未达标同类型企业,遵纪守法的企业就很有可能被不遵纪守法的企业通过残酷的市场竞争淘汰掉,从而发生劣币驱逐良币的现象。因此各家企业为了减少成本提高效益,几乎都会用捉迷藏的方式假建污水处理场或者是偷排污水,造成大江大河生态环境的毁灭性污染。再例如,虽然人们都知道使用太阳能电、风力电、植物燃料油等环保产品对整个人类可持续发展意义重大,但是,如果同一个行业中,只有一家企业使用环保能源,而其他的企业不使用,那么这个有良心的企业产品成本就会高于不使用环保能源的无良心企业的成本,因此这个良心企业的产品就会在在市场上缺乏竞争力,甚至仅此一项就会导致这个良心企业的破产倒闭。因此,在残酷的市场面前,这家有良心企业最终也会一改初衷拒绝继续使用环保再生能源,从而出现逼良为娼的现象。

到了人本化电子货币时代,任何企业的几乎任何一种大宗商品的购销基本上都要通过其唯一的帐户结算来完成,交易品种交易价格等数据又几乎都逃脱不掉中央观控数据库的适时监控,因此,这种劣币驱逐良币和逼良为娼现象将会得到基本克服:

A价格平衡法
通过征收惩罚性能源税的方法增加煤炭、矿物燃油发电企业每度电的成本,或者把惩罚性能源税补贴奖励给太阳能发电、风力发电、植物燃料油发电企业。总之,让可再生能源电和不可再生能源电的每度电的实际销售价格,在市场上基本持平或者略占优势,逐渐让良币驱逐掉劣币。

B成本鉴别法
在一个同类型行业中,如果一个污水排放企业没有按照达标要求进行污水处理,在帐户结算中就表现为:没有向污水设备制造企业购入设备、没有支付日常污水处理耗材等费用、其他原材料费用不占优势但产品销售价格明显低于同行业其他企业,那么这家企业就会被国家环保局重点监控,一旦事实成立,这家企业的丑行就将被暴光,地方保护主义也无法对其实施庇护。由于帐户是唯一的,因此这家企业将会永远背负不光彩的印记而受到社会和市场的唾弃。

C消费环节奖惩法
如果个别产品是污染大,消耗能源大的商品,系统就会对这个商品征收高额消费税,以限制这个产品规模的扩大,如果同期出现一种新型的,污染小,消耗能源少,但是成本价格却高的替代商品,那么,就可以把征收到的高额消费税金补偿到这个新商品上来,降低售价,促进消费。

由此可见,人本化电子货币系统,能够基本保证产生污染的企业几乎都能按照环保要求达标操作,能够基本保证可再生能源产品的价格比不可再生能源产品在市场上具有竞争优势。总之,可基本杜绝劣币驱逐良币和逼良为娼现象的发生,威胁人类可持续发展的资源日益枯竭、环境污染加剧问题就可获得极大缓解甚至消除。人类可持续发展的梦想就有可能实现。

6 世界经济秩序面临重建机遇

近些年以来,由于货币在少数人手中大量沉淀而导致了越发严重的有效需求不足,在需求不足市场疲软现实环境的重压下,中国国内弥漫着一种“出口第一”和“引进外资第一”的思想,这种思想认为,只要千方百计扩大出口和引进外资,资金就会越多地流入本国,就越能增加国民财富,就能克服国内经济的不景气,就能让中华民族昂头天外。但是,这些朋友忘记了一个大前提,忘记了美圆是个什么东西。

(1) 虽然,西方资本主义国家在起步阶段的 16 17 18世纪的确是进行了大规模的世界贸易,但是,他们进行的不仅仅是奴隶贸易、鸦片贸易等等非公平的野蛮贸易,更重要的是,哪个时候的贸易是用黄金白银等硬通货做交易的。单从经济意义上讲,的确是出口越多,获金银越丰。

(2) 但是,随着金本位的世界货币体系的被打乱,纸币美圆偷梁换柱,基本充当了世界货币的角色。目前是出口的顺差越大,引进的美圆投资越多,虽然获得的美圆纸币越丰,但是风险也越大。

(3) 按理讲,纸币只能是金属货币的符号,一个国家货币的发行量应该与它的金属货币量相当,每一元的纸币都应对等着实际的法定的含金量。但是,大家如果读读美圆的历史就会发现,美圆不仅早就与含金量脱节,而且在赤字财政,扩张性的货币政策等的长年影响下,美圆的理论购买力已经远远的低于了它的表象价值。并且,美国是一个以私有制为主体的资本主义国家,土地、矿山、工厂等基本上都属于私人所有,黄金储备也很有限,因此美国政府虽然长年累月负债发行了庞大的美圆货币,却几乎没有任何适用适销的国有财产做物质准备。由此可见,虽然美圆纸币的发行量早已经没有了标尺(美国历届政府对美圆货币的实际发行量一直守口如瓶),已成为一个纯粹的被政府操纵的心理概念。假如,世界上所有的美圆持有者同时按照目前的价格购买美国国内的有使用价值的实体商品,那么,就极有可能卖下几个,几十个,甚至上百个美国。

(4) 美圆的实际购买力只所以表现的还不弱,主要得益于世界各国对美圆的迷信和由此形成的庞大的美圆资本虚体。由于种种原因,多年来各国政府形成了储备美圆、购买美圆债券的惯例,各国的民间也普遍地形成储备美圆的习惯,同时,美国国内的美圆也在股市等环节大量沉淀,这种世界范围天文数字储备和沉淀美圆虚体资本而不是去购买美国实体商品的行为,极大地助长了美圆的泡沫性扩张,有效地掩盖了美圆的头大、脚轻、腹中空的真实面目。这就是美国虽有贸易巨额逆差但币值依然坚挺,财政赤字巨大但没有引起通货膨胀,股市市值虚高不下而美国政府也不出面干涉的结果和原因。

(5) 小孩子间最常玩的一个游戏就是叠纸钱换糖块,美国政府也正在玩这个游戏。也是说,中国和世界各国对美国的贸易顺差越大,各国引进的美圆投资越多,美国人得到的实惠就越多,美国的经济实力就越强盛,各国经济的泡沫就越大,各国经济就越是弱不禁风受制于人。
最知道美圆秘密的人就是美国政府自己,他们知道,要掩盖这个精心策划的弥天大戏,就必须维持全世界对美国的信心指数。为了维护这个指数,美国政府就在世界面前不楞装楞、不横装横,歇斯底里维护大国形象,甚至连联合国也不放在眼里,其主要的目的就是为美钞镀金,欺骗全世界。也就是说,如果世界各国一旦对美元丧失信心,各国政府和民间大规模抛售美元和美元债券,那么美元霸权就会瞬间丧失。而美国经济一旦丧失美元霸权的支撑,美国市场也就同步地丧失掉贸易逆差的供养,也就无法用几乎没有任何实际价值的美圆在世界各地投资建厂收购企业控制发展中国家的经济命脉,美国人的总体生活水平就会一泻千里,美国苦心经营的世界霸权也就会烟消云散。

(6) 如果美国人有能力一直把这个泡沫维护下去,那么世界经济还有可能在虚假中苟且地“繁荣”下去。但是,要想让骗局维护一天,就得要付出一天的成本。从国内来说,消费信贷、债券发行、贸易赤字、军火购买、政府投资等等这都是有极限的,虚假的气球越吹越大,负担必然越来越重。从国际上开说,美国的要想维持世界对自己的信心指数,就必须在经济,政治,军事等各个方面全面出击,也必然会在世界各个角落处处树敌。在全球经济不景气,欧元区和东亚经济崛起,世界各国日益看清美圆霸权的真实面目以后,尤其是美国国内居民最终消费减缓的前提下,气球的膨胀就接近了极限值。目前,美国经济出现的种种迹象已表明,气球离爆裂不远了。事实上,美圆的贬值,已经开始。2003年底,中国国家外汇储备是4033亿美元,到2004年底,中国国家外汇储备已经达到6000多亿美元。由于中国的外汇储备主要是以储备美元和美元债券形式存在的,因此中国的金融资产有把所有的鸡蛋放在一个篮子里的危险,这必须引起政府的高度警惕!

但是,又必须十分清醒地看到,即便是美国政府挽救美圆的努力失败,美元发生了崩溃,但是美国仍然有利可图。因为中国、香港、台湾、日本、韩国、中东诸国等政府的外汇美元储备,以及世界各国民间和企业储备的美圆,实际上就是美国的外债。这个数字极其庞大,美国政府却从来不愿意向世界公开这个数据。并且,美国人在世界各国用美圆投资和收购建立起来的企业,无论美圆崩溃与否,其产权仍然归美国人所有。如果美元支撑不住而大幅度贬值或彻底崩溃,那么美国政府的这些外债也就一笔勾销了,中国和世界各国老百姓用血汗换来的数万亿美元储备和现金或存款,将化为真正的泡沫而打了水漂。美国人开开印刷机印刷些废纸就可以打发中国和世界各国了。到那时,各国政府数年来的心血,数十亿人的劳动、各国有限的环境资源的破坏和消耗,都无偿地奉献给了伟大的美利坚合众国!  

从趋势上看,美国政府早就做好了两手准备:一是尽最大可能防止美元崩溃;二是一旦纸币美圆发生崩溃,就用石油本位建立新的世界货币霸权。美国政府要想一石二鸟达到这个目的,最简单最有效的方式就是控制住一种最大众,最稀缺,最容易流通,最适宜充当一般等价物的商品,20世纪中叶以前,这种商品是黄金白银,当今这个时代就是石油。

伊拉克拥有世界第二的石油储量,加上尚待探明的储量将更加可观。如果美国征服了伊拉克,沙特等产油大国也就更加无可奈何地拜倒在美国强权的石榴裙下,欧佩克也自然不在话下。到那时,美国就很有可能推出以石油为本位货币的世界货币--石油货币,以取代美圆。或者是不取代美圆,而是宣称每单位美圆所对应的含油量,以堵众人之口,胁迫世人恢复对美元的信心,一种更不公平的世界货币体系--石油美圆霸权就会由此成型。

石油美圆充当世界货币后,不仅更具有欺骗性,还将具有威胁性。现在越来越多的世人不是指责美圆是没有保值保证的泡沫吗,美国人就可以点油成金的说,储藏在地下的石油就是美圆保值的保证,我发行多少纸币美圆都不算多。由于中东石油埋藏浅,开采成本抵,因此俄罗斯等其他产油国永远都无力与美国竞争,从此后,阿拉伯世界将永远失去和平安全和自由,美国就会长久成为名副其实的世界经济沙皇,世界多极化将永难梦圆。

由此可见,美圆主导下的世界货币体系,存在很大的不公平因素。国际社会非常需要在联合国的主导下建立以实物(如石油)为本位的世界货币体系,但是,在利益纷争的当今世界,要想在短时间内建立公正科学的实物本位世界货币体系,几乎是不可能的。既然我们无奈地生存在这个不公平的世界货币体系下,又要避免在这个不公平的环境中尽最大可能减少中国的损失,那么中国就更要认清面临的危险和机遇:

A 出口贸易顺差越大,中国的整体损失也就越大

中国以低廉劳动力和牺牲环境资源换回来的外贸出口顺差,逆差国必然要用其本国纸币(如美圆、欧元、日圆等)或其有价证券当作欠条支付差额。由于当前任何一个国家的货币几乎都已经与金本位脱钩,并且其货币的国内购买力也经常性地与汇率严重脱钩,因此持有任何一个国家的货币(美圆、欧元、日圆等)或有价证券的都是具有极大风险的。并且,大量实物商品输出境外以后,中国的资源就会逐步枯竭。国家还要发行基础货币把企业出口换回的外币结汇成人民币,中国国内的货币发行量就要增加。由此可见,盲目执行出口第一的外向性政策,虽然可以让中国获得世界工厂的赞誉、获得外汇储备的增长、获得国际贸易排名的提升、获得中国GDP的大幅度增长,但是中国人真正收获的却是:时刻都有贬值或化为乌有风险的巨额外汇储备(如美圆正在大幅度贬值,可是中国的外汇储备却连年急剧上升)、劳动投入和收入回报不成正比的亿万中国劳动力的辛苦劳动、资源的枯竭和环境的破坏、国内金融风险的增大。因此,中国人总体实际生活水平并没有因为出口贸易顺差的增大而获得实质性的提高。

当然,在这个过程中促成巨额贸易顺差形成的出口企业主获取了利润、出口企业所在地区的政府获得了税收、解决了部分就业、出口企业所在的地区的官员收获了政绩,但是与整个国家付出的代价相比是得不偿失的,因为即便是不通过出口贸易,这些利润、税收、就业、政绩也可以在人本化电子货币环境下获得。由此可见,出口贸易顺差越大,中国的整体损失也就越大。谋求巨额贸易顺差的政策和行为不符合国家整体利益最大化。

这种情况犹如有东西一对邻居,西家小孩对东家小孩说,您把你们家的巧克力拿给我,我就给您一些花化纸,我不骗您,这些纸都有我的记号,您拿着这些纸随时可以把巧克力再换回去,东家的小孩就傻呼呼地照办了,回来还对大人表功说,我把巧克力存在西家里去了,我再也不用怕老鼠捣乱了,我们只把这些纸储备起来就行了,大人也就同意了。几天后,当东家小孩到西家想用花花纸坏换回巧克力时,西家的孩子却说,那些巧克力早就让我给吃了。

由此可见,在世界货币体系存在严重缺陷的当今世界,只有保持贸易基本平衡才符合国家整体利益最大化原则。需要特别说明的是,西方国际经济学的创始人,基本上都生活在金本位货币时代,他们的理论也基本上都是建立在对纸币的虚伪性认识不清的基础上的,因此,国内主流经济学家继续照搬书本上的比较利益等教条,教书育人指导国策,是非常缺乏明智的。

B 盲目招商引资不符合国家整体利益最大化原则

要发展经济,就需要招商引资,这种观念在国内经济学界和政界已经根深蒂固。其实,一个国家如果在一个行业或一个项目上既不缺资源,也不缺技术,那么这个国家永远也不应该在这个行业项目上缺少建设资金,因此,提供各种优惠政策在本行业项目上的招商引资也就成了十足的开门揖贼。因为货币只是一种可调动人力物力的欠条,这种欠条是完全可以在一国之内通过建立完善的信用体系而被有秩序的大量扩张出来,因此,如果不是为了引进外来特种资源和技术的话,单纯的招商引资不仅毫无实际意义,而且还有损国家整体长远利益的。例如一个风景区游人如织,非常适合建一个宾馆,可是中国人由于没有钱,只能招商引资。假如一个美国人独自投资100万美圆建宾馆,国家外汇局把这100万美圆给他换成800万人民币。美国人雇佣中国管理人员拿着这800万人民币,全部使用中国的建筑工人和建筑装饰材料建成了宾馆,并且全部雇佣中国的管理人员和劳动力共80个人开业运营,这个美国人根本不用到中国来,三年后挣回全部投资800万人民币,美国人让管理人员拿着800万人民币又到国家外汇局把100万美圆换回寄回美国国内。并且从此以后这个美国人仍然每年要从这个宾馆赚回净利润300万,直至永远。由此可见,美国人只是把代表信用的欠条拿到中国来恍惚了一下,几乎没有付出任何的实物、技术和劳动,全部利用中国的资源就拥有了一座现代化的宾馆和常年的收益,并且中国政府还要主动为他们提供减免税收等等优惠政策。我们中国人到底是真聪明还是真愚蠢呢,由此小例可见一斑。可是,如此例子在中国目前比比皆是。

假如中国实行了人本化电子货币,80个中国人每人都拥有10万元的创业信用额度,这80个人就可以把各自的信用额度捆绑起来集中投资800万建成了宾馆,80个人通过网络民主的方式选举出了管理层,并利用网络民主工具高效有序地协助管理层实施着企业管理、决策、监督、激励等功能,三年后挣回全部投资800万人民币,80个中国人全部还清了债务,并且这个宾馆永远归80个中国人所有,并且除了工资收入外,每年还给80个员工带来300万的红利。并且,由于这80个人拥有比较丰厚的收入,他们在享受比较富足生活水平的同时不断产生着旺盛的需求,因此中国宏观经济就会长期保持旺盛活力。由此可见,一个国家如果既不缺资源,也不缺技术,那么这个国家永远也不应该缺少资金,因此盲目招商引资不符合国家整体利益最大化原则。

主流经济学家从不愿意从理论上分析清楚盲目招商引资的严重后果,反而为盲目的招商引资摇旗呐喊极力鼓噪,因此,主流经济学家在这一个错误的政府决策上难辞其咎,到是有几位非主流的经济学者,多次提请政府关注盲目的招商引资的严重弊端,可惜得不到重视。

C 中国国际战略面临重大机遇

中国要想为促进世界经济政治公平公正新秩序的建立有所贡献,我们就应该利用人本化货币体系的独特优势,把汇率生成的主动权掌握在我们自己手里。

人本化电子货币实施后,由于国内物价涨跌通过最低和最高限价的方式能被有效地掌控在一个相对窄幅的范围内,物价长期平稳,人民币就会成为世界币值最稳定最可靠的货币。因此,在理论上,人民币就有实力取代美圆成为世界最强势货币。中国的每个企业或个人,都可以挺直腰杆要求海外贸易方用人民币进行结算。即便是外方坚持使用外币结算,中方也可以根据人民币购买力做标准,衡量世界各国货币的实际和理论购买力以及其国内物价指数,有理有据地把汇率生成的主动权掌握在自己手里。在这个过程中,中国可以放开资本项和经常项目下的自由可兑换,国家可以只汇总各帐户实际成交汇率,作为指导性的基准汇率公布出来,国家也无须强制结汇。

中国一旦拥有了世界最强势货币,就要面临上中下三种选择:

下策:成为不负责任的霸权大国

人本化电子货币实施后,人民币就会成为世界币值最稳定最可靠的货币,那么世界各国就会把人民币当作储藏财富的手段,在外汇市场上人民币就会升值,人民币就有实力取代美圆成为世界最强势货币,如果我们自己把握不准,中国很有可能也滑落成一个强盗无赖国家。这是因为,按照美国的逻辑推论,如果我们也依据人民币的强势地位,故意扩大中国公民、企业和政府的信用额度,放任中国的贸易逆差不断增加,放任政府不断扩大财政赤字、放任中国的企业携带人民币大量投资海外,放任中国的公民携带人民币去海外度假旅游,总之,通过让人民币大量输出境外的方式欠很多的外债。虽然这种方式会导致贸易逆差增加,但是从海外流入中国境内的实物财富就会越多,中国的经济就会越发达,中国人民的实际生活水平就会越高,国内矛盾就很容易得到缓和。政府也可以通过扩大财政赤字和增发货币的方式发展武装力量,在国际事务上谋求霸权。虽然海外人民币也有可能集中回流,但是如果流入股市或债市场等虚拟经济领域,对中国经济不仅有利无害还可以促动市价上扬,因此无须干预。对回流入实体经济领域的货币,虽然有可能会对国内物价形成一定冲击,甚至形成金融危机,人民币崩溃,但是由于已经实现了中央观控数据库的掌控,这些热钱永远也无法在中国肆虐。并且,等到人民币外流的数量达到一个巨大的数量后,我们也可以通过统一调低人民币国内购买力的方式,让人民币贬值,让汇率自由降低,那么中国欠世界各国的外债就会缩水,海外流入中国境内的大量实物财富就不需要归还了。 因此,如果按照这个不负责任的无赖逻辑走下去,中国完全可以成为比美国还要强大并霸道的国家。

中国有句俗话:多行不义必自毙。美国人走的那条不义之路给全世界带来的灾难有目共睹,如果中国也采取这种方式,中国必然会成为美国真正的竞争对手,必然会引发中国和美国,以及与世界各国的矛盾和摩擦,中国就会取代美国成为世界恐怖组织袭击的重点目标,爆发第三次世界大战的可能性就会急剧增加,人类的整体毁灭指日可待。因此,强烈建议国人如果有一天我们国家实行了人本化电子货币,拥有了世界最强势货币的地位,也绝对不能为了自家眼前私利而不顾及人类之大义,步美国后尘走上一条强盗无赖的道路。

中策:长期坚持国际贸易平衡的原则

中国要想既不谋求霸权,又为自己的行为负责,就应该长期坚持国际贸易平衡和既不盲目招商引资也不过分经济扩张的原则。

具体措施是:
a不故意扩大中国公民、企业和政府的信用额度。
虽然人民币通过人本化电子货币的实施拥有了强势地位,如果中国不故意扩大中国公民、企业和政府的信用额度,那么人民币的货币供应量就会维持在一个有度的范围内,各种事态就不会发生。
b不放任中国的贸易逆差不断增加。
由于人民币的数量是有限的,因此,即便是国外企业非常踊跃向中国出口,但也无法大量输入境内,无法造成中国出现巨大的贸易逆差。中国仍然主要依靠自己的能力生产绝大多数产品,只有选择性地进口必要的资源性或技术性产品。如石油、高性能计算机等。
发展外向性经济是被国内市场长期的需求不足逼出来的。人本化货币制度实施后,国内市场需求不足的问题解除,大力发展外向性经济也就失去了意义。为了换回中国需要的特种资源和技术,可保留并增强真正具有比较利益优势的产品和项目的出口。
C根据外资在华投资规模等量允许中国企业携带人民币投资海外。

已所不欲勿施与人!总之,中策的目的是让中国人不再盲目为别人做嫁衣裳,也不欺骗别人为自己做嫁衣裳。

上策: 打造出世界货币新体系

中国人要想为促进世界经济政治公平公正新秩序的建立有所贡献,我们就应该利用人本化货币体系的独特优势,打造出世界货币新体系。

人本化电子货币实施后,人民币就会成为世界币值最稳定最可靠的货币,那么世界各国就会把人民币当作储藏财富的手段,在外汇市场上人民币就会升值,人民币就有实力取代美圆成为世界最强势货币。如果我们有信心打造公正的世界货币新体系,也可以依据人民币的强势地位,有序有度地扩大中国公民、企业和政府的信用额度,有选择地放任中国的贸易逆差不断增加,有选择地放任中国的企业携带人民币大量投资海外,放任中国的公民携带人民币去海外度假旅游,通过让人民币大量输出境外的方式把人民币推向全世界。让世界各国之间的贸易基本上都用人民币进行计价和结算,创造出一个长期稳定的货币体系,维持国际贸易环境的长期稳定。同时,从海外流入中国境内的实物财富就会很多,中国人民的实际生活水平就会极大越高,国内矛盾就会得到基本彻底的缓和,综合国力就会极大提高。政府也可以通过扩大财政赤字和增发货币的方式发展武装力量,在国际事务上谋求更大的声音和主动权。由于中央观控数据库的掌控,海外人民币也无法集中回流,不会会对国内物价形成冲击,更不会形成金融危机和人民币崩溃。为了永远不欺骗世界人民,无论人民币外流的数量达到何种程度,我们都不能通过统一调低人民币国内购买力的方式,让人民币贬值,让汇率自由降低,让中国欠世界各国的外债缩水,只要不是投机的热钱集中回流,任何一种兑现行为都要尽力给予满足,让世界各国对人民币永远充分信赖。海外流入中国境内的大量实物财富中国时刻都要有归还的精神和物质准备,更重要的是,中国要全力利用这种优势,资助联合国在国际事务中发挥更大作用,维护和促进全人类的和平、公平和进步。当然,在这个过程中中国要担负巨大的责任,也将遭遇巨大的挑战。(欢迎各位专家高手指出缺陷,参与讨论)


五 人本化电子货币制度配套方案

1 如何解决技术和安全问题

A、软件设计
人本化电子货币系统模块,与财会管理系统软件基本类同,基本技术并不复杂,财政部、中央银行的技术部门,以及用友、国强、浪潮、金蜘蛛等国有软件公司,已经拥有成熟的技术和人才基础。国人自己进行软件设计,安全性问题也能得到保障。主要的问题在于缺乏大型化设计先例,因此人本化电子货币系统越早立项,软件设计越能早一天得到完善。

B、硬件建设
中国有13亿人口,企业、事业、党政机关总数也有上千万户,如果为每一个自然人、法人和政府机关,在中央数据库设立独立帐户,每个帐户又下设许多明细分帐户,那么,数据处理和数据流量将会十分庞大。解决系统塞车和硬件安全的方法是:
a 节点管理。中央数据库可在各省,各个地区设立节点。由于大多数居民常年都很难走出所在地区,因此实行节点管理,可以极大减少网络主干线路和服务器的数据流量和工作量,避免塞车。 如若跨区消费,可提前申请授权获得漫游服务。b分级管理。由于绝大多数货币结算都是小额结算,因此可以实行分级别进行管理。c增加带宽。已在中国实验成功的第二代互连网的带宽速度,比当今技术提高了1000倍。d提高服务器处理速度。如果人本化电子货币系统越早立项,中国的工程技术人员就会不断制造出运算速度更快的大型计算机。e中国自己生产的CPU,如龙芯,可以广泛用于各种类型的结算平台。F制定自己的技术标准。如WAPI等。
目前,下一代互联网已经在国内大学开通。国内的腾讯QQ、网易、新浪、搜虎、263、163等服务器,拥有的多年大型化运作的经验,可供借鉴。

C、严格的数据安全制度
一门九锁制度:在一个健全的人本化电子货币体系里,任何一个关键的可修改数据库,几乎都有多把密码锁同时把关,执行一门九锁制度,或者是设立多道防盗门,执行一库九重门制度。也就是说,任何人(包括黑客)要想单独进入数据库对关键数据进行人为修改,几乎是不可能的。要想进行正常的数据修改,也必须按照规定,获得九个人,或者按照少数服从多数的原则至少获得5个密匙持有人的同时授权,数据库这扇门才能打开。并且修改过的内容和修改人是谁都会被另一套独立的子系统自动记录在案,永久备案待查。
分级加密制度:人本化电子货币系统一旦实施,小额结算毕竟仍然占绝大多数。因此货币结算不一定都要通过刷卡来完成,安全加密措施也可以分级别。比如500元以内的结算,不必刷卡,只要通过双方手机发送并接受一个短消息的就可以了,或者直接通过手机上的红外线接收装置来完成。这两种方式虽然安全系数低,但是效率高,易操作,案值小黑客作案的价值也小,即便是出现差错,危害的程度也小。
数据时时备份制度:为了防范系统的突然崩溃,系统实行时时备份制度。
保留纸面凭证:一些重要结算数据,要有实物凭证和单据做辅助证明。

D、系统自我保护功能。
总帐平衡:人本化电子货币管理系统的运转方式与财会电算化基本类同,而会计核算的最大特点就是总帐平衡,并且任何一笔货币结算,都要同时登录资金用途极其收入来源性质,并且要在分目录中列出明细。也就是说一个帐户货币的减少,必然对应着另外一个帐户货币的增加,或者是本帐户实物财产的增加,只有这样总帐才能平衡。如果总帐实现不了平衡,系统就会发出危机预警、拒绝此笔数据登录、阻止结算的实现。因此,几乎任何一笔微小失误,几乎等难以发生或者都有据可查,哪怕是间隔了一段时间才被察觉,也可以被系统纠正过来。
赃款无处转移:由于现金的使用已经严格受限制,假如有人盗用了别人的帐户,但是他却无法转移赃款,因为他唯一的办法就是把这些钱存在自己或者另外一个人的帐户上,这就等于明明白白告诉系统,某某人被盗用的钱已经到了某某人的帐户上了。因此几乎任何一个盗用者都无法把赃款隐藏起来,

E、特殊时期可以启用纸质代金券。
假如说,万一遇到战争、重大灾害或系统崩溃,国家还可以通过分支银行,根据每家帐户的债权额和信用额度,发放纸质代金券,纸质代金券币可以象纸币一样正常流通。为了便于系统恢复后重新复帐的方便,这些代金券在交易时,最好都登录背书。
更重要的是,人本化电子货币的建立和实施,会逐渐在全民中间树立起人与人之间的相互信任关系,并形成个人唯一性特征,如唯一的个人帐户代码、无法伪造的电子身份证等,因此,在特殊情况下,只要凭借个人帐户代码或电子身份证复印件,留下个人签名或指纹印记(也可通过便携工具留下对方的相片和声音资料)的欠条都可以作为信用凭证,充当特殊时期的货币进行流通,因此公民之间可以通过暂时打白条的方式进行商品交易,等待系统恢复后,再把这些白条登入系统。
因此,系统的暂时崩溃基本上不会造成任何重大混乱。


F、营造出最安全的社会模式。
储存人本化电子货币保值财富最安全:人本化电子货币系统下,有剩余的人们把剩余的产品和劳务借给有信用保障的公民或企业,换取到货币(债权)后存放在个人帐户上。政府利用有效的管理系统,在民众的共同协助下,能够监督社会所有的债务人无法逃废债务和负债高消费,能够监督各个经济实体无法囤积居奇哄抬物价非法经营权钱交易谋取暴利,能够避免劳资分配过分悬殊,从而能为借贷者创造出宽松的就业和获取足够收入的机会,从而能让人们普遍享有富足的生活和拥有归还债务的能力,从而能让物价几乎永远维持在一个基本稳定的幅度内。拥有货币的人们几乎无论何时何地,都可以把自己借出去的等值产品或劳务随时换取回来满足消费。因此,储存人本化电子货币保值财富最安全。
营造出最安全的社会模式:有剩余的人们还可以把剩余的产品,用于新项目投资和资助科研开发,用不断增加生产资料的方式积聚实物财富。生产资料越多生产出来的总产品就越多,对社会的贡献就越大,实业家的威信就越高。生产资料越多生产出来的剩余产品就越多,借出去的就越多,拥有的货币也就越多,借入商品受益的人群就越多,货币的拥有量只要不超出宏观经济容纳的限度,拥有货币越多的人,受社会尊重的程度就越高。生产资料越多产品剩余产品越多的人交纳的税收也越多,对社会的奉献就很多,因此他们受到全社会的真诚尊重的程度就越高。

目前,很多朋友担心电子货币系统存在这样或那样的安全漏洞,但是我们却无法回避一个事实是,目前信用卡、POS机、IC卡这些仍然存在很多安全漏洞的电子货币无处不在,正在全方位地改变着我们的生活。也就是说,任何事物都不可能是十全十美的,只要基本可行,就会有价值,就会有意义。如果求全责备,恐怕我们任何事情都会一事无成。由此可见,技术和安全问题不是人本化电子货币体系的瓶颈,认为人本化电子货币安全性差不宜推行的观点,是缺少事实根据的。

2 如何解决资金问题?

A、充分利用现有条件
第二代身份证已经具有身份验证,以及网络密匙功能,完全可以把人本化电子货币系统和第二代身份证系统纳入到同一个系统里来,可节省大量建设成本。
目前全国主干网已经基本建到县以上。各种数据库系统已经在统计,公安、银行、电信、税务、证券等系统拥有了稳定运行的经验。因此可对公安、银行、电信、税务、证券的全国联网系统进行整合,对其终端设备进行简易化改造,充分发挥固定电话和移动手机的潜在功能等。 

B、批量越大生产成本就越低
任何工业产品,都是批量越大,生产成本就会越低,多功能电子身份证所需要的设备工具的投资也是如此。现在一张IC卡成本价格只有几元,如果上亿张批量生产,成本就会大幅度降低。

C、偏远贫困乡镇的资金问题
在系统建设的初期,可以只在乡镇的银行、信用社、邮局等营业所设立结算终端,偏远乡村仍可保留小额现金的流通。其实,一个偏远乡村,只要能通电话,只要集体筹资或者国家财政扶持1000元左右(目前500元就可以买一台做终端使用的二手电脑),这个村的老百姓就可以行使应有的权力和享有应有的便利了。

D、中国永远不可能缺资金
如前所述,一个国家可能缺少技术,资源和人才,但是永远不可能缺少资金,因为资金完全可以通过完善信用体系而创造出来。因此,人本化电子货币工程所需要的建设资金,完全可以由国家,企业或公民的信用额度创造出来。目前,国家不是急于寻找投资项目搞积极的财政政策拉动需求吗,这个项目再适合也不过了。可以说, 人本化电子货币工程比高速公路,磁悬浮铁路,房地产,奥运会世博会工程更重要,更符合最大多数中国人的切身利益。

按照目前的价格水平计算,国家约需1000亿元人民币的资金投入,基本覆盖全国的人本化电子货币体系就可以基本建立起来。而人本化电子货币体系一旦建立起来,仅仅在避免偷漏税、假币、腐败损失方面,就可以为国家挽回上万亿元的损失。由此可见,资金问题不是人本化电子货币体系的瓶颈。

3 如何解决普及性问题

A、人本化电子货币实施的初期,虽然要减少现金的使用规模,但是并不100%取消纸钞现金的流通,仍然要保留现金的使用。公民个人使用留存1000元以内的现金(新版钞票)是允许的。因此,老百姓的日常生活不会受到影响。

B、20年前,没有多少中国人会使用电话,10年前,中国没有几个人会使用手机,可是今天,对于大多数中国人来说,电话和手机已经成为生活中必不可少的日常用品。因此,害怕老百姓不会使用电子货币的担心是多余的。随着傻瓜型,一键通,触摸屏等技术的进一步完善,普通老百姓操作终端机的常用基本功能,将易如反掌。

C、如果宣传到位,让老百姓真正认识到人本化电子货币系统是一种真正帮助他们过上好日子的工具,越是贫困和偏远的民众就会越积极地支持这项工程,普及率就会越高。

4 如何避免技术专制保护个人隐私

A、通过立法的形式,对管理机构的产生办法、组织形式、职权范围、监控内容、操作步骤、指令条件进行具体规范。要尽可能把成熟的结论判断编入程序,由机器自动操作,避免新的人为干预和腐败的出现。一般来说,由党中央、人大、政府、政协组成九个人的人本化电子货币最高管理委员会。核心的数据修改,必须按照规定,获得九个人,或者按照少数服从多数的原则至少获得5个密匙持有人的同时授权,数据库这扇门才能打开。并且修改过的内容和修改人是谁都会被另一套独立的子系统自动记录在案,永久备案待查。

B、 在人本化电子货币系统里,大多数具体的权力,都由电脑系统自动行使,可人为干涉的环节变得越来越少了。也就是说,虽然在理论上系统可以对每个公民的经济活动进行直接的监督和干预,但是具体的监督和干预过程,要受到法律法规的严格约束。因此,个人或企业的帐户,几乎不会受到任意侵犯和干预。

C、 有权执行具体数据操做的人,全国上下也许不超过1000个人,并且这些技术人员一般也与利害关系当事人离着几百上千公里的路程,并且这些人之间几乎无缘相识,根本见不到面,即便有人想通过暴露隐私进行敲诈,或者是搞权利寻租,也是万难实现的。也就是说只要民主机制能够监督好1000个人,中国就不会出现技术上帝和“下有对策”。

D、人本化电子货币系统以及电子身份证实施后,并非个人的全部信息都会暴露在大庭广众之下。个人信息的开放度,要根据具体情况来确定。如果您是一个人民的公仆,享受着国家人民的俸禄,您就有责任把自己,甚至家属配偶的财产情况向人民公开,接受人民的监督。如果您只是一个普通公民,那么您的财产情况可以只接受税务机关的监督,而无须向大众全面公开。例如,目前上海实施的社会保障卡,其功能就不对所有系统开放,在医院中就医,医院只能调出姓名、性别、出生日期、药物过敏史、等针对医疗的东西,别的东西是调不出的。而在公安(包括交通警)却可以调出家庭地址、血型等,但是不在你管辖范围的东西是调不出的,这是一张智能卡,医院的读卡机上读不出你的工资。也就是说,系统有办法把“个人的私权曝光”这个成本减少到最小化。

E、一个帐户的原始信息,基本上任何人都无法直接看到,监督和干预基本上都是由电脑程序自动筛选完成的。即便是个别项目需要人工完成,也要执行严格的加密措施,例如,税务监管员只能监管与税务有关系的数据指标。虽然某帐户出现偷税漏税或税源变动,无法逃脱税务监管员的眼睛,但是税务监管员看到的只是一些用代码表示的帐户,这些帐户的主人是谁,他却无法知道。如果需要强制执行,他只能把执行指令传达另外一个机构或环节的人去执行,在传达过程中,代码又发生了变换,下一个环节的人只能执行具体的指令,而对其他事情,一无所知。为了最大限度保护公民个人隐私,随着系统的完善,整个国家,有权看到一个帐户全部原始信息的人,也许不超过9个人,并且这9个人还必须获得最高授权。夫妻之间各自的帐户也是独立的,未经夫妻对方授权,夫妻之间也无权对对方帐户实施窥视和监督。也就是说,只要不侵害公众利益,一个大款付给情人或二奶生活费用等琐碎行为,几乎任何人都无法察觉也无权干涉。

F、搞技术腐败的目的,主要是为了谋财,假设万一有些人内外勾结,沆瀣一气搞了一些猫腻,可是他们之间的货币结算就成了大问题。因为到那时个人私存现金超过1000元就是违法,现金结算已经被卡死,送红包是不可能了,而要通过电子结算完成权钱交易,就会被中央银行数据库自动管理软件迅速察觉而被及时追究,这无疑是投案自首。因此,任何人想继续腐败,也彻底地没有机会了。除非权力核心的全体成员集体腐败,才有可能达到部分目的,但是这种概率极其微小,可忽略不计。 权钱交易的路子被堵死了,权物交易行不行呢?人本化电子货币系统里,一个帐户同时管理着货币帐户和房产、地产、股权、车权等分帐户,任何一个物权的转移增减,都有据可查,尤其会与这个人的银行货币帐户形成联动对应关系,根本不会出现财产来源去向不明的问题。因此权物交易之路也就此路不通了。当然,礼尚往来式的人际交往,系统不会干预。

5 如何解除先富群体的后顾之忧

A、先富群体应该自我觉醒

很多先富朋友有一个误解,总认为人本化电子货币是一个劫富济贫的方案,对先富群体来说有百害而无一利,是专门和既得利益者作对的。其实这种认识是大错特错了。表面上看,人本化电子货币提倡帐户唯一和财产登记,似乎对既得利益者保护隐私不利。但是:

a人本化电子货币实施后,非法非合理的致富渠道就会被堵死,通过投机和腐败手段一夜暴富就会成为历史,因此先富群体反而会占据先入为主的优势;

b人本化电子货币实施后,有效需求不足几乎彻底消失,宏观经济环境非常有利于实业家投资兴业施展理想和抱负,因此有抱负有真才实学的先富者将更加显著地扮演着社会发展中坚力量的角色;

c人本化电子货币实施后,权钱交易、偷税漏税、走私贩私、坑蒙拐骗、非法经营等失去了存在的土壤,市场秩序得到根本改观,因此,在这种环境中依然能生机盎然的企业,仍然发财的企业家,必然会被民众刮目相看。因为事业越有成就的企业家必然是纳税最多,对社会贡献最大的人,笼罩在企业家头上的良莠难辩的种种不良猜测的阴云就会逐渐消散,成功的企业家从而会受到民众真心实意的佩服、理解和尊重;

d人本化电子货币本身就是一个完善的,涵盖全社会的信用系统,因此诚信导致的生产经营风险降至趋零。同时,人本化电子货币实施后,官僚腐败现象几乎得到彻底根除,政府官员吃拿卡要的现象消失,因此企业家就可以从奴颜婢膝讨好官员的奴才身份中解放出来。在这样一个经济秩序,政治秩序井然有序的社会里,企业家的劳动强度就会空前降低,他们就会拥有更多的闲暇时间和精力充分享受快乐宝贵的生命时光;

e人本化电子货币实施后,由于人本化电子货币可以给任何人都提供公平竞争的机会,任何人都可以很容易地获得创业、教育、医疗、基本生活等足够用的信用贷款,就业也会变的很容易,事业成功的大门就会毫无保留地向任何有真才实学勤奋努力的后富者敞开。因此,作为交换条件,赦免先富群体原罪,大赦天下的倡议就会获得后富群体的认同,先富群体提心吊胆过日子的生活就会一去不复返了。

f人本化电子货币实施后,社会福利保障系统完善,人人都很容易找到工作,无论是工人、是农民、是失业者(已很少)、还是无劳动能力者,都可以获得足够满足基本水平的消费信贷、助学信贷、医疗信贷。因此在这样一个全体社会100%成员都解脱了生存危机的社会里,因为生活所迫导致挺而走险报复社会的刑事案件也会逐渐减低直至趋近于零。对在押刑事犯和在逃犯,实行有条件大赦的环境也会逐步成熟。再加上电子货币逐渐取代了纸币而丧失了被盗劫的价值,因此夜不闭户,路不拾遗就会逐渐成为可能。富人无须保镖、防弹车,就完全可以过上无忧无虑的自由生活。

g人本化电子货币实施后,虽然财产和交易行为会受到观控,感觉上失去了一些自由,但也正是由于这种些许的不太自由,才避免了宏观经济的大起大落,避免了囤积居奇,避免了物价的剧烈波动,保障了先富者货币价值的稳定和经济活动的风险最低,也真正实现了优则胜,勤则奖,劣者败,懒者罚的井然清明的社会秩序。两者权衡,取谁舍谁,相信先富朋友自己应该有清醒的判断。

人本化电子货币实施后,虽然富人帐户大量积聚货币(正货币)的现象会受到限制,但是一定规模和一定时间内巨额债权(正货币)存在还是允许的。

退一步讲,在人本化电子货币系统里,即便是不限制富人大量合理合法的沉淀货币,也不刻意通过税收机制扭转劳资分配悬殊的问题,整个社会仍然可以正常运转。这是因为,虽然富人可以把货币当作财富大量积聚沉淀在个人帐户里,但是巨富们这些大量沉淀的货币总量是永远花不完的,即便是一个巨富花完了积蓄,这些货币肯定会流转到另外一个巨富或几个普通富人的帐户里,因此,只要巨富们这些大量沉淀的货币不是同时出笼,或者同时集中购买一种或几种特定商品,那么这些货币对宏观经济就不会形成冲击。即便是这些货币想同时出笼并集中购买一或几种特定商品,但是由于中央数据库的观控功能时刻都在发挥作用,因此,同时出笼就会规范成按顺序出笼,集中购买一种或几种特定商品,就会变为减量分售或按次序购买。总之,宏观经济仍然可固若金汤,根本不会发生纸币环境下的金融悲剧。

更为滑稽的是,(抛开意识形态的争议和更深层的经济学技术细节看)在人本化电子货币系统里,富人大量沉淀货币的行为,正是富人帮助穷人的善举。富人沉淀起来的货币越多,说明穷人获得的信用资金就越多,他们的生活水平就会相应的越高。也就是说,由于富人销售的剩余产品才能形成富人帐户上的正货币,这些剩余财富正是被穷人借去消费掉了(穷人帐户上形成负货币),因此,富人帐户上的正货币越多,说明他对穷人的帮助就越大。因此,富人不仅不再成为仇富的对象,而会成为社会大众的新宠。这样,富人们个人的成功,同时也是全社会的成功,富人不再是阻碍穷人奔向小康的绊脚石。

h害怕个人私权曝光的人口只占社会成员的极少数
老百姓坦坦荡荡过日子,一般来说没有什么讳莫如深的隐私。只有那些怀揣大量不义之财的人,才害怕隐私曝光。因此,95%以上的最广大的人民群众是没有讳莫如深的隐私需要特别保护的,只有那些5%以内的极少数人才会把保护隐私权当作借口,极力阻碍人本化电子货币的推行。这些人代表的是中国最极少数人的利益,而不代表最大多数中国人民的根本利益。因此,因为害怕个人私权曝光而极力反对一种有利于全民,有利于民族未来新制度的建立,这种行动本身是非常孤立的,是违背人民意愿的,是违背历史发展方向的。如果一旦反对无效,造成国家和民族更大的损失,那么他们无法逃脱被加倍惩罚的命运。

如果不通过人本化电子货币制度对大量的死钱热钱监控住,就会经常性发生通货紧缩或通货膨胀的经济危机,工人下岗失业,农民收入微薄,官员腐败盛行,偷税漏税蔓延,刑事案件频发,社会动荡民不聊生。市场经济也就无法健康的运行,突发性的危机难以避免,不仅中华民族的伟大复兴必将遥遥无期,而且先富群体的生命财产是否能够得到保全,也是一个未知数。因此,只要能把其中的利害充分讲明白,相信既得利益者中的相当部分人,也会逐渐明晓国家民族之大义!

I现实社会中,虽然一些先富裕起来的人是靠勤劳致富的,但是更多的人的富裕过程却是不被人民认可的,是一种赤裸裸的"劣胜优汰",是靠念"厚黑"经致富的,在这样一种社会基础上形成的财富分配格局,就如同是沙滩上面建高楼,层数越高,垮塌的危险就越大。这样的隐私如果被长期大量的保护起来,既是对人民的犯罪,也是对历史的不负责任,大众的仇富心态就会永远难以消失,中国社会很有可能就会因为这个原因而发生剧烈动荡,到那个时候,最先遭受血光之灾者,恐怕就是那些富人。而那些靠勤劳致富的人,也极有可能被一齐裹挟进去,同厚黑致富的富人一道遭受不测。因此,为了避免发生这种极度被动的历史惨剧,基本靠坦坦荡荡靠勤劳致富的朋友,最应该成为人本化电子货币的积极支持者。
而那些主要靠厚黑和腐败致富的朋友,更应该成为人本化电子货币的积极支持者,因为你们可以在支持人本化电子货币的同时,提出有条件大赦的强烈请求,用自己的真诚,换取人民的最大理解、同情和原谅,换取更加有利的赦免条件。

由此可见,先富群体和腐败官员,若一根筋地反对人本化电子货币和网络观控在中国的推行,就是最大的不明智,就会预演越烈地把自己推向最广大人民的对立面,就会成为历史的罪人和革命的对象。

积极推动有条件大赦的实施

人本化电子货币制度,如同国家公务人员的财产公示制度一样,面临的最大阻力来源于既得利益者对隐私权的极力保护。由于这个既得利益集团掌握着国家的主要的权和钱,他们不想办的事,必然有办法抵制您,您根本改不动。中国的改革似乎走进了死胡同。其实,如果我们能站到更高的层面上重新审视这个问题,就会豁然开朗:

a从另一个层面说,靠厚黑致富的人,也是制度不完善的受害者,在实施人本化电子货币以前,建议中央颁布有条件大赦天下令,并形成法律。基本原则是:自觉主动接受财产登记帐户唯一网络观控条件的开明富人和腐败官员,基本原则是一个不抓一个不杀,甚至不予暴光,对社会有利的现有投资,有条件地保留其所有者身份。对原罪和腐败资产,区别不同情况,规定一个没收比例,或者根据具体情况,干脆维护其所有权不变,只增加一些限制标准,只要能避免这些资金老虎集中出笼造成危害,就允许这些货币的主人在适当的环境下使用这些资金发挥积极作用。总之,给这些人保留一个基本体面的,变化不很大的,并依然阳光灿烂有前途的生活事业空间。

b对那些已经晓明利害,却仍然顽固不化极力阻止改革的厚黑富人,绝不手软。

C建议中央高层内部采取更加灵活的办法。
人本化电子货币制度能否顺利推行,关键在中央高层。如果中央高层意见不一致,再好的理国良策也会被束之高阁。为了解决这个难题,建议中央高层在内部实行更特殊更灵活的政策。也就是说,中央主要领导要率先在内部表态,只要高层成员愿意接受财产登记帐户唯一网络观控条件,主动设立唯一帐户并全面登记财产,应给予一定的下不为例的特殊政策。主动声明的时间越早者,受保护的力度越大,声明的时间越晚,可能会失去受保护的机会。俄罗斯叶利辛与普京之间的君子协议之法,值得效仿。

某些富人之所以会犯下原罪,某种程度上说,也是制度本身有漏洞造成的,因此,若把原罪全部推卸在这些富人身上,也是有失公允的;腐败者也是政治制度不完善的受害者,因此,若把腐败的罪责全部推卸在腐败者身上,也是不公平的;一些刑事犯罪,也是因为贫困和社会不公而引发的。

如果不实行有条件大赦,几乎100%的腐败官员和原罪富人,都会极力抵制改革,未来中国只能有一条路:金融风暴、社会动荡、暴力革命、国土分裂或外族入侵。虽然最终的结果很有可能是腐败官员和原罪富人就象当年的汉奸地主资本家一样会成为被打倒或革命的对象,绝大多数中国人会扬眉吐气,但是全体中国人付出的代价将是巨大的,甚至是毁灭性的,千万人头落地也并非不可能。

如果实行有条件大赦,腐败官员和原罪富人内部就会出现分化,极力抵抗改革的既得利益者就会从100%下降到50%、10%,甚至更少。中国才有可能付出最小的代价,获得改革的最大成功,实现全民和解同舟共济式的全民族的利益的最大化。

但是,大赦必须是有条件的,也是说,腐败者和原罪富人,要想被赦免罪责和原罪,就必须完全拥护人本化电子货币和起配套改革,必须保证这个新制度充分发挥作用,以彻底清除那些滋生原罪和腐败的土壤,必须能保证腐败和原罪行为在中华大地上彻底销声匿迹。并且从此以后,任何富人和官员,都要和其他阶层的民众一道,心甘情愿接受政府对私有财产进行登记和宏观管理,要积极配合政府给于每个社会成员提供平等公正的竞争机会。根本的一条就是要确实保障弱势群体在在未来的政权结构中拥有公平对等的权力份额,保证阶层之间相互监督平等协商。

如果对腐败官员和原罪富人实行无条件大赦,那么,广大人民心头的怒火必将越烧越旺,社会矛盾就会预演越烈形成燎原之势。没有腐败过的官员就会认为吃了大亏,他们就会孤注一掷挤入到腐败的末班车里去,变本加厉实施腐败。富人就会更加有恃无恐把法律当做儿戏,继续为富不仁阻碍共同富裕,继续扮演宏观经济总祸根的角色。因此,不讲条件就要赦免原罪的做法是危险的。

人本化电子货币制度和人大管民主党政府管集中政协管舆论监督的政治改革(另文陈述),若能成为有条件大赦的系统实施方案,是全体国民的最大幸事。总之,害怕隐私曝光者也是制度不完善的受害者,舍弃前嫌,共谋未来才是民族之大义。

C、 适当时候可推出生命激励 
在人的一生中,人们最最渴求的一件事就是生命的无限延长直至永在。当前人们只所以孤注一掷追求金钱和权力,主要原因是因为人们看不到生命的新希望。实际上,越有钱的人才越怕死,才越珍惜生命。要想让全民重聚凝聚力,就应该用科学的生命观,用“生命激励机制”营造一种团结进取,乐观向上,遵纪守法,开拓创新的民族精神。如果国家把生命科学研究放在突出重要的地位,把生命科学,长生研究作为国家优先发展的重点项目,象当年搞两弹一星和载人航天那样重视,让全体中国人,甚至让世界人民看到生命的新希望。这对于重结全民全党凝聚力,释放不安定能量,维护世界和平都将将具有划时代的伟大意义。当前,中国的生命科学研究水平与世界先进水平相比,差距还不很大,伦理阻力也最小、时机极好。

总之,只要把既得利益者的反作用力引导到正确的轨道上来,改革付出的成本就会最小,中华民族的未来希望才会最大。

6 如何应对资金外逃

A 美国并不欢迎中国的外逃美元

从理论上说,货币的本质是欠条,充当支付手段的美元欠条流出境外会把实物财富流入美国,增加美国国内财富总量。而如果美元欠条流入境内,尤其是流入美国境内以后还要购买汽车、住房等实物产品,就等于强迫美国政府归还欠帐。可以看出,美国政府是只喜欢输出美元,只喜欢输入中国的廉价商品,而实质上是不欢迎输入美元的,因此中国腐败官商外逃的资金,早晚会热脸贴个冷屁股般地碰得头破血流。

根据判断,美国政府只所以长期以来对中国腐败官商外逃出去的资金睁一只眼,闭一只眼,不管不问,不与中国政府配合,而最近美国却制定了反洗钱措施,基于以下几种原因:a原本是希望中国继续乱下去,极大削弱中国这个竞争对手的实力,他们好收鱼翁之利;b继续扮演好自由港的形象,主要目的是让世界上的大傻冒们持有更多的美圆,美国政府好稳定获取铸币税利益;c美国对中国腐败官商外逃出去的资金可能早就实施着一套严密的跟踪计划,一旦成熟,比如发生美元挤兑风波,美圆崩溃,战争等情况,中国贪官外逃出去的资金,无论以何种形式存在,都会被美国政府悉数没收。因为,只有没收资金,才能避免这些资金推波助澜加重美国的危机,因为没收资产,还可以增加美国政府捉襟见肘的财源。因为到那个时候,在美国政府的眼里,中国腐败官商资金外逃的行为,已经失去了利用的价值。d最近美国之所以制定了反洗钱措施,这并不是因为美国政府本意愿意帮助中国反腐败,而是因为自911以来,尤其是伊拉克战争陷入泥潭以来,美元泡沫已经膨胀到了即将崩溃的边沿,巨大的军费开支和财政赤子等不利因素,使美国财政状况和强势美元政策到了泥菩萨过河,自身难保的危险境地。因此美国政府才对逃往美国境内的资金加强了控制。

最近美国政府之所以一反常态,通过大幅度降低所得税的方式鼓励美国海外企业汇入美元,是因为最近在国际外汇市场上,美元对世界主要货币汇率连续走低,陷入摇摇欲崩溃的危险境地,为了继续维持强势美元的骗局,才不得已而发布的一个烟幕弹。其实美国政府的真实目的不是希望美元流回境内,而是希望世界各国政府、机构和个人继续上当而持有和购买美元,挽救美元颓势。即便是有资金流回国内,美国政府也是希望这些美元只流入股市、银行等虚拟经济领域,而不是流入实体经济领域。

B 人民币大量输出境外,总体来说对中国有利

这是因为,长久以来,中国经济的增长主要是靠过量的投资和出口拉动的,通俗的说是靠政府印刷钞票推动的,中国货币供应量的增长远远高于GDP和物价上涨之和,因此中国境内的人民币大量富裕并沉淀下来,这些货币一旦苏醒,老虎出笼,就会造成物价飞涨金融危机,最近两年的物价上涨就是例证。因此,中国政府对这个问题忧心重重。如果中国的贪官和原罪富人有能力把人民币大量输出境外,并且能让人民币在输入国的市场上流通起来,让境外的人也普遍认同人民币,那么这些贪官和原罪富人就为祖国和人民干了一件大好事。因为人民币输出境外的数量越多,在境外流动的越稳定,越不轻易流回国内,那么中国政府就越可以放心大胆地继续通过增加货币供应量的办法实施社会保障、发展公共事业、缓和各种社会矛盾、继续推动经济增长。

C 中国政府要想控制资金外逃将易如反掌

a资金大量外逃一旦形成事实,国家完全可以立即换发新版货币,外逃出去的货币就会变的一文不值,腐败官商自我毁灭的速度就会更快,更彻底,更悲惨。b人本化电子货币实施后,境外任何一笔非法国际化的人民币,都已无法重新流入境内。因为人本化电子货币实施过程中,必然要换发新版人民币,因此非法外逃的人民币现钞都将作废。c人本化电子货币实施过程中,必然要重新认证海外银行的人民币帐户余额,并限期通知帐户主人向中国政府备案,如果这些主人们不敢备案或者是拒绝备案,可以采取冻结,拒绝国际转帐等手段,限制乃至作废这些外逃资金(希望国际金融专家对这些问题发表意见.)。

由此可见,无论是把人民币换成美圆然后外逃,还是直接把人民币出逃到境外,都是一相情愿的,从本质上说,美国政府是不欢迎你们的,一旦时机成熟,携带资金叛国外逃的腐败官商们,就会成为丧家之犬,过街之鼠。一些反对中国实施人本化电子货币的朋友,企图用资金外逃胁迫全中国人民屈服于他们的淫威,就是大错特错了!

7 如何避免丧失效率

人本化电子货币制度实施后,由于获取非法收入的途径几乎彻底被堵塞,因此每个人帐户资金的正负和多寡,无形中成为衡量一个人真实能力大小、勤奋度如何的天然标尺,为了维护尊严,几乎每个人都会积极工作。富人自然就会被当作真正的成功者而受到大众的由衷尊重。因此,追求成功会成为人本化电子货币时代的主旋律。
人本化电子货币制度实施后,每个企业和个人纳税额的多寡就标注在每个企业、每个股东个人或个人的帐户上,因此,仅仅为了在纳税额一个项目上优于他人,体现成功,企业家之间,个人之间就会展开追逐和竞争,从而推动社会效益的全面提高。
人本化电子货币制度实施后,系统有能力通过税收减免,信用额度扶持等方式大力鼓励企业把利润投入到科研开发项目上,因此中国的企业产品的技术含量不断提高,效益自然就会不断提高。
人本化电子货币制度实施后,由于信用额度的普及性发放,有效需求不足市场疲软的阴霾被一扫而光,在宽松活跃的宏观经济环境里,各个行业都非常景气,人们就业、创业以及挣钱都变的非常容易,各个企业的效益就会明显提高;
人本化电子货币制度实施后,由于杜绝了腐败和非法敛财现象的发生,劳资分配比例也能维持在一个比较适宜的幅度内,因此借贷者不仅有能力获得足够的收入归还信用额度,而且还会不断获取丰厚收入,并用这些收入不断满足富裕的生活,因此市场需求几乎永远都会保持旺盛。另外,由于系统还通过市场准入的方式维持着市场的适度竞争,避免着重复建设和恶性竞争的出现,因此企业效益的稳定性大大增强。
人本化电子货币制度实施后,为全面实现轮流上岗创造了条件。因此人口多,岗位少的国情矛盾不会再成为制约企业采用新技术提高劳动效率的障碍。
在一个衣食无忧,就业容易的社会里,尊严会超越物质利益上升为人生第一财富,轻易放弃者必然是寥寥无几。如果一个人老是欠帐不还,那么这个人在社会上就会被人看不起,从而丧失尊严。即便是有个别人虽有劳动能力,但懒惰成性,自动放弃了尊严,长期赖帐,长期不工作,那么他的生活水平只能被永远限制在最底生活保障线上,因为债务人无法进行超标准的消费,债务人的帐户(电子卡)已经被系统自动冻结了任何超标准项目的消费。因此对整个社会形成的负担和负面影响,微不足道。
在全社会树立一种兴业光荣,破产可耻的荣辱观;要把破产者的最低生活保障水准限制在较低层次;要针对破产的不同原因,因材施教进行技能培训或其他援助。在人本化电子货币制度环境中,实施以上措施,变得非常容易。
要把贫富分化限定在一个合理的限度内。在人本化电子货币制度环境中,供求关系仍然是决定商品价格的主要因素,如果生产资料或其他生产要素过分集中在少数人或企业手中后,这些人就会拥有生产经营活动的主宰权,债权也会过分大量地集中在这些少数人手里,其他人手里的债务就会大量增加,破产的几率就会上升。但是,追逐财富是人们参与生产经营活动的原动力,是劳动生产率不断提高的原动力,是市场经济的立命之本,有有利于资源配置的一面,并且,维持一个合理限度内的贫富差距现状,还可以起到奖勤罚懒的示范作用,如果重新实行平均主义的分配方式,人们就会有逐渐丧失劳动的积极性、从而出现扼杀劳动生产率提高的"大锅饭"的危险。因此一切合理合法的逐利过程和逐利结果,都是应该得到尊重和保护的。因此,人本电子货币制度应该本着这个原则,既要保护合理合法的贫富差距,又要利用收入合法性的甄别功能和高效的税收征管系统,彻底杜绝非法收入和平抑非合理的贫富分化,债务沉重导致破产的情况几乎不会发生。

由此可见,人本化电子货币制度的实施不仅不会丧失掉效率,还会极大地提高效率。

8 如何与计划经济相区别

有些人认为,人本化电子货币和网络观控体制,无非是电子化的计划经济,是社会的倒退,是计划经济的复辟。可是这些朋友却从来不愿意正视如下现实:

a 货币发行方式不同。无论是计划经济还是传统的市场经济,都是由中央银行或商业银行信用创造货币,因此市场的自由度受到了严重的束缚。而在帐户唯一网络观控下的新型金融货币体制中,政府却失去了90%以上的货币发行权,而广大的自然人和法人却可以基本自由的发行货币(欠条),因此市场的自由度更宽松了。

b调控的时机不同。从价格角度来说,计划经济条件下任何商品都要指定出厂价,一级批发价,二级批发价,三级批发价,调拨价,零售价,并规定死了地区加价率,毛利率等指标,这种呆板的做法与人本化电子货币,99%的时候放纵物价,由市场自动调节,只有在1%的危机时刻才实施最高限价或最低保护价的策略没有可比性。从资源配置角度来说,计划经济条件下,几乎任何资源都被列入计划的管理序列内,例如每个人的工作岗位、工资待遇、甚至生老病死都被计划安排好了,因此,人的主观能动性的确受到极大限制。但是人本化电子货币网络观控体制里,每个人的工作岗位、工资待遇、生老病死几乎都是自由的,都是可以按照个人的喜好自由选择的,虽然市场中的几乎任何动态信息几乎都要被纳入到观控的数据库中,但是观控系统在90%的情况下只是被动的记录行踪和存量,绝不主动的横加干涉其自由,因此,人的主观能动性和市场的自发调节作用仍然发挥着主导作用。

c所有制前提不同。一般来说计划经济体制都苛刻的要求企业必须是公有制性质,企业领导人也必须是国家任命的,因为只有这样,才便于贯彻执行国家计划。但是在人本化的电子货币制度下,无论一个企业是公有的还是私有的,只要他们的帐户接受中央银行观控数据库的观控就可以了,因此,公有制和私有制,可以在人本化的电子货币制度下共存。

D宏观调控的方式不同。我们都知道,法人和自然人把产品销售出去以后获取的货币,除了留足简单再生产需要的部分外,另外的部分拿出多少来购买生活资料,拿出多少来进行新投资,决定着总供给和总需求变化的总趋势。计划经济采取的方式是事前人为呆板的制定出积累和消费的比例,但是,由于统计手段的落后,人为制定的积累消费比例往往极不准确,并且还要通过指令性计划强行实施,因此,有计划按比例发展的初衷往往弄巧成拙。而自由市场经济又极端的放任那只看不见的手自由发挥作用,每个自然人和法人只能盲人摸象般的对市场作出判断并盲目的安排自己的投资、消费和就业方向,危机爆发的频率就非常高,只有当危机积累到一个危险的程度后政府才敢于启用利率、准备金率、公开市场业务、税率等延迟手段,被动的一刀切的干涉积累率和消费率的最终形成,自然难以避免物价的剧烈波动和经济危机的频繁爆发。

而在人本化电子货币体制里,虽然主要是任由自然人和法人通过自发的市场行为配置资源,但是,每个自然人和法人却能通过人本化电子货币系统及时分享整个市场真实的统计信息,这些信息可以帮助每个自然人和法人,更加合理科学的安排自己的投资、消费和就业方向。

在人本化电子货币和网络观控环境下,任何一个企业或者个人,完全可以根据市场规律决定自己的经济行为,也完全可以征集志同道合者进行组合签约或投资,那只看不见的手可以继续有效地配置资源。只有当某种商品或投资出现一轰而上的严重非理性状态时,中央银行观控系统才会根据事前早就自动甄别出的危险信号和确切定位,先行报警,然后才会采取断然措施制止风险蔓延。在这种时机下国家对市场进行干预,也是TWO所允许的。因此人本化电子货币以及中央银行观控数据库,既充分保障了市场经济那一只看不见的手发挥积极作用,又有效弥补了那一只看不见的手在处理宏观危机方面的不足。应该说,只有人本化电子货币和网络观控,才能把市场经济完善到一个历史新高度。

由于绝大多数社会成员拥有了随时可以自由支配的信用额度,可以自由的满足他们最人性化的消费需要,因此为大多数社会成员生产产品和服务的行业就有了充足的顾客,社会富裕货币和新创业资金就可以在这些项目上进行投资,也能赚取到客观的利润。同时,为了避免富人赚取的货币过多,穷人获得的收入太少,而造成信用额度耗尽,重新回到有效需求不足那个老路上去,国家可以通过电子货币观控系统从各个帐户上搜集到的信息,及时分析作出判断,利用税率、行业最底工资标准、增减信用额度等杠杆进行及时的不伤筋动骨式的微调。也就是说,整个社会用于新投资和新消费的比例,基本上是由市场的自发力量配置的,国家只进行很有限但是却很有效的调控,既能让富人和新创业者赚到钱,兴致昂然不断投资兴建有利于全民的新项目,又能让暂时贫穷的人很快还上债并过上好日子,进入一个人们要么拥有大量有效资产的实业家、要么拥有充足货币的富裕国民、要么虽有负债但是却拥有年轻博学和健康的创业者,无真正穷人的共同富裕新时代。

由此可见,人本化的电子货币体制,不仅没有回到计划经济时代,却汲取了计划经济的一些精邃;人本化的电子货币体制,没有抛弃市场经济,但剔除了市场经济的一些糟粕。可以说,人本化的电子货币暨网络观控经济体制,是计划经济和市场经济的集大成。


后记:人本化电子货币的基本原则是财产登记、帐户唯一、网络观控、减少纸币使用量,而这四项工作并非是高不可攀的事情。因为在国外,财产申报制度已经普遍推行,信用卡早就代替纸币成为主要的结算方式,而帐户唯一只是一个愿意不愿意作的问题,因为在技术上,实行货币帐户的唯一制度是没有任何难度的。对于实物财产的网络观控,是存在一些带宽等技术上的问题,但是下一代互联网已经在国内开通,这个问题也将很容易得到解决。另外,我们也可以先推行人本化电子货币的简化版。也就是说我们可以暂时不对实物财产实施同步的明细管理和网络观控,先只对货币进行观控,以尽快达到人本化货币制度所要达到的最迫切目的。因为先易后难,循序渐进,才符合事务发展的一般规律。

西方的电子货币没有改变货币的发行方式,没有实行帐户唯一,更没有网络观控,无论其外表如何华丽,但实质仍然是建立在粗放低级的纸币制度基础上的。因此西方的电子货币和财产申报,无论从意愿上还是从形式上,都无法从根本上解决经济危机、失业严重、经济停滞、消费者破产、经济犯罪、社会不公正等一系列难题,而人本化电子货币和网络观控,就是充分汲取了西方电子货币的经验教训而进行了革命性的设计,悄然改变了货币的发行制度和管理方式,市场经济面临的一系列难题,几乎都能得到有效克服,而又避免了计划经济对社会成员主观能动性的束缚。

俗话说,预则立,不预则废。我们这个国家要想发展,要想进步,要想在这个地球上立足,既应该冲破西方经济学禁区,也应该冲破马克思经济学的某些禁区,瞄准实现人类幸福总量最大化这个最终目标,积极寻找解决问题的最好办法。互联网的到来,为每个国家,为每个民族都提供了一个千载难逢的历史机遇。也可以说,信息时代的到来,把世界上的每一位经济学者都推到了同一个起跑线上,谁积极思考问题,谁选择的思维路径正确,谁就能获得经济理论的重大突破,因为突然到来的信息时代让经济学研究成为一个未曾有人染足的新大陆!

再次希望那些把自己的思维禁锢在西方经济学和纸币制度狭小圈子里的中国的主流经济学者,以及对马克思政治经济学的一些设想不敢越雷池一步的政治经济学者,勇敢的踏上信息思维新大陆。如果我们对自己的创造力彻底没有信心,总认为洋人的脑袋瓜比中国人的灵验,继续言听计从奴颜婢膝或痴心不改亦步亦趋,那么我们就是给我们中华前辈丢人,就是十足的没有出息的现代阿斗!

世界正处在划时代的转型期,中国新一代的政治家和经济学家必定是,要么一失足成千古恨,要么一抬足立万世春! (全文结束)




   [ 高木 2005-07-11 02:58 编辑 ]

个社会增加出了庞大的有效需求,闲置的劳动力就很容易找到就业机会,闲置的生产和服务资源就会得到有效利用,社会财富就会源源不断的被新就业的劳动力和原先闲置的资源共同生产出来,这些新财富又不会被腐败和垄断资本所瓜分,而是变成了借贷者的新收入,因此,不用增加庞大的增税计划,中国特色的福利社会就会成型,绝大多数中国人也会成为幸福的中产阶级。

3可以为国有资产找到负责任的使用者!

  如果刨根溯源的话,我国的社会主义公有制,原本是要建立一种让社会所有成员在生产资料占有关系上基本处于平等地位,让劳动者以主人的身份同生产资料直接结合,分工合作,进行计划生产的理想状态。但是由于种种原因,这种改造并没有彻底完成,因此就出现了目前这种全民所有制、集体所有制和其他所有制形式共存的局面。事实上,“全民所有制”这个提法在理论上就含糊不清。经典理论上说:全民所有制是社会全体成员共同占有生产资料,在社会主义全民所有制范围内全社会劳动者都是生产资料的主人 。 但是,这个理论并没有解释出农民、城镇集体所有制企业内的职工,还有其他所有制就业人员,在已经占有了本所有制范围内的生产资料或土地后,是否还要再占有全民所有制这个大范围内的生产资料?他们是不是全民所有制生产资料的主人?如果是,他们的占有的份额怎样计算?无业人员算不算社会全体成员中的一员等等。由于这些实质问题模糊不清,成为我国社会主义公有制理论的薄弱要害。  

由于理论上就解释不清,因此在实际操作中,只好用国家所有制把全民所有制这个概念偷换掉,所以,我们现在才有了“国营企业”这个称谓,而很少再提“全民企业”这个说法。目前我们常说的国有资产,其实就是社会全体成员共同占有的这部分生产资料。但是,这种狗头羊头换来换去的做法,并没有改变这部分生产资料谁也是主人,谁也不负责的尴尬地位。 自80年代中期以来,尤其是自我国确立了走市场经济道路以来,这部分资产就遭受到了亘古未有的粗暴摧残,并成为了孳生腐败的最大温床 。

  表面上看,归社会全体成员共同占有的这部分生产资料,由国家管理,称作是国有资产,实行国家所有制,冠冕堂皇。但是,谁是国家呢? 国家是男的、还是女的、姓甚名谁呢?的确是一团浆糊!  在实际工作中,这个国家,也就被缺少监督的各级官员们包揽了,官员们成了国有资产事实上的主人。网友吴辉对此提出了一个很好的称谓“官员所有制。但是遗憾的是,这个“官员所有制”也并没有让官员们与国有资产紧密地结合在一起,并没有实现官员对这部分资产的“责权利”三到位,因此就出现了一种滑稽局面:

官员们实际拥有对这部分生产资料的“权”---有任免企业负责人的绝对实际权力,拥有随意和并,联合,合资,处置企业资产的绝对实际权力;
官员们有偷偷摸摸获得的“利”---安插亲信、卖官和接受企业负责人送给他们的私下供奉等;
官员们能一干二净推开“责”---企业一旦出事,就用政企已分开,企业是由厂长经理负责,企业已自负盈亏,或已实行现代企业制度等理由搪塞。甚至,干脆把出了事的企业负责人袒护起来,把他调出本企业,让他换个地方继续当官。君不见,虽然许多企业垮掉了,职工没有了饭碗,可是这些本应负主要责任的企业主管局的领导们,还有那些异地为官,掏空了企业的原厂长经理们,不还在心安理得地继续领取着人民的俸禄,过着准太平日子吗?或换个大树继续掏吗?更加让人担心的是,目前,正在刮起的将企业改制的MBO,正在不分青红皂白把国有资产用半卖半送的方式奖励给曾经把企业做坏了的国企原管理者,这无疑与正在让我们的国家,让我们的制度彻底自杀!

由此可见,改革20多年来,中国事实上从来就没有实行过真正的公有制,国有企业的普遍性衰败和国有资产的大量流失并不是象主流经济学家所鼓吹的那样是所有者缺位造成的,而是公有制全体职工这些合法的所有者被有意识地剥夺了责权利,而被非法的恶仆人鸠占鹊巢所致。在这种状态下,如果国有资产不流失、企业不内耗、不发生短期行为、不缺少创新能力、不管理不善、不资不抵债、不破产倒闭,那就真成为天下奇闻了。实际上,光我个人就亲身经历了两家国营企业由强盛到垮掉的全过程!

帐户唯一网络观控的人本化电子货币体系一旦建立起来,我们也就能很容易的建立起新型的公有资产管理体制:

(1)无论是农民还是城镇居民,都可以把国有或集体所有的净资产用负债的形式承包下来,成为新型公有制企业的员工。无论是国有、集体还是个人所有的资产都可以按照负债的形式出让使用权,组建新型的公有制企业。 资本密集型的大型国有企业,可只把一定比例的国有资产用负债的形式承包给职工全员。

(2) 本企业的全体员工平等地使用本企业的全部资产,企业全员在政治地位上是平等的。资产的所有权人,不再通过任何行政命令的方式任命企业领导人和直接干涉企业内部事物,而主要通过人本化电子货币体系的财产登记和行为登记双平台,监督保护资产的安全、间接规范使用权人的行为、进行宏观调控、进行国民收入再分配和获取资产的利润分成。真正实现所有权与经营权的分离。

(3) 企业全员每人一票选举成立企业职工代表大会(董事会),职工全员或职工代表大会成员每人一票选举产生企业领导班子(总经理),或者由职工代表大会面向社会招聘职业经理人。
企业全体员工集体承包下本企业国有资产的使用权以后,每个员工都完全拥有平等的地位。为了把企业管理好,全体员工就会很慎重地公推海选出本企业(或聘请)最优秀的人担任企业的领导职务。这个新带头人也必然会以士为知己者死的心态为企业发展贡献聪明才智并甘愿接受职工监督。这种激励方式,对一些有责任感有骨气的中国人来说,比金钱地位激励更有效,更符合中国的民风和国情。
  
(4) 企业全体成员,通过双平台相互监督相互促进。企业管理班子受全体员工的监督,职工代表和每个员工根据授权,分级别地有权查验内部资料,有权参与决策企业的重大事务,有权弹劾或奖励管理层。企业管理层有权奖惩任何一个成员,有应急处置权。
需要特别说明的是,传统方式的职工代表大会制度,因为信息流动的迟缓和不对称,总会形成管理层强,被管理层弱的客观现实,再加上碍于情面和惧怕打击报复,因此管理层强奸民意往往就无法避免了。为了彻底解决这个问题,最简单的方式就是财务适度公开和网络民主管理。人本化电子货币制度实行后,系统只要给职工代表和全体职员的身份号码授予一定的网络权限,这些职工代表和全员,就可以凭借个人身份证明,通过网络网关,适时监督企业财务状况,适时参与企业重大事务的讨论,进行企业成员的相互监督和领导班子的选举被选举、监督被监督、评议被评议。

(5) 全体员工收入分为两个部分:一部分,根据企业赢利或亏损情况,交纳资产使用税后进行分成,或按照承包协议获得资产增殖分红。这部分损益是按照使用权平均分配的,可体现出社会主义政治地位平等的优越性;另一部分,根据劳动岗位、劳动性质和贡献大小而获得劳动报酬。这一部分收入是不平均的,拉开档次的,可以向管理层、技术层、业绩突出者倾斜,以避免平均主义大锅饭。每个员工负担资产亏损的最大量,到资产为零时为止,负有限责任。当企业总资产为零,暨企业按照合法程序破产时,全体员工自动丧失本企业职工身份,进入社会再就业程序,并且这将作为不光彩的记录记入个人的网络信用档案中,亏损掉的资产作为负债永久记录在个人帐户上,在未来的贷款创业或贷款消费方面将受到约束。同样,每个员工获得资产增值的分成正收益也没有上限。企业根据每个员工在本企业服务的年限和贡献大小,累计增加基础工资水平,企业发展的越好,为企业发展贡献越多的人,工资收入越高。随便跳槽者,工资收入越低。
如果贷款成立的公有制企业,经过企业全体员工的努力,在若干年以后还清了全部贷款,如果按照贷款和约这个企业的产权是全体职工自己的了,除了按照税收政策上缴税收之外,任何人不再在企业的赢利中分一杯羹,如果这个企业继续是持股比例是平等的,重大决策是民主决策的,能严格按照国家政策建立起唯一帐户并接受网络观控的企业,这个企业仍然属于公有制企业。公民个人集资组建的公司,符合上述条件也具有公有制企业的性质。

(6) 资产的所有权人,如果认为企业有资产流失或经营失当行为,主要通过诉讼方式维护权益。由于人本化电子货币的中央观控数据库把几乎一切交易行为都记录在案,因此区分法律责任的工作很容易完成。

建立在人本化电子货币体系上的新型公有制的最大特点,就是打破了旧公有制的全民所有的大公有制思想,而是更加强调集体内部的公有制思想。无论具体的产权继续是国家的,是集体的,还是对银行的负债,甚至是个人的,只要在这一个结合最紧密的生产组织中,人们的政治地位是平等的、责权利是统一的、劳动者和生产资料结合是紧密的、决策是民主的、财产关系是透明的、能有效避免内耗和短期化行为的、国家整体利益是能够得到维护的、基本的经营活动是以市场为导向的、违规违法的经营行为又无法回避国家宏观调控的,那么这种公有制就是适应市场环境的新型公有制。虽然这种公有制在市场上进行竞争,也有可能出现一部分公有制企业的全员收入远远高于另一部分公有制企业的全员收入,导致一定程度的贫富分化,但是这种差距是在起点基本公正的情况下出现的,是在过程公平的环境下产生的,是真正的奖勤罚懒和优胜劣罚,并且由于财富基本上是在效益好的企业里相对平均分配的,因此贫富差距的性质是健康的是积极的,社会整体贫富差距的距离是相对比较小的,另外,由于帐户是唯一的,因此国家还可以很容易地通过起征遗产税,消费税,所得税来保持社会的长期起点公正和过程公平。

由此可见,只要建立起帐户唯一网络观控的信用体系,就可以很容易的为国有资产找到具体的负责任的使用者。由于责权利三者关系是同步的长期的,企业全员有着具体现实的共同利益和长远利益,因此这些资产不仅能够与劳动者实现最有效的结合,在生产社会财富的过程中发挥最大的积极作用,而且企业全员就会成为资产安全的自觉有效的保护神,生产资料的公有制就会得到前所未有的加强。由于企业是集合着众多的人才高手,大家能取长补短,抗击市场风浪的力量比个人单打独斗要强百倍!

4有助于建立各阶层平等协商的和谐社会

世界是丰富多彩的,一个社会的结构也应该是丰富多彩的。人的能力有大小,兴趣爱好有不同,勤奋的程度也有差别,因此,允许一个社会存在不同的劳动分工、管理分工、存在不同的利益阶层既符合自然规律,也是符合唯物主义辨证法的。社会科学工作者的一个最主要任务,就是如何保持社会各个阶层之间的和谐和默契。在这个问题上,我们中国人往往喜欢走极端,要么走向极左,要么走向极右。

沉痛的历史教训告诉我们,单纯强调无\产阶\级专\政,就会走向极左。目前极左思想的主要表现就是力图杀尽原罪富人和腐败官员,继续对一大二公和计划经济情有独衷;单纯强调发展经济,就会走上极右。极右思想的主要表现就是竭尽全力保护私有财产、全面私有化、全心全意依靠市场调节、崇尚多\党执政总\统直\选,事实上他们的最终目的是实现金钱民\主和资产\阶级\专政。历史的经验告戒我们,极左和极右都会给中国带来无穷的灾难,都无法实现全民各阶层的默契、团结和和解,都无法实现全民各阶层的共同幸福和持久繁荣。

有产者和无产者之间的争斗,犹如胖子和瘦子间的竞争:

竞争的方法有三种,一种是摔交,一种是赛跑,一种是智力测验!
胖子有力气,摔交肯定能赢;
瘦子有脚力,赛跑肯定能赢;
智力测验两者相差不大,谁更勤奋,谁就能赢,这种竞争方式最公平。

按照理性经济人假说,人都是自私的。当自私的胖子掌权后,他就规定只能用摔交定输赢,当然每次都是胖子赢。可是瘦子也是自私的,他对胖子极度不满,最终他通过暴力革命推翻了胖子的统治,制定了谁跑的快谁赢的规则。胖子严重不满,后来,胖子采取表面一套背后一套的明修栈道暗度陈仓的办法,乘瘦子不注意夺取了政权,又开始了摔交定输赢的统治。瘦子又开始了严重不满,社会进入新一轮的争斗、、整个社会的文明发展陷入到了轮回式的旋涡中。

在现实社会中,已经富裕起来的人,已经掌握了生产资料的人,当然是愿意用市场自由和全面私有化式的竞争规则来决定人生输赢,因为他们已经占据了优势。

而绝大多数工农大众,几乎被彻底剥夺干净了生产资料,虽然市场的大海是自由的,但是他们连一块栖身船板都没有,如何让他们生存呢?因此,自由竞争对他们来说几乎毫无价值,他们只能依附在富人资本家的屋檐下,充当雇佣劳动力,终生辛苦劳作,收入菲薄苟且偷生,他们当然对这样的竞争规则不满意了,因此每个理性的穷经济人个体,为了获得翻身得解放,他们就会空前的团结起来,努力推翻富理性经济人的统治。富理性经济人,最终很可能就落的一个人头纷纷落地的可悲下场,中国就很有可能重新走上没收改造私产和计划经济的道路。

由此可见,任何一种只单纯的站在本阶层利益角度上考虑问题的做法,都是片面的,不利于全民的。

人类能不能找到一种既对胖子有利,也对瘦子有利,更有利于社会全面发展进步的多赢方案呢?在非信息时代的过去,这种多赢方案是无法找到的,但是在信息社会的今天,就能找到一个多赢的方案。这个多赢竞赛方案,就是胖瘦双方共同制定并长期维护一个公平的竞争规则,这个竞争规则就是智力测验式的―――网络观控经济模式。

为了能让网络观控经济模式这个公平的规则贯彻始终,最好的办法就是让胖子和瘦子相互监督,聘请有先进性的中间人共同执掌政权。

为了能让胖子和瘦子相互监督,共同执掌政权,就必须首先要让大家互相看清楚谁是胖子谁是瘦子,还要让中间人保持绝对的公正。要想达到这个目的:

一是必须进行财产登记帐户唯一。
无论是胖子还是瘦子,都要把自己的财产登记出来,纳入到唯一的帐户中进行相对透明化管理。只有这样,才能动态的根据真实的帐户财产数量,决定和分清胖子和瘦子在人大代表和政协委员的代表构成,胖瘦两者的力量才能保持基本平衡。

二是推举出双方都信任的具有先进性的合格中间人(执政党)担任裁判员。
一般来说,社会大众愿意接受德才兼备,能以身作则,有正义感、荣誉感和社会责任感,客观务实,有正确的金钱利益观,有宽阔的胸怀,能正确处理好个人和全局,局部和整体,本阶层和其他阶层的关系,有管理经济和社会能力等等先进性潜质的人来管理自己,这样的人才会成为众望所归的人。但是这些众望所归的特质,是看不见摸不着的东西,是很难用具体的数理指标进行衡量的,真正的衡量的标准只存在于接触过,了解过,生活在这个人周围人群的成员心中。因此网络唯一帐户出现后,公民就可以通过查验帐户信息和通过网络评议或表决,把众望所归者推举到中间人和裁判员的岗位上,并给予他们应有的权限。为了防范众望所归者也变质,胖瘦双方还要继续通过查验帐户信息和通过网络评议或表决,对这些中间人裁判员的个人财产和公共行为进行密切监督,不能让他们偷偷受贿而偏袒任何一方或者产生腐败行为和官僚主义。为了激励中间人诚心诚意为全体人民服务,凡是能通过系统定期严格审核和双方民意赞许的中间人,都应该相应受到社会的精神尊重和物质厚待。

三是把管理社会的更多具体职能交给自动化系统去完成。
无论对裁判员如何监督,都面临一定的难度,并且中间裁判员太多也要花费大量的社会成本,因此最好的办法就是尽可能减少裁判人员直接干预经济的机会和人数。要想达到这个目的,除了让胖瘦百姓通过人大政协和其他民意渠道更多的以共同的面目介入政策制定和监督外,还应该把更多具体的社会管理职能交给网络自动化系统来完成,而人本化电子货币的网络自动观控系统就是最无私的执法者。

在保护富人和限制富人之间,有一个度,千百年来,人类之所以在这两个极端左右严重摆动,关键就是缺少一种有效的手段或工具帮助人类把握好这个度。如果人类能够拿起人本化电子货币和网络民主这两个武器,就能够比较容易地把握好这个度,左右两个极端严重摆动的问题就会得到圆满克服。因此,我认为中国的政治改革,应该朝着执政党领导全国人民,建立帐户唯一、财产登记、网络观控,以及利用IC卡电子身份证等网络民主制度,建立一个社会各阶层平等协商,共同执政,相互监督的联合政府。目前的主要任务是要时刻防备腐败官僚和富人阶层专权。

5人类可持续发展的梦想有了实现的可能

资源日益枯竭、环境污染加剧是威胁人类可持续发展的最大难题。但是从技术上说,人类已经拥有许多克服资源枯竭,环境污染的办法,比如废水再利用技术、太阳能风力发电技术、植物油燃料技术、电动汽车技术等等,但是这些环保和可再生能源技术有一个共同缺陷,由于成本高于非环保和不可再生能源产品,因此在纸币制度统治下的市场上普遍缺乏竞争力,往往被人们束之高阁。例如,造纸、印染、化工等行业的污水排放是造成环境污染的主要原因,但是建立污水处理场和从事污水处理操作都要花费巨额资金,如果忠实的按照环保要求建设标准的污水处理厂,全部按照达标要求对污水进行处理,那么这个企业的生产成本肯定要高出未达标同类型企业,遵纪守法的企业就很有可能被不遵纪守法的企业通过残酷的市场竞争淘汰掉,从而发生劣币驱逐良币的现象。因此各家企业为了减少成本提高效益,几乎都会用捉迷藏的方式假建污水处理场或者是偷排污水,造成大江大河生态环境的毁灭性污染。再例如,虽然人们都知道使用太阳能电、风力电、植物燃料油等环保产品对整个人类可持续发展意义重大,但是,如果同一个行业中,只有一家企业使用环保能源,而其他的企业不使用,那么这个有良心的企业产品成本就会高于不使用环保能源的无良心企业的成本,因此这个良心企业的产品就会在在市场上缺乏竞争力,甚至仅此一项就会导致这个良心企业的破产倒闭。因此,在残酷的市场面前,这家有良心企业最终也会一改初衷拒绝继续使用环保再生能源,从而出现逼良为娼的现象。

到了人本化电子货币时代,任何企业的几乎任何一种大宗商品的购销基本上都要通过其唯一的帐户结算来完成,交易品种交易价格等数据又几乎都逃脱不掉中央观控数据库的适时监控,因此,这种劣币驱逐良币和逼良为娼现象将会得到基本克服:

A价格平衡法
通过征收惩罚性能源税的方法增加煤炭、矿物燃油发电企业每度电的成本,或者把惩罚性能源税补贴奖励给太阳能发电、风力发电、植物燃料油发电企业。总之,让可再生能源电和不可再生能源电的每度电的实际销售价格,在市场上基本持平或者略占优势,逐渐让良币驱逐掉劣币。

B成本鉴别法
在一个同类型行业中,如果一个污水排放企业没有按照达标要求进行污水处理,在帐户结算中就表现为:没有向污水设备制造企业购入设备、没有支付日常污水处理耗材等费用、其他原材料费用不占优势但产品销售价格明显低于同行业其他企业,那么这家企业就会被国家环保局重点监控,一旦事实成立,这家企业的丑行就将被暴光,地方保护主义也无法对其实施庇护。由于帐户是唯一的,因此这家企业将会永远背负不光彩的印记而受到社会和市场的唾弃。

C消费环节奖惩法
如果个别产品是污染大,消耗能源大的商品,系统就会对这个商品征收高额消费税,以限制这个产品规模的扩大,如果同期出现一种新型的,污染小,消耗能源少,但是成本价格却高的替代商品,那么,就可以把征收到的高额消费税金补偿到这个新商品上来,降低售价,促进消费。

由此可见,人本化电子货币系统,能够基本保证产生污染的企业几乎都能按照环保要求达标操作,能够基本保证可再生能源产品的价格比不可再生能源产品在市场上具有竞争优势。总之,可基本杜绝劣币驱逐良币和逼良为娼现象的发生,威胁人类可持续发展的资源日益枯竭、环境污染加剧问题就可获得极大缓解甚至消除。人类可持续发展的梦想就有可能实现。

6 世界经济秩序面临重建机遇

近些年以来,由于货币在少数人手中大量沉淀而导致了越发严重的有效需求不足,在需求不足市场疲软现实环境的重压下,中国国内弥漫着一种“出口第一”和“引进外资第一”的思想,这种思想认为,只要千方百计扩大出口和引进外资,资金就会越多地流入本国,就越能增加国民财富,就能克服国内经济的不景气,就能让中华民族昂头天外。但是,这些朋友忘记了一个大前提,忘记了美圆是个什么东西。

(1) 虽然,西方资本主义国家在起步阶段的 16 17 18世纪的确是进行了大规模的世界贸易,但是,他们进行的不仅仅是奴隶贸易、鸦片贸易等等非公平的野蛮贸易,更重要的是,哪个时候的贸易是用黄金白银等硬通货做交易的。单从经济意义上讲,的确是出口越多,获金银越丰。

(2) 但是,随着金本位的世界货币体系的被打乱,纸币美圆偷梁换柱,基本充当了世界货币的角色。目前是出口的顺差越大,引进的美圆投资越多,虽然获得的美圆纸币越丰,但是风险也越大。

(3) 按理讲,纸币只能是金属货币的符号,一个国家货币的发行量应该与它的金属货币量相当,每一元的纸币都应对等着实际的法定的含金量。但是,大家如果读读美圆的历史就会发现,美圆不仅早就与含金量脱节,而且在赤字财政,扩张性的货币政策等的长年影响下,美圆的理论购买力已经远远的低于了它的表象价值。并且,美国是一个以私有制为主体的资本主义国家,土地、矿山、工厂等基本上都属于私人所有,黄金储备也很有限,因此美国政府虽然长年累月负债发行了庞大的美圆货币,却几乎没有任何适用适销的国有财产做物质准备。由此可见,虽然美圆纸币的发行量早已经没有了标尺(美国历届政府对美圆货币的实际发行量一直守口如瓶),已成为一个纯粹的被政府操纵的心理概念。假如,世界上所有的美圆持有者同时按照目前的价格购买美国国内的有使用价值的实体商品,那么,就极有可能卖下几个,几十个,甚至上百个美国。

(4) 美圆的实际购买力只所以表现的还不弱,主要得益于世界各国对美圆的迷信和由此形成的庞大的美圆资本虚体。由于种种原因,多年来各国政府形成了储备美圆、购买美圆债券的惯例,各国的民间也普遍地形成储备美圆的习惯,同时,美国国内的美圆也在股市等环节大量沉淀,这种世界范围天文数字储备和沉淀美圆虚体资本而不是去购买美国实体商品的行为,极大地助长了美圆的泡沫性扩张,有效地掩盖了美圆的头大、脚轻、腹中空的真实面目。这就是美国虽有贸易巨额逆差但币值依然坚挺,财政赤字巨大但没有引起通货膨胀,股市市值虚高不下而美国政府也不出面干涉的结果和原因。

(5) 小孩子间最常玩的一个游戏就是叠纸钱换糖块,美国政府也正在玩这个游戏。也是说,中国和世界各国对美国的贸易顺差越大,各国引进的美圆投资越多,美国人得到的实惠就越多,美国的经济实力就越强盛,各国经济的泡沫就越大,各国经济就越是弱不禁风受制于人。
最知道美圆秘密的人就是美国政府自己,他们知道,要掩盖这个精心策划的弥天大戏,就必须维持全世界对美国的信心指数。为了维护这个指数,美国政府就在世界面前不楞装楞、不横装横,歇斯底里维护大国形象,甚至连联合国也不放在眼里,其主要的目的就是为美钞镀金,欺骗全世界。也就是说,如果世界各国一旦对美元丧失信心,各国政府和民间大规模抛售美元和美元债券,那么美元霸权就会瞬间丧失。而美国经济一旦丧失美元霸权的支撑,美国市场也就同步地丧失掉贸易逆差的供养,也就无法用几乎没有任何实际价值的美圆在世界各地投资建厂收购企业控制发展中国家的经济命脉,美国人的总体生活水平就会一泻千里,美国苦心经营的世界霸权也就会烟消云散。

(6) 如果美国人有能力一直把这个泡沫维护下去,那么世界经济还有可能在虚假中苟且地“繁荣”下去。但是,要想让骗局维护一天,就得要付出一天的成本。从国内来说,消费信贷、债券发行、贸易赤字、军火购买、政府投资等等这都是有极限的,虚假的气球越吹越大,负担必然越来越重。从国际上开说,美国的要想维持世界对自己的信心指数,就必须在经济,政治,军事等各个方面全面出击,也必然会在世界各个角落处处树敌。在全球经济不景气,欧元区和东亚经济崛起,世界各国日益看清美圆霸权的真实面目以后,尤其是美国国内居民最终消费减缓的前提下,气球的膨胀就接近了极限值。目前,美国经济出现的种种迹象已表明,气球离爆裂不远了。事实上,美圆的贬值,已经开始。2003年底,中国国家外汇储备是4033亿美元,到2004年底,中国国家外汇储备已经达到6000多亿美元。由于中国的外汇储备主要是以储备美元和美元债券形式存在的,因此中国的金融资产有把所有的鸡蛋放在一个篮子里的危险,这必须引起政府的高度警惕!

但是,又必须十分清醒地看到,即便是美国政府挽救美圆的努力失败,美元发生了崩溃,但是美国仍然有利可图。因为中国、香港、台湾、日本、韩国、中东诸国等政府的外汇美元储备,以及世界各国民间和企业储备的美圆,实际上就是美国的外债。这个数字极其庞大,美国政府却从来不愿意向世界公开这个数据。并且,美国人在世界各国用美圆投资和收购建立起来的企业,无论美圆崩溃与否,其产权仍然归美国人所有。如果美元支撑不住而大幅度贬值或彻底崩溃,那么美国政府的这些外债也就一笔勾销了,中国和世界各国老百姓用血汗换来的数万亿美元储备和现金或存款,将化为真正的泡沫而打了水漂。美国人开开印刷机印刷些废纸就可以打发中国和世界各国了。到那时,各国政府数年来的心血,数十亿人的劳动、各国有限的环境资源的破坏和消耗,都无偿地奉献给了伟大的美利坚合众国!  

从趋势上看,美国政府早就做好了两手准备:一是尽最大可能防止美元崩溃;二是一旦纸币美圆发生崩溃,就用石油本位建立新的世界货币霸权。美国政府要想一石二鸟达到这个目的,最简单最有效的方式就是控制住一种最大众,最稀缺,最容易流通,最适宜充当一般等价物的商品,20世纪中叶以前,这种商品是黄金白银,当今这个时代就是石油。

伊拉克拥有世界第二的石油储量,加上尚待探明的储量将更加可观。如果美国征服了伊拉克,沙特等产油大国也就更加无可奈何地拜倒在美国强权的石榴裙下,欧佩克也自然不在话下。到那时,美国就很有可能推出以石油为本位货币的世界货币--石油货币,以取代美圆。或者是不取代美圆,而是宣称每单位美圆所对应的含油量,以堵众人之口,胁迫世人恢复对美元的信心,一种更不公平的世界货币体系--石油美圆霸权就会由此成型。

石油美圆充当世界货币后,不仅更具有欺骗性,还将具有威胁性。现在越来越多的世人不是指责美圆是没有保值保证的泡沫吗,美国人就可以点油成金的说,储藏在地下的石油就是美圆保值的保证,我发行多少纸币美圆都不算多。由于中东石油埋藏浅,开采成本抵,因此俄罗斯等其他产油国永远都无力与美国竞争,从此后,阿拉伯世界将永远失去和平安全和自由,美国就会长久成为名副其实的世界经济沙皇,世界多极化将永难梦圆。

由此可见,美圆主导下的世界货币体系,存在很大的不公平因素。国际社会非常需要在联合国的主导下建立以实物(如石油)为本位的世界货币体系,但是,在利益纷争的当今世界,要想在短时间内建立公正科学的实物本位世界货币体系,几乎是不可能的。既然我们无奈地生存在这个不公平的世界货币体系下,又要避免在这个不公平的环境中尽最大可能减少中国的损失,那么中国就更要认清面临的危险和机遇:

A 出口贸易顺差越大,中国的整体损失也就越大

中国以低廉劳动力和牺牲环境资源换回来的外贸出口顺差,逆差国必然要用其本国纸币(如美圆、欧元、日圆等)或其有价证券当作欠条支付差额。由于当前任何一个国家的货币几乎都已经与金本位脱钩,并且其货币的国内购买力也经常性地与汇率严重脱钩,因此持有任何一个国家的货币(美圆、欧元、日圆等)或有价证券的都是具有极大风险的。并且,大量实物商品输出境外以后,中国的资源就会逐步枯竭。国家还要发行基础货币把企业出口换回的外币结汇成人民币,中国国内的货币发行量就要增加。由此可见,盲目执行出口第一的外向性政策,虽然可以让中国获得世界工厂的赞誉、获得外汇储备的增长、获得国际贸易排名的提升、获得中国GDP的大幅度增长,但是中国人真正收获的却是:时刻都有贬值或化为乌有风险的巨额外汇储备(如美圆正在大幅度贬值,可是中国的外汇储备却连年急剧上升)、劳动投入和收入回报不成正比的亿万中国劳动力的辛苦劳动、资源的枯竭和环境的破坏、国内金融风险的增大。因此,中国人总体实际生活水平并没有因为出口贸易顺差的增大而获得实质性的提高。

当然,在这个过程中促成巨额贸易顺差形成的出口企业主获取了利润、出口企业所在地区的政府获得了税收、解决了部分就业、出口企业所在的地区的官员收获了政绩,但是与整个国家付出的代价相比是得不偿失的,因为即便是不通过出口贸易,这些利润、税收、就业、政绩也可以在人本化电子货币环境下获得。由此可见,出口贸易顺差越大,中国的整体损失也就越大。谋求巨额贸易顺差的政策和行为不符合国家整体利益最大化。

这种情况犹如有东西一对邻居,西家小孩对东家小孩说,您把你们家的巧克力拿给我,我就给您一些花化纸,我不骗您,这些纸都有我的记号,您拿着这些纸随时可以把巧克力再换回去,东家的小孩就傻呼呼地照办了,回来还对大人表功说,我把巧克力存在西家里去了,我再也不用怕老鼠捣乱了,我们只把这些纸储备起来就行了,大人也就同意了。几天后,当东家小孩到西家想用花花纸坏换回巧克力时,西家的孩子却说,那些巧克力早就让我给吃了。

由此可见,在世界货币体系存在严重缺陷的当今世界,只有保持贸易基本平衡才符合国家整体利益最大化原则。需要特别说明的是,西方国际经济学的创始人,基本上都生活在金本位货币时代,他们的理论也基本上都是建立在对纸币的虚伪性认识不清的基础上的,因此,国内主流经济学家继续照搬书本上的比较利益等教条,教书育人指导国策,是非常缺乏明智的。

B 盲目招商引资不符合国家整体利益最大化原则

要发展经济,就需要招商引资,这种观念在国内经济学界和政界已经根深蒂固。其实,一个国家如果在一个行业或一个项目上既不缺资源,也不缺技术,那么这个国家永远也不应该在这个行业项目上缺少建设资金,因此,提供各种优惠政策在本行业项目上的招商引资也就成了十足的开门揖贼。因为货币只是一种可调动人力物力的欠条,这种欠条是完全可以在一国之内通过建立完善的信用体系而被有秩序的大量扩张出来,因此,如果不是为了引进外来特种资源和技术的话,单纯的招商引资不仅毫无实际意义,而且还有损国家整体长远利益的。例如一个风景区游人如织,非常适合建一个宾馆,可是中国人由于没有钱,只能招商引资。假如一个美国人独自投资100万美圆建宾馆,国家外汇局把这100万美圆给他换成800万人民币。美国人雇佣中国管理人员拿着这800万人民币,全部使用中国的建筑工人和建筑装饰材料建成了宾馆,并且全部雇佣中国的管理人员和劳动力共80个人开业运营,这个美国人根本不用到中国来,三年后挣回全部投资800万人民币,美国人让管理人员拿着800万人民币又到国家外汇局把100万美圆换回寄回美国国内。并且从此以后这个美国人仍然每年要从这个宾馆赚回净利润300万,直至永远。由此可见,美国人只是把代表信用的欠条拿到中国来恍惚了一下,几乎没有付出任何的实物、技术和劳动,全部利用中国的资源就拥有了一座现代化的宾馆和常年的收益,并且中国政府还要主动为他们提供减免税收等等优惠政策。我们中国人到底是真聪明还是真愚蠢呢,由此小例可见一斑。可是,如此例子在中国目前比比皆是。

假如中国实行了人本化电子货币,80个中国人每人都拥有10万元的创业信用额度,这80个人就可以把各自的信用额度捆绑起来集中投资800万建成了宾馆,80个人通过网络民主的方式选举出了管理层,并利用网络民主工具高效有序地协助管理层实施着企业管理、决策、监督、激励等功能,三年后挣回全部投资800万人民币,80个中国人全部还清了债务,并且这个宾馆永远归80个中国人所有,并且除了工资收入外,每年还给80个员工带来300万的红利。并且,由于这80个人拥有比较丰厚的收入,他们在享受比较富足生活水平的同时不断产生着旺盛的需求,因此中国宏观经济就会长期保持旺盛活力。由此可见,一个国家如果既不缺资源,也不缺技术,那么这个国家永远也不应该缺少资金,因此盲目招商引资不符合国家整体利益最大化原则。

主流经济学家从不愿意从理论上分析清楚盲目招商引资的严重后果,反而为盲目的招商引资摇旗呐喊极力鼓噪,因此,主流经济学家在这一个错误的政府决策上难辞其咎,到是有几位非主流的经济学者,多次提请政府关注盲目的招商引资的严重弊端,可惜得不到重视。

C 中国国际战略面临重大机遇

中国要想为促进世界经济政治公平公正新秩序的建立有所贡献,我们就应该利用人本化货币体系的独特优势,把汇率生成的主动权掌握在我们自己手里。

人本化电子货币实施后,由于国内物价涨跌通过最低和最高限价的方式能被有效地掌控在一个相对窄幅的范围内,物价长期平稳,人民币就会成为世界币值最稳定最可靠的货币。因此,在理论上,人民币就有实力取代美圆成为世界最强势货币。中国的每个企业或个人,都可以挺直腰杆要求海外贸易方用人民币进行结算。即便是外方坚持使用外币结算,中方也可以根据人民币购买力做标准,衡量世界各国货币的实际和理论购买力以及其国内物价指数,有理有据地把汇率生成的主动权掌握在自己手里。在这个过程中,中国可以放开资本项和经常项目下的自由可兑换,国家可以只汇总各帐户实际成交汇率,作为指导性的基准汇率公布出来,国家也无须强制结汇。

中国一旦拥有了世界最强势货币,就要面临上中下三种选择:

下策:成为不负责任的霸权大国

人本化电子货币实施后,人民币就会成为世界币值最稳定最可靠的货币,那么世界各国就会把人民币当作储藏财富的手段,在外汇市场上人民币就会升值,人民币就有实力取代美圆成为世界最强势货币,如果我们自己把握不准,中国很有可能也滑落成一个强盗无赖国家。这是因为,按照美国的逻辑推论,如果我们也依据人民币的强势地位,故意扩大中国公民、企业和政府的信用额度,放任中国的贸易逆差不断增加,放任政府不断扩大财政赤字、放任中国的企业携带人民币大量投资海外,放任中国的公民携带人民币去海外度假旅游,总之,通过让人民币大量输出境外的方式欠很多的外债。虽然这种方式会导致贸易逆差增加,但是从海外流入中国境内的实物财富就会越多,中国的经济就会越发达,中国人民的实际生活水平就会越高,国内矛盾就很容易得到缓和。政府也可以通过扩大财政赤字和增发货币的方式发展武装力量,在国际事务上谋求霸权。虽然海外人民币也有可能集中回流,但是如果流入股市或债市场等虚拟经济领域,对中国经济不仅有利无害还可以促动市价上扬,因此无须干预。对回流入实体经济领域的货币,虽然有可能会对国内物价形成一定冲击,甚至形成金融危机,人民币崩溃,但是由于已经实现了中央观控数据库的掌控,这些热钱永远也无法在中国肆虐。并且,等到人民币外流的数量达到一个巨大的数量后,我们也可以通过统一调低人民币国内购买力的方式,让人民币贬值,让汇率自由降低,那么中国欠世界各国的外债就会缩水,海外流入中国境内的大量实物财富就不需要归还了。 因此,如果按照这个不负责任的无赖逻辑走下去,中国完全可以成为比美国还要强大并霸道的国家。

中国有句俗话:多行不义必自毙。美国人走的那条不义之路给全世界带来的灾难有目共睹,如果中国也采取这种方式,中国必然会成为美国真正的竞争对手,必然会引发中国和美国,以及与世界各国的矛盾和摩擦,中国就会取代美国成为世界恐怖组织袭击的重点目标,爆发第三次世界大战的可能性就会急剧增加,人类的整体毁灭指日可待。因此,强烈建议国人如果有一天我们国家实行了人本化电子货币,拥有了世界最强势货币的地位,也绝对不能为了自家眼前私利而不顾及人类之大义,步美国后尘走上一条强盗无赖的道路。

中策:长期坚持国际贸易平衡的原则

中国要想既不谋求霸权,又为自己的行为负责,就应该长期坚持国际贸易平衡和既不盲目招商引资也不过分经济扩张的原则。

具体措施是:
a不故意扩大中国公民、企业和政府的信用额度。
虽然人民币通过人本化电子货币的实施拥有了强势地位,如果中国不故意扩大中国公民、企业和政府的信用额度,那么人民币的货币供应量就会维持在一个有度的范围内,各种事态就不会发生。
b不放任中国的贸易逆差不断增加。
由于人民币的数量是有限的,因此,即便是国外企业非常踊跃向中国出口,但也无法大量输入境内,无法造成中国出现巨大的贸易逆差。中国仍然主要依靠自己的能力生产绝大多数产品,只有选择性地进口必要的资源性或技术性产品。如石油、高性能计算机等。
发展外向性经济是被国内市场长期的需求不足逼出来的。人本化货币制度实施后,国内市场需求不足的问题解除,大力发展外向性经济也就失去了意义。为了换回中国需要的特种资源和技术,可保留并增强真正具有比较利益优势的产品和项目的出口。
C根据外资在华投资规模等量允许中国企业携带人民币投资海外。

已所不欲勿施与人!总之,中策的目的是让中国人不再盲目为别人做嫁衣裳,也不欺骗别人为自己做嫁衣裳。

上策: 打造出世界货币新体系

中国人要想为促进世界经济政治公平公正新秩序的建立有所贡献,我们就应该利用人本化货币体系的独特优势,打造出世界货币新体系。

人本化电子货币实施后,人民币就会成为世界币值最稳定最可靠的货币,那么世界各国就会把人民币当作储藏财富的手段,在外汇市场上人民币就会升值,人民币就有实力取代美圆成为世界最强势货币。如果我们有信心打造公正的世界货币新体系,也可以依据人民币的强势地位,有序有度地扩大中国公民、企业和政府的信用额度,有选择地放任中国的贸易逆差不断增加,有选择地放任中国的企业携带人民币大量投资海外,放任中国的公民携带人民币去海外度假旅游,通过让人民币大量输出境外的方式把人民币推向全世界。让世界各国之间的贸易基本上都用人民币进行计价和结算,创造出一个长期稳定的货币体系,维持国际贸易环境的长期稳定。同时,从海外流入中国境内的实物财富就会很多,中国人民的实际生活水平就会极大越高,国内矛盾就会得到基本彻底的缓和,综合国力就会极大提高。政府也可以通过扩大财政赤字和增发货币的方式发展武装力量,在国际事务上谋求更大的声音和主动权。由于中央观控数据库的掌控,海外人民币也无法集中回流,不会会对国内物价形成冲击,更不会形成金融危机和人民币崩溃。为了永远不欺骗世界人民,无论人民币外流的数量达到何种程度,我们都不能通过统一调低人民币国内购买力的方式,让人民币贬值,让汇率自由降低,让中国欠世界各国的外债缩水,只要不是投机的热钱集中回流,任何一种兑现行为都要尽力给予满足,让世界各国对人民币永远充分信赖。海外流入中国境内的大量实物财富中国时刻都要有归还的精神和物质准备,更重要的是,中国要全力利用这种优势,资助联合国在国际事务中发挥更大作用,维护和促进全人类的和平、公平和进步。当然,在这个过程中中国要担负巨大的责任,也将遭遇巨大的挑战。(欢迎各位专家高手指出缺陷,参与讨论)


五 人本化电子货币制度配套方案

1 如何解决技术和安全问题

A、软件设计
人本化电子货币系统模块,与财会管理系统软件基本类同,基本技术并不复杂,财政部、中央银行的技术部门,以及用友、国强、浪潮、金蜘蛛等国有软件公司,已经拥有成熟的技术和人才基础。国人自己进行软件设计,安全性问题也能得到保障。主要的问题在于缺乏大型化设计先例,因此人本化电子货币系统越早立项,软件设计越能早一天得到完善。

B、硬件建设
中国有13亿人口,企业、事业、党政机关总数也有上千万户,如果为每一个自然人、法人和政府机关,在中央数据库设立独立帐户,每个帐户又下设许多明细分帐户,那么,数据处理和数据流量将会十分庞大。解决系统塞车和硬件安全的方法是:
a 节点管理。中央数据库可在各省,各个地区设立节点。由于大多数居民常年都很难走出所在地区,因此实行节点管理,可以极大减少网络主干线路和服务器的数据流量和工作量,避免塞车。 如若跨区消费,可提前申请授权获得漫游服务。b分级管理。由于绝大多数货币结算都是小额结算,因此可以实行分级别进行管理。c增加带宽。已在中国实验成功的第二代互连网的带宽速度,比当今技术提高了1000倍。d提高服务器处理速度。如果人本化电子货币系统越早立项,中国的工程技术人员就会不断制造出运算速度更快的大型计算机。e中国自己生产的CPU,如龙芯,可以广泛用于各种类型的结算平台。F制定自己的技术标准。如WAPI等。
目前,下一代互联网已经在国内大学开通。国内的腾讯QQ、网易、新浪、搜虎、263、163等服务器,拥有的多年大型化运作的经验,可供借鉴。

C、严格的数据安全制度
一门九锁制度:在一个健全的人本化电子货币体系里,任何一个关键的可修改数据库,几乎都有多把密码锁同时把关,执行一门九锁制度,或者是设立多道防盗门,执行一库九重门制度。也就是说,任何人(包括黑客)要想单独进入数据库对关键数据进行人为修改,几乎是不可能的。要想进行正常的数据修改,也必须按照规定,获得九个人,或者按照少数服从多数的原则至少获得5个密匙持有人的同时授权,数据库这扇门才能打开。并且修改过的内容和修改人是谁都会被另一套独立的子系统自动记录在案,永久备案待查。
分级加密制度:人本化电子货币系统一旦实施,小额结算毕竟仍然占绝大多数。因此货币结算不一定都要通过刷卡来完成,安全加密措施也可以分级别。比如500元以内的结算,不必刷卡,只要通过双方手机发送并接受一个短消息的就可以了,或者直接通过手机上的红外线接收装置来完成。这两种方式虽然安全系数低,但是效率高,易操作,案值小黑客作案的价值也小,即便是出现差错,危害的程度也小。
数据时时备份制度:为了防范系统的突然崩溃,系统实行时时备份制度。
保留纸面凭证:一些重要结算数据,要有实物凭证和单据做辅助证明。

D、系统自我保护功能。
总帐平衡:人本化电子货币管理系统的运转方式与财会电算化基本类同,而会计核算的最大特点就是总帐平衡,并且任何一笔货币结算,都要同时登录资金用途极其收入来源性质,并且要在分目录中列出明细。也就是说一个帐户货币的减少,必然对应着另外一个帐户货币的增加,或者是本帐户实物财产的增加,只有这样总帐才能平衡。如果总帐实现不了平衡,系统就会发出危机预警、拒绝此笔数据登录、阻止结算的实现。因此,几乎任何一笔微小失误,几乎等难以发生或者都有据可查,哪怕是间隔了一段时间才被察觉,也可以被系统纠正过来。
赃款无处转移:由于现金的使用已经严格受限制,假如有人盗用了别人的帐户,但是他却无法转移赃款,因为他唯一的办法就是把这些钱存在自己或者另外一个人的帐户上,这就等于明明白白告诉系统,某某人被盗用的钱已经到了某某人的帐户上了。因此几乎任何一个盗用者都无法把赃款隐藏起来,

E、特殊时期可以启用纸质代金券。
假如说,万一遇到战争、重大灾害或系统崩溃,国家还可以通过分支银行,根据每家帐户的债权额和信用额度,发放纸质代金券,纸质代金券币可以象纸币一样正常流通。为了便于系统恢复后重新复帐的方便,这些代金券在交易时,最好都登录背书。
更重要的是,人本化电子货币的建立和实施,会逐渐在全民中间树立起人与人之间的相互信任关系,并形成个人唯一性特征,如唯一的个人帐户代码、无法伪造的电子身份证等,因此,在特殊情况下,只要凭借个人帐户代码或电子身份证复印件,留下个人签名或指纹印记(也可通过便携工具留下对方的相片和声音资料)的欠条都可以作为信用凭证,充当特殊时期的货币进行流通,因此公民之间可以通过暂时打白条的方式进行商品交易,等待系统恢复后,再把这些白条登入系统。
因此,系统的暂时崩溃基本上不会造成任何重大混乱。


F、营造出最安全的社会模式。
储存人本化电子货币保值财富最安全:人本化电子货币系统下,有剩余的人们把剩余的产品和劳务借给有信用保障的公民或企业,换取到货币(债权)后存放在个人帐户上。政府利用有效的管理系统,在民众的共同协助下,能够监督社会所有的债务人无法逃废债务和负债高消费,能够监督各个经济实体无法囤积居奇哄抬物价非法经营权钱交易谋取暴利,能够避免劳资分配过分悬殊,从而能为借贷者创造出宽松的就业和获取足够收入的机会,从而能让人们普遍享有富足的生活和拥有归还债务的能力,从而能让物价几乎永远维持在一个基本稳定的幅度内。拥有货币的人们几乎无论何时何地,都可以把自己借出去的等值产品或劳务随时换取回来满足消费。因此,储存人本化电子货币保值财富最安全。
营造出最安全的社会模式:有剩余的人们还可以把剩余的产品,用于新项目投资和资助科研开发,用不断增加生产资料的方式积聚实物财富。生产资料越多生产出来的总产品就越多,对社会的贡献就越大,实业家的威信就越高。生产资料越多生产出来的剩余产品就越多,借出去的就越多,拥有的货币也就越多,借入商品受益的人群就越多,货币的拥有量只要不超出宏观经济容纳的限度,拥有货币越多的人,受社会尊重的程度就越高。生产资料越多产品剩余产品越多的人交纳的税收也越多,对社会的奉献就很多,因此他们受到全社会的真诚尊重的程度就越高。

目前,很多朋友担心电子货币系统存在这样或那样的安全漏洞,但是我们却无法回避一个事实是,目前信用卡、POS机、IC卡这些仍然存在很多安全漏洞的电子货币无处不在,正在全方位地改变着我们的生活。也就是说,任何事物都不可能是十全十美的,只要基本可行,就会有价值,就会有意义。如果求全责备,恐怕我们任何事情都会一事无成。由此可见,技术和安全问题不是人本化电子货币体系的瓶颈,认为人本化电子货币安全性差不宜推行的观点,是缺少事实根据的。

2 如何解决资金问题?

A、充分利用现有条件
第二代身份证已经具有身份验证,以及网络密匙功能,完全可以把人本化电子货币系统和第二代身份证系统纳入到同一个系统里来,可节省大量建设成本。
目前全国主干网已经基本建到县以上。各种数据库系统已经在统计,公安、银行、电信、税务、证券等系统拥有了稳定运行的经验。因此可对公安、银行、电信、税务、证券的全国联网系统进行整合,对其终端设备进行简易化改造,充分发挥固定电话和移动手机的潜在功能等。 

B、批量越大生产成本就越低
任何工业产品,都是批量越大,生产成本就会越低,多功能电子身份证所需要的设备工具的投资也是如此。现在一张IC卡成本价格只有几元,如果上亿张批量生产,成本就会大幅度降低。

C、偏远贫困乡镇的资金问题
在系统建设的初期,可以只在乡镇的银行、信用社、邮局等营业所设立结算终端,偏远乡村仍可保留小额现金的流通。其实,一个偏远乡村,只要能通电话,只要集体筹资或者国家财政扶持1000元左右(目前500元就可以买一台做终端使用的二手电脑),这个村的老百姓就可以行使应有的权力和享有应有的便利了。

D、中国永远不可能缺资金
如前所述,一个国家可能缺少技术,资源和人才,但是永远不可能缺少资金,因为资金完全可以通过完善信用体系而创造出来。因此,人本化电子货币工程所需要的建设资金,完全可以由国家,企业或公民的信用额度创造出来。目前,国家不是急于寻找投资项目搞积极的财政政策拉动需求吗,这个项目再适合也不过了。可以说, 人本化电子货币工程比高速公路,磁悬浮铁路,房地产,奥运会世博会工程更重要,更符合最大多数中国人的切身利益。

按照目前的价格水平计算,国家约需1000亿元人民币的资金投入,基本覆盖全国的人本化电子货币体系就可以基本建立起来。而人本化电子货币体系一旦建立起来,仅仅在避免偷漏税、假币、腐败损失方面,就可以为国家挽回上万亿元的损失。由此可见,资金问题不是人本化电子货币体系的瓶颈。

3 如何解决普及性问题

A、人本化电子货币实施的初期,虽然要减少现金的使用规模,但是并不100%取消纸钞现金的流通,仍然要保留现金的使用。公民个人使用留存1000元以内的现金(新版钞票)是允许的。因此,老百姓的日常生活不会受到影响。

B、20年前,没有多少中国人会使用电话,10年前,中国没有几个人会使用手机,可是今天,对于大多数中国人来说,电话和手机已经成为生活中必不可少的日常用品。因此,害怕老百姓不会使用电子货币的担心是多余的。随着傻瓜型,一键通,触摸屏等技术的进一步完善,普通老百姓操作终端机的常用基本功能,将易如反掌。

C、如果宣传到位,让老百姓真正认识到人本化电子货币系统是一种真正帮助他们过上好日子的工具,越是贫困和偏远的民众就会越积极地支持这项工程,普及率就会越高。

4 如何避免技术专制保护个人隐私

A、通过立法的形式,对管理机构的产生办法、组织形式、职权范围、监控内容、操作步骤、指令条件进行具体规范。要尽可能把成熟的结论判断编入程序,由机器自动操作,避免新的人为干预和腐败的出现。一般来说,由党中央、人大、政府、政协组成九个人的人本化电子货币最高管理委员会。核心的数据修改,必须按照规定,获得九个人,或者按照少数服从多数的原则至少获得5个密匙持有人的同时授权,数据库这扇门才能打开。并且修改过的内容和修改人是谁都会被另一套独立的子系统自动记录在案,永久备案待查。

B、 在人本化电子货币系统里,大多数具体的权力,都由电脑系统自动行使,可人为干涉的环节变得越来越少了。也就是说,虽然在理论上系统可以对每个公民的经济活动进行直接的监督和干预,但是具体的监督和干预过程,要受到法律法规的严格约束。因此,个人或企业的帐户,几乎不会受到任意侵犯和干预。

C、 有权执行具体数据操做的人,全国上下也许不超过1000个人,并且这些技术人员一般也与利害关系当事人离着几百上千公里的路程,并且这些人之间几乎无缘相识,根本见不到面,即便有人想通过暴露隐私进行敲诈,或者是搞权利寻租,也是万难实现的。也就是说只要民主机制能够监督好1000个人,中国就不会出现技术上帝和“下有对策”。

D、人本化电子货币系统以及电子身份证实施后,并非个人的全部信息都会暴露在大庭广众之下。个人信息的开放度,要根据具体情况来确定。如果您是一个人民的公仆,享受着国家人民的俸禄,您就有责任把自己,甚至家属配偶的财产情况向人民公开,接受人民的监督。如果您只是一个普通公民,那么您的财产情况可以只接受税务机关的监督,而无须向大众全面公开。例如,目前上海实施的社会保障卡,其功能就不对所有系统开放,在医院中就医,医院只能调出姓名、性别、出生日期、药物过敏史、等针对医疗的东西,别的东西是调不出的。而在公安(包括交通警)却可以调出家庭地址、血型等,但是不在你管辖范围的东西是调不出的,这是一张智能卡,医院的读卡机上读不出你的工资。也就是说,系统有办法把“个人的私权曝光”这个成本减少到最小化。

E、一个帐户的原始信息,基本上任何人都无法直接看到,监督和干预基本上都是由电脑程序自动筛选完成的。即便是个别项目需要人工完成,也要执行严格的加密措施,例如,税务监管员只能监管与税务有关系的数据指标。虽然某帐户出现偷税漏税或税源变动,无法逃脱税务监管员的眼睛,但是税务监管员看到的只是一些用代码表示的帐户,这些帐户的主人是谁,他却无法知道。如果需要强制执行,他只能把执行指令传达另外一个机构或环节的人去执行,在传达过程中,代码又发生了变换,下一个环节的人只能执行具体的指令,而对其他事情,一无所知。为了最大限度保护公民个人隐私,随着系统的完善,整个国家,有权看到一个帐户全部原始信息的人,也许不超过9个人,并且这9个人还必须获得最高授权。夫妻之间各自的帐户也是独立的,未经夫妻对方授权,夫妻之间也无权对对方帐户实施窥视和监督。也就是说,只要不侵害公众利益,一个大款付给情人或二奶生活费用等琐碎行为,几乎任何人都无法察觉也无权干涉。

F、搞技术腐败的目的,主要是为了谋财,假设万一有些人内外勾结,沆瀣一气搞了一些猫腻,可是他们之间的货币结算就成了大问题。因为到那时个人私存现金超过1000元就是违法,现金结算已经被卡死,送红包是不可能了,而要通过电子结算完成权钱交易,就会被中央银行数据库自动管理软件迅速察觉而被及时追究,这无疑是投案自首。因此,任何人想继续腐败,也彻底地没有机会了。除非权力核心的全体成员集体腐败,才有可能达到部分目的,但是这种概率极其微小,可忽略不计。 权钱交易的路子被堵死了,权物交易行不行呢?人本化电子货币系统里,一个帐户同时管理着货币帐户和房产、地产、股权、车权等分帐户,任何一个物权的转移增减,都有据可查,尤其会与这个人的银行货币帐户形成联动对应关系,根本不会出现财产来源去向不明的问题。因此权物交易之路也就此路不通了。当然,礼尚往来式的人际交往,系统不会干预。

5 如何解除先富群体的后顾之忧

A、先富群体应该自我觉醒

很多先富朋友有一个误解,总认为人本化电子货币是一个劫富济贫的方案,对先富群体来说有百害而无一利,是专门和既得利益者作对的。其实这种认识是大错特错了。表面上看,人本化电子货币提倡帐户唯一和财产登记,似乎对既得利益者保护隐私不利。但是:

a人本化电子货币实施后,非法非合理的致富渠道就会被堵死,通过投机和腐败手段一夜暴富就会成为历史,因此先富群体反而会占据先入为主的优势;

b人本化电子货币实施后,有效需求不足几乎彻底消失,宏观经济环境非常有利于实业家投资兴业施展理想和抱负,因此有抱负有真才实学的先富者将更加显著地扮演着社会发展中坚力量的角色;

c人本化电子货币实施后,权钱交易、偷税漏税、走私贩私、坑蒙拐骗、非法经营等失去了存在的土壤,市场秩序得到根本改观,因此,在这种环境中依然能生机盎然的企业,仍然发财的企业家,必然会被民众刮目相看。因为事业越有成就的企业家必然是纳税最多,对社会贡献最大的人,笼罩在企业家头上的良莠难辩的种种不良猜测的阴云就会逐渐消散,成功的企业家从而会受到民众真心实意的佩服、理解和尊重;

d人本化电子货币本身就是一个完善的,涵盖全社会的信用系统,因此诚信导致的生产经营风险降至趋零。同时,人本化电子货币实施后,官僚腐败现象几乎得到彻底根除,政府官员吃拿卡要的现象消失,因此企业家就可以从奴颜婢膝讨好官员的奴才身份中解放出来。在这样一个经济秩序,政治秩序井然有序的社会里,企业家的劳动强度就会空前降低,他们就会拥有更多的闲暇时间和精力充分享受快乐宝贵的生命时光;

e人本化电子货币实施后,由于人本化电子货币可以给任何人都提供公平竞争的机会,任何人都可以很容易地获得创业、教育、医疗、基本生活等足够用的信用贷款,就业也会变的很容易,事业成功的大门就会毫无保留地向任何有真才实学勤奋努力的后富者敞开。因此,作为交换条件,赦免先富群体原罪,大赦天下的倡议就会获得后富群体的认同,先富群体提心吊胆过日子的生活就会一去不复返了。

f人本化电子货币实施后,社会福利保障系统完善,人人都很容易找到工作,无论是工人、是农民、是失业者(已很少)、还是无劳动能力者,都可以获得足够满足基本水平的消费信贷、助学信贷、医疗信贷。因此在这样一个全体社会100%成员都解脱了生存危机的社会里,因为生活所迫导致挺而走险报复社会的刑事案件也会逐渐减低直至趋近于零。对在押刑事犯和在逃犯,实行有条件大赦的环境也会逐步成熟。再加上电子货币逐渐取代了纸币而丧失了被盗劫的价值,因此夜不闭户,路不拾遗就会逐渐成为可能。富人无须保镖、防弹车,就完全可以过上无忧无虑的自由生活。

g人本化电子货币实施后,虽然财产和交易行为会受到观控,感觉上失去了一些自由,但也正是由于这种些许的不太自由,才避免了宏观经济的大起大落,避免了囤积居奇,避免了物价的剧烈波动,保障了先富者货币价值的稳定和经济活动的风险最低,也真正实现了优则胜,勤则奖,劣者败,懒者罚的井然清明的社会秩序。两者权衡,取谁舍谁,相信先富朋友自己应该有清醒的判断。

人本化电子货币实施后,虽然富人帐户大量积聚货币(正货币)的现象会受到限制,但是一定规模和一定时间内巨额债权(正货币)存在还是允许的。

退一步讲,在人本化电子货币系统里,即便是不限制富人大量合理合法的沉淀货币,也不刻意通过税收机制扭转劳资分配悬殊的问题,整个社会仍然可以正常运转。这是因为,虽然富人可以把货币当作财富大量积聚沉淀在个人帐户里,但是巨富们这些大量沉淀的货币总量是永远花不完的,即便是一个巨富花完了积蓄,这些货币肯定会流转到另外一个巨富或几个普通富人的帐户里,因此,只要巨富们这些大量沉淀的货币不是同时出笼,或者同时集中购买一种或几种特定商品,那么这些货币对宏观经济就不会形成冲击。即便是这些货币想同时出笼并集中购买一或几种特定商品,但是由于中央数据库的观控功能时刻都在发挥作用,因此,同时出笼就会规范成按顺序出笼,集中购买一种或几种特定商品,就会变为减量分售或按次序购买。总之,宏观经济仍然可固若金汤,根本不会发生纸币环境下的金融悲剧。

更为滑稽的是,(抛开意识形态的争议和更深层的经济学技术细节看)在人本化电子货币系统里,富人大量沉淀货币的行为,正是富人帮助穷人的善举。富人沉淀起来的货币越多,说明穷人获得的信用资金就越多,他们的生活水平就会相应的越高。也就是说,由于富人销售的剩余产品才能形成富人帐户上的正货币,这些剩余财富正是被穷人借去消费掉了(穷人帐户上形成负货币),因此,富人帐户上的正货币越多,说明他对穷人的帮助就越大。因此,富人不仅不再成为仇富的对象,而会成为社会大众的新宠。这样,富人们个人的成功,同时也是全社会的成功,富人不再是阻碍穷人奔向小康的绊脚石。

h害怕个人私权曝光的人口只占社会成员的极少数
老百姓坦坦荡荡过日子,一般来说没有什么讳莫如深的隐私。只有那些怀揣大量不义之财的人,才害怕隐私曝光。因此,95%以上的最广大的人民群众是没有讳莫如深的隐私需要特别保护的,只有那些5%以内的极少数人才会把保护隐私权当作借口,极力阻碍人本化电子货币的推行。这些人代表的是中国最极少数人的利益,而不代表最大多数中国人民的根本利益。因此,因为害怕个人私权曝光而极力反对一种有利于全民,有利于民族未来新制度的建立,这种行动本身是非常孤立的,是违背人民意愿的,是违背历史发展方向的。如果一旦反对无效,造成国家和民族更大的损失,那么他们无法逃脱被加倍惩罚的命运。

如果不通过人本化电子货币制度对大量的死钱热钱监控住,就会经常性发生通货紧缩或通货膨胀的经济危机,工人下岗失业,农民收入微薄,官员腐败盛行,偷税漏税蔓延,刑事案件频发,社会动荡民不聊生。市场经济也就无法健康的运行,突发性的危机难以避免,不仅中华民族的伟大复兴必将遥遥无期,而且先富群体的生命财产是否能够得到保全,也是一个未知数。因此,只要能把其中的利害充分讲明白,相信既得利益者中的相当部分人,也会逐渐明晓国家民族之大义!

I现实社会中,虽然一些先富裕起来的人是靠勤劳致富的,但是更多的人的富裕过程却是不被人民认可的,是一种赤裸裸的"劣胜优汰",是靠念"厚黑"经致富的,在这样一种社会基础上形成的财富分配格局,就如同是沙滩上面建高楼,层数越高,垮塌的危险就越大。这样的隐私如果被长期大量的保护起来,既是对人民的犯罪,也是对历史的不负责任,大众的仇富心态就会永远难以消失,中国社会很有可能就会因为这个原因而发生剧烈动荡,到那个时候,最先遭受血光之灾者,恐怕就是那些富人。而那些靠勤劳致富的人,也极有可能被一齐裹挟进去,同厚黑致富的富人一道遭受不测。因此,为了避免发生这种极度被动的历史惨剧,基本靠坦坦荡荡靠勤劳致富的朋友,最应该成为人本化电子货币的积极支持者。
而那些主要靠厚黑和腐败致富的朋友,更应该成为人本化电子货币的积极支持者,因为你们可以在支持人本化电子货币的同时,提出有条件大赦的强烈请求,用自己的真诚,换取人民的最大理解、同情和原谅,换取更加有利的赦免条件。

由此可见,先富群体和腐败官员,若一根筋地反对人本化电子货币和网络观控在中国的推行,就是最大的不明智,就会预演越烈地把自己推向最广大人民的对立面,就会成为历史的罪人和革命的对象。

积极推动有条件大赦的实施

人本化电子货币制度,如同国家公务人员的财产公示制度一样,面临的最大阻力来源于既得利益者对隐私权的极力保护。由于这个既得利益集团掌握着国家的主要的权和钱,他们不想办的事,必然有办法抵制您,您根本改不动。中国的改革似乎走进了死胡同。其实,如果我们能站到更高的层面上重新审视这个问题,就会豁然开朗:

a从另一个层面说,靠厚黑致富的人,也是制度不完善的受害者,在实施人本化电子货币以前,建议中央颁布有条件大赦天下令,并形成法律。基本原则是:自觉主动接受财产登记帐户唯一网络观控条件的开明富人和腐败官员,基本原则是一个不抓一个不杀,甚至不予暴光,对社会有利的现有投资,有条件地保留其所有者身份。对原罪和腐败资产,区别不同情况,规定一个没收比例,或者根据具体情况,干脆维护其所有权不变,只增加一些限制标准,只要能避免这些资金老虎集中出笼造成危害,就允许这些货币的主人在适当的环境下使用这些资金发挥积极作用。总之,给这些人保留一个基本体面的,变化不很大的,并依然阳光灿烂有前途的生活事业空间。

b对那些已经晓明利害,却仍然顽固不化极力阻止改革的厚黑富人,绝不手软。

C建议中央高层内部采取更加灵活的办法。
人本化电子货币制度能否顺利推行,关键在中央高层。如果中央高层意见不一致,再好的理国良策也会被束之高阁。为了解决这个难题,建议中央高层在内部实行更特殊更灵活的政策。也就是说,中央主要领导要率先在内部表态,只要高层成员愿意接受财产登记帐户唯一网络观控条件,主动设立唯一帐户并全面登记财产,应给予一定的下不为例的特殊政策。主动声明的时间越早者,受保护的力度越大,声明的时间越晚,可能会失去受保护的机会。俄罗斯叶利辛与普京之间的君子协议之法,值得效仿。

某些富人之所以会犯下原罪,某种程度上说,也是制度本身有漏洞造成的,因此,若把原罪全部推卸在这些富人身上,也是有失公允的;腐败者也是政治制度不完善的受害者,因此,若把腐败的罪责全部推卸在腐败者身上,也是不公平的;一些刑事犯罪,也是因为贫困和社会不公而引发的。

如果不实行有条件大赦,几乎100%的腐败官员和原罪富人,都会极力抵制改革,未来中国只能有一条路:金融风暴、社会动荡、暴力革命、国土分裂或外族入侵。虽然最终的结果很有可能是腐败官员和原罪富人就象当年的汉奸地主资本家一样会成为被打倒或革命的对象,绝大多数中国人会扬眉吐气,但是全体中国人付出的代价将是巨大的,甚至是毁灭性的,千万人头落地也并非不可能。

如果实行有条件大赦,腐败官员和原罪富人内部就会出现分化,极力抵抗改革的既得利益者就会从100%下降到50%、10%,甚至更少。中国才有可能付出最小的代价,获得改革的最大成功,实现全民和解同舟共济式的全民族的利益的最大化。

但是,大赦必须是有条件的,也是说,腐败者和原罪富人,要想被赦免罪责和原罪,就必须完全拥护人本化电子货币和起配套改革,必须保证这个新制度充分发挥作用,以彻底清除那些滋生原罪和腐败的土壤,必须能保证腐败和原罪行为在中华大地上彻底销声匿迹。并且从此以后,任何富人和官员,都要和其他阶层的民众一道,心甘情愿接受政府对私有财产进行登记和宏观管理,要积极配合政府给于每个社会成员提供平等公正的竞争机会。根本的一条就是要确实保障弱势群体在在未来的政权结构中拥有公平对等的权力份额,保证阶层之间相互监督平等协商。

如果对腐败官员和原罪富人实行无条件大赦,那么,广大人民心头的怒火必将越烧越旺,社会矛盾就会预演越烈形成燎原之势。没有腐败过的官员就会认为吃了大亏,他们就会孤注一掷挤入到腐败的末班车里去,变本加厉实施腐败。富人就会更加有恃无恐把法律当做儿戏,继续为富不仁阻碍共同富裕,继续扮演宏观经济总祸根的角色。因此,不讲条件就要赦免原罪的做法是危险的。

人本化电子货币制度和人大管民主党政府管集中政协管舆论监督的政治改革(另文陈述),若能成为有条件大赦的系统实施方案,是全体国民的最大幸事。总之,害怕隐私曝光者也是制度不完善的受害者,舍弃前嫌,共谋未来才是民族之大义。

C、 适当时候可推出生命激励 
在人的一生中,人们最最渴求的一件事就是生命的无限延长直至永在。当前人们只所以孤注一掷追求金钱和权力,主要原因是因为人们看不到生命的新希望。实际上,越有钱的人才越怕死,才越珍惜生命。要想让全民重聚凝聚力,就应该用科学的生命观,用“生命激励机制”营造一种团结进取,乐观向上,遵纪守法,开拓创新的民族精神。如果国家把生命科学研究放在突出重要的地位,把生命科学,长生研究作为国家优先发展的重点项目,象当年搞两弹一星和载人航天那样重视,让全体中国人,甚至让世界人民看到生命的新希望。这对于重结全民全党凝聚力,释放不安定能量,维护世界和平都将将具有划时代的伟大意义。当前,中国的生命科学研究水平与世界先进水平相比,差距还不很大,伦理阻力也最小、时机极好。

总之,只要把既得利益者的反作用力引导到正确的轨道上来,改革付出的成本就会最小,中华民族的未来希望才会最大。

6 如何应对资金外逃

A 美国并不欢迎中国的外逃美元

从理论上说,货币的本质是欠条,充当支付手段的美元欠条流出境外会把实物财富流入美国,增加美国国内财富总量。而如果美元欠条流入境内,尤其是流入美国境内以后还要购买汽车、住房等实物产品,就等于强迫美国政府归还欠帐。可以看出,美国政府是只喜欢输出美元,只喜欢输入中国的廉价商品,而实质上是不欢迎输入美元的,因此中国腐败官商外逃的资金,早晚会热脸贴个冷屁股般地碰得头破血流。

根据判断,美国政府只所以长期以来对中国腐败官商外逃出去的资金睁一只眼,闭一只眼,不管不问,不与中国政府配合,而最近美国却制定了反洗钱措施,基于以下几种原因:a原本是希望中国继续乱下去,极大削弱中国这个竞争对手的实力,他们好收鱼翁之利;b继续扮演好自由港的形象,主要目的是让世界上的大傻冒们持有更多的美圆,美国政府好稳定获取铸币税利益;c美国对中国腐败官商外逃出去的资金可能早就实施着一套严密的跟踪计划,一旦成熟,比如发生美元挤兑风波,美圆崩溃,战争等情况,中国贪官外逃出去的资金,无论以何种形式存在,都会被美国政府悉数没收。因为,只有没收资金,才能避免这些资金推波助澜加重美国的危机,因为没收资产,还可以增加美国政府捉襟见肘的财源。因为到那个时候,在美国政府的眼里,中国腐败官商资金外逃的行为,已经失去了利用的价值。d最近美国之所以制定了反洗钱措施,这并不是因为美国政府本意愿意帮助中国反腐败,而是因为自911以来,尤其是伊拉克战争陷入泥潭以来,美元泡沫已经膨胀到了即将崩溃的边沿,巨大的军费开支和财政赤子等不利因素,使美国财政状况和强势美元政策到了泥菩萨过河,自身难保的危险境地。因此美国政府才对逃往美国境内的资金加强了控制。

最近美国政府之所以一反常态,通过大幅度降低所得税的方式鼓励美国海外企业汇入美元,是因为最近在国际外汇市场上,美元对世界主要货币汇率连续走低,陷入摇摇欲崩溃的危险境地,为了继续维持强势美元的骗局,才不得已而发布的一个烟幕弹。其实美国政府的真实目的不是希望美元流回境内,而是希望世界各国政府、机构和个人继续上当而持有和购买美元,挽救美元颓势。即便是有资金流回国内,美国政府也是希望这些美元只流入股市、银行等虚拟经济领域,而不是流入实体经济领域。

B 人民币大量输出境外,总体来说对中国有利

这是因为,长久以来,中国经济的增长主要是靠过量的投资和出口拉动的,通俗的说是靠政府印刷钞票推动的,中国货币供应量的增长远远高于GDP和物价上涨之和,因此中国境内的人民币大量富裕并沉淀下来,这些货币一旦苏醒,老虎出笼,就会造成物价飞涨金融危机,最近两年的物价上涨就是例证。因此,中国政府对这个问题忧心重重。如果中国的贪官和原罪富人有能力把人民币大量输出境外,并且能让人民币在输入国的市场上流通起来,让境外的人也普遍认同人民币,那么这些贪官和原罪富人就为祖国和人民干了一件大好事。因为人民币输出境外的数量越多,在境外流动的越稳定,越不轻易流回国内,那么中国政府就越可以放心大胆地继续通过增加货币供应量的办法实施社会保障、发展公共事业、缓和各种社会矛盾、继续推动经济增长。

C 中国政府要想控制资金外逃将易如反掌

a资金大量外逃一旦形成事实,国家完全可以立即换发新版货币,外逃出去的货币就会变的一文不值,腐败官商自我毁灭的速度就会更快,更彻底,更悲惨。b人本化电子货币实施后,境外任何一笔非法国际化的人民币,都已无法重新流入境内。因为人本化电子货币实施过程中,必然要换发新版人民币,因此非法外逃的人民币现钞都将作废。c人本化电子货币实施过程中,必然要重新认证海外银行的人民币帐户余额,并限期通知帐户主人向中国政府备案,如果这些主人们不敢备案或者是拒绝备案,可以采取冻结,拒绝国际转帐等手段,限制乃至作废这些外逃资金(希望国际金融专家对这些问题发表意见.)。

由此可见,无论是把人民币换成美圆然后外逃,还是直接把人民币出逃到境外,都是一相情愿的,从本质上说,美国政府是不欢迎你们的,一旦时机成熟,携带资金叛国外逃的腐败官商们,就会成为丧家之犬,过街之鼠。一些反对中国实施人本化电子货币的朋友,企图用资金外逃胁迫全中国人民屈服于他们的淫威,就是大错特错了!

7 如何避免丧失效率

人本化电子货币制度实施后,由于获取非法收入的途径几乎彻底被堵塞,因此每个人帐户资金的正负和多寡,无形中成为衡量一个人真实能力大小、勤奋度如何的天然标尺,为了维护尊严,几乎每个人都会积极工作。富人自然就会被当作真正的成功者而受到大众的由衷尊重。因此,追求成功会成为人本化电子货币时代的主旋律。
人本化电子货币制度实施后,每个企业和个人纳税额的多寡就标注在每个企业、每个股东个人或个人的帐户上,因此,仅仅为了在纳税额一个项目上优于他人,体现成功,企业家之间,个人之间就会展开追逐和竞争,从而推动社会效益的全面提高。
人本化电子货币制度实施后,系统有能力通过税收减免,信用额度扶持等方式大力鼓励企业把利润投入到科研开发项目上,因此中国的企业产品的技术含量不断提高,效益自然就会不断提高。
人本化电子货币制度实施后,由于信用额度的普及性发放,有效需求不足市场疲软的阴霾被一扫而光,在宽松活跃的宏观经济环境里,各个行业都非常景气,人们就业、创业以及挣钱都变的非常容易,各个企业的效益就会明显提高;
人本化电子货币制度实施后,由于杜绝了腐败和非法敛财现象的发生,劳资分配比例也能维持在一个比较适宜的幅度内,因此借贷者不仅有能力获得足够的收入归还信用额度,而且还会不断获取丰厚收入,并用这些收入不断满足富裕的生活,因此市场需求几乎永远都会保持旺盛。另外,由于系统还通过市场准入的方式维持着市场的适度竞争,避免着重复建设和恶性竞争的出现,因此企业效益的稳定性大大增强。
人本化电子货币制度实施后,为全面实现轮流上岗创造了条件。因此人口多,岗位少的国情矛盾不会再成为制约企业采用新技术提高劳动效率的障碍。
在一个衣食无忧,就业容易的社会里,尊严会超越物质利益上升为人生第一财富,轻易放弃者必然是寥寥无几。如果一个人老是欠帐不还,那么这个人在社会上就会被人看不起,从而丧失尊严。即便是有个别人虽有劳动能力,但懒惰成性,自动放弃了尊严,长期赖帐,长期不工作,那么他的生活水平只能被永远限制在最底生活保障线上,因为债务人无法进行超标准的消费,债务人的帐户(电子卡)已经被系统自动冻结了任何超标准项目的消费。因此对整个社会形成的负担和负面影响,微不足道。
在全社会树立一种兴业光荣,破产可耻的荣辱观;要把破产者的最低生活保障水准限制在较低层次;要针对破产的不同原因,因材施教进行技能培训或其他援助。在人本化电子货币制度环境中,实施以上措施,变得非常容易。
要把贫富分化限定在一个合理的限度内。在人本化电子货币制度环境中,供求关系仍然是决定商品价格的主要因素,如果生产资料或其他生产要素过分集中在少数人或企业手中后,这些人就会拥有生产经营活动的主宰权,债权也会过分大量地集中在这些少数人手里,其他人手里的债务就会大量增加,破产的几率就会上升。但是,追逐财富是人们参与生产经营活动的原动力,是劳动生产率不断提高的原动力,是市场经济的立命之本,有有利于资源配置的一面,并且,维持一个合理限度内的贫富差距现状,还可以起到奖勤罚懒的示范作用,如果重新实行平均主义的分配方式,人们就会有逐渐丧失劳动的积极性、从而出现扼杀劳动生产率提高的"大锅饭"的危险。因此一切合理合法的逐利过程和逐利结果,都是应该得到尊重和保护的。因此,人本电子货币制度应该本着这个原则,既要保护合理合法的贫富差距,又要利用收入合法性的甄别功能和高效的税收征管系统,彻底杜绝非法收入和平抑非合理的贫富分化,债务沉重导致破产的情况几乎不会发生。

由此可见,人本化电子货币制度的实施不仅不会丧失掉效率,还会极大地提高效率。

8 如何与计划经济相区别

有些人认为,人本化电子货币和网络观控体制,无非是电子化的计划经济,是社会的倒退,是计划经济的复辟。可是这些朋友却从来不愿意正视如下现实:

a 货币发行方式不同。无论是计划经济还是传统的市场经济,都是由中央银行或商业银行信用创造货币,因此市场的自由度受到了严重的束缚。而在帐户唯一网络观控下的新型金融货币体制中,政府却失去了90%以上的货币发行权,而广大的自然人和法人却可以基本自由的发行货币(欠条),因此市场的自由度更宽松了。

b调控的时机不同。从价格角度来说,计划经济条件下任何商品都要指定出厂价,一级批发价,二级批发价,三级批发价,调拨价,零售价,并规定死了地区加价率,毛利率等指标,这种呆板的做法与人本化电子货币,99%的时候放纵物价,由市场自动调节,只有在1%的危机时刻才实施最高限价或最低保护价的策略没有可比性。从资源配置角度来说,计划经济条件下,几乎任何资源都被列入计划的管理序列内,例如每个人的工作岗位、工资待遇、甚至生老病死都被计划安排好了,因此,人的主观能动性的确受到极大限制。但是人本化电子货币网络观控体制里,每个人的工作岗位、工资待遇、生老病死几乎都是自由的,都是可以按照个人的喜好自由选择的,虽然市场中的几乎任何动态信息几乎都要被纳入到观控的数据库中,但是观控系统在90%的情况下只是被动的记录行踪和存量,绝不主动的横加干涉其自由,因此,人的主观能动性和市场的自发调节作用仍然发挥着主导作用。

c所有制前提不同。一般来说计划经济体制都苛刻的要求企业必须是公有制性质,企业领导人也必须是国家任命的,因为只有这样,才便于贯彻执行国家计划。但是在人本化的电子货币制度下,无论一个企业是公有的还是私有的,只要他们的帐户接受中央银行观控数据库的观控就可以了,因此,公有制和私有制,可以在人本化的电子货币制度下共存。

D宏观调控的方式不同。我们都知道,法人和自然人把产品销售出去以后获取的货币,除了留足简单再生产需要的部分外,另外的部分拿出多少来购买生活资料,拿出多少来进行新投资,决定着总供给和总需求变化的总趋势。计划经济采取的方式是事前人为呆板的制定出积累和消费的比例,但是,由于统计手段的落后,人为制定的积累消费比例往往极不准确,并且还要通过指令性计划强行实施,因此,有计划按比例发展的初衷往往弄巧成拙。而自由市场经济又极端的放任那只看不见的手自由发挥作用,每个自然人和法人只能盲人摸象般的对市场作出判断并盲目的安排自己的投资、消费和就业方向,危机爆发的频率就非常高,只有当危机积累到一个危险的程度后政府才敢于启用利率、准备金率、公开市场业务、税率等延迟手段,被动的一刀切的干涉积累率和消费率的最终形成,自然难以避免物价的剧烈波动和经济危机的频繁爆发。

而在人本化电子货币体制里,虽然主要是任由自然人和法人通过自发的市场行为配置资源,但是,每个自然人和法人却能通过人本化电子货币系统及时分享整个市场真实的统计信息,这些信息可以帮助每个自然人和法人,更加合理科学的安排自己的投资、消费和就业方向。

在人本化电子货币和网络观控环境下,任何一个企业或者个人,完全可以根据市场规律决定自己的经济行为,也完全可以征集志同道合者进行组合签约或投资,那只看不见的手可以继续有效地配置资源。只有当某种商品或投资出现一轰而上的严重非理性状态时,中央银行观控系统才会根据事前早就自动甄别出的危险信号和确切定位,先行报警,然后才会采取断然措施制止风险蔓延。在这种时机下国家对市场进行干预,也是TWO所允许的。因此人本化电子货币以及中央银行观控数据库,既充分保障了市场经济那一只看不见的手发挥积极作用,又有效弥补了那一只看不见的手在处理宏观危机方面的不足。应该说,只有人本化电子货币和网络观控,才能把市场经济完善到一个历史新高度。

由于绝大多数社会成员拥有了随时可以自由支配的信用额度,可以自由的满足他们最人性化的消费需要,因此为大多数社会成员生产产品和服务的行业就有了充足的顾客,社会富裕货币和新创业资金就可以在这些项目上进行投资,也能赚取到客观的利润。同时,为了避免富人赚取的货币过多,穷人获得的收入太少,而造成信用额度耗尽,重新回到有效需求不足那个老路上去,国家可以通过电子货币观控系统从各个帐户上搜集到的信息,及时分析作出判断,利用税率、行业最底工资标准、增减信用额度等杠杆进行及时的不伤筋动骨式的微调。也就是说,整个社会用于新投资和新消费的比例,基本上是由市场的自发力量配置的,国家只进行很有限但是却很有效的调控,既能让富人和新创业者赚到钱,兴致昂然不断投资兴建有利于全民的新项目,又能让暂时贫穷的人很快还上债并过上好日子,进入一个人们要么拥有大量有效资产的实业家、要么拥有充足货币的富裕国民、要么虽有负债但是却拥有年轻博学和健康的创业者,无真正穷人的共同富裕新时代。

由此可见,人本化的电子货币体制,不仅没有回到计划经济时代,却汲取了计划经济的一些精邃;人本化的电子货币体制,没有抛弃市场经济,但剔除了市场经济的一些糟粕。可以说,人本化的电子货币暨网络观控经济体制,是计划经济和市场经济的集大成。


后记:人本化电子货币的基本原则是财产登记、帐户唯一、网络观控、减少纸币使用量,而这四项工作并非是高不可攀的事情。因为在国外,财产申报制度已经普遍推行,信用卡早就代替纸币成为主要的结算方式,而帐户唯一只是一个愿意不愿意作的问题,因为在技术上,实行货币帐户的唯一制度是没有任何难度的。对于实物财产的网络观控,是存在一些带宽等技术上的问题,但是下一代互联网已经在国内开通,这个问题也将很容易得到解决。另外,我们也可以先推行人本化电子货币的简化版。也就是说我们可以暂时不对实物财产实施同步的明细管理和网络观控,先只对货币进行观控,以尽快达到人本化货币制度所要达到的最迫切目的。因为先易后难,循序渐进,才符合事务发展的一般规律。

西方的电子货币没有改变货币的发行方式,没有实行帐户唯一,更没有网络观控,无论其外表如何华丽,但实质仍然是建立在粗放低级的纸币制度基础上的。因此西方的电子货币和财产申报,无论从意愿上还是从形式上,都无法从根本上解决经济危机、失业严重、经济停滞、消费者破产、经济犯罪、社会不公正等一系列难题,而人本化电子货币和网络观控,就是充分汲取了西方电子货币的经验教训而进行了革命性的设计,悄然改变了货币的发行制度和管理方式,市场经济面临的一系列难题,几乎都能得到有效克服,而又避免了计划经济对社会成员主观能动性的束缚。

俗话说,预则立,不预则废。我们这个国家要想发展,要想进步,要想在这个地球上立足,既应该冲破西方经济学禁区,也应该冲破马克思经济学的某些禁区,瞄准实现人类幸福总量最大化这个最终目标,积极寻找解决问题的最好办法。互联网的到来,为每个国家,为每个民族都提供了一个千载难逢的历史机遇。也可以说,信息时代的到来,把世界上的每一位经济学者都推到了同一个起跑线上,谁积极思考问题,谁选择的思维路径正确,谁就能获得经济理论的重大突破,因为突然到来的信息时代让经济学研究成为一个未曾有人染足的新大陆!

再次希望那些把自己的思维禁锢在西方经济学和纸币制度狭小圈子里的中国的主流经济学者,以及对马克思政治经济学的一些设想不敢越雷池一步的政治经济学者,勇敢的踏上信息思维新大陆。如果我们对自己的创造力彻底没有信心,总认为洋人的脑袋瓜比中国人的灵验,继续言听计从奴颜婢膝或痴心不改亦步亦趋,那么我们就是给我们中华前辈丢人,就是十足的没有出息的现代阿斗!

世界正处在划时代的转型期,中国新一代的政治家和经济学家必定是,要么一失足成千古恨,要么一抬足立万世春! (全文结束)




   [ 高木 2005-07-11 02:58 编辑 ]


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