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华尔街危机的根源:货币破坏政策 
作者:[西奥多·达林普尔] 来源:[] 2009-03-12

    列宁说过没有比破坏货币更好的摧毁资产阶级社会的方法了,因此他喜欢货币破坏政策。

    从列宁时代开始就出现了很多的破坏和放荡,虽然不一定都是革命性的意图引起的。货币危机是否能够避免或至少把它限制在一个可以接受的代价内是我没有考虑过的问题,但它确实对人的行为产生了影响,在我看来甚至很可能对人的性格产生影响。

    在我成长时期(我还不是古人)我们使用的很多硬币都是使用了一百年之久了,有些硬币甚至达到130年。实际上,人们偶尔还能在零钱中发现一枚维多利亚时代以前的硬币。这一点都不觉得荒唐,因为那时邮寄一封信只比120年前只贵2.5倍。如今从面值上看,邮费已经是当时的77.8倍。所以,货币的破坏在我的生活历史中早就出现了。

    口袋里装着这样的硬币会给人一种永久性和可预测性的感觉(虽然可能是错误的)。一个希望生活舒适但不奢侈的谨慎者能够多多少少预测到他需要积累多少钱才能保证退休后的生活,他渴望的寿命长短并不影响这种算计。因为他相信货币的价值是稳定的,缓慢和逐渐的积累加上谨慎的投资似乎是可以做的合理做法。

    现在再看看我目前的情形。我对于金钱的态度不是拿破仑式的,我没有当金钱皇帝的欲望,也没有向别人炫耀我的财富的意思。相反,我不觉得在这方面出类拔萃是个荣誉,没有品味和不加辨别庸俗地炫耀财富让我感到害怕(虽然我承认比我有更强烈的经济动机的人对于整体经济整体或为慈善活动和资助文化事业做出了更大贡献。)

    另一方面,我害怕贫穷。尽管我渴望发财的欲望减弱了,实际上我希望拥有其中一些财富,当然不希望在自己70岁、80岁或者90岁的时候陷入无法保证体面生活的困境。对于年轻人来说是浪漫的或者至少是可以忍受的事情在老年人看来是一种折磨。但是需要多少钱才能让我觉得安全呢?我该怎么计算呢?

    我以前从来没有超过自己支付能力地消费,但是最近几年理财顾问鼓励我连续大肆贷款。随着我的资产不断升值,我的贷款也越来越多,要买能够买到的最昂贵的房子。他们告诉我借来的钱会快速贬值,而房子则会大大升值。换句话说,实际上我能够不花一分钱而得到昂贵的东西,至少能赚很多钱,这样做绝对划算。

    毫无疑问,曾经有段时间我们就是过这样的生活。对我个人来说,这是好的建议,只要我知道在什么时候停下来。因为谨慎,我错过了成年时期的一个好机会,当时我有机会在伦敦买一处房产,现在值五百万美元,需要贷款十万美元。这在当时对我来说是很大一笔钱,现在说起来让人笑掉大牙的,实际上几年后就有人笑我傻了。我本来可以多借钱少还钱,为自己积累宝贵的资产的。

    尽管我非常谨慎,但在我看来非常清楚的是,我积累的财富更多来自资产的膨胀而不是储蓄。像数百万其他人一样,我购买资产主要是非生产性的比如房产(购买的时候我虽然没有超额贷款,但是按照我的计算即使利率上涨20%,我还是能轻松地偿还贷款的,因此我根本不算大胆。)相反,如果我只是简单地按当时的利率把钱存进银行,我用积蓄的钱连我现在房子的一角都买不起。

    你可能说这对于我来说对于其他像我这样的千百万人不是好事吗?我们都大赚了一把。是的,但是在在此过程中,我们曾经认为的资产阶级价值观比如勤俭、诚实、自我克制等都被摧毁了。如果缓慢和耐心的积累是通向个人毁灭的道路,那么,资产阶级美德的反面奢侈、狡猾、缺乏自制等反而变成了聪明和谨慎。这样的品质肯定会蔓延到经济领域之外。通货膨胀对于我们性格的影响就像黑死病对我们的性格影响一样。

    通货膨胀把我们所有人都变成了投机者。在我进入人生的秋天的时候,在我的挣钱能力开始减弱的时候,即使没有经济衰退,如果我希望确保从自己私人积蓄里的充足收入,除了投机外还有别的选择吗?当然,我不是孤立的,千百万人和我在同一条船上。

    对我来说明显的是,在经过了当今因为需求减缩造成的经济衰退阶段后,可能有非常快速的通货膨胀。几乎所有地方的政府就要借债度过难关,实际上已经在这样做了,没有哪个领域能够跟上通货膨胀的速度,所以我必须保护自己的金融资产。但是怎样保护呢?买黄金、不动产、土地、债券吗?这里存在创造更大的泡沫和高息敛财的老鼠会骗局(Ponzi schemes)。从个人角度看,如果幸运和聪明的话,我可能成为胜利者,但是谁来满足作为整体的千百万人的需要呢?

    通货膨胀改变了我们对于财富的概念以及财富生成的概念,在此过程中改变了我们的行为,我要说让我们变得更坏了。它让我们更狡猾、诡诈而不是更勤俭。当然,泡沫从前也存在过,人们只要读一下1843年查尔斯?麦基(Charles Mackay)出版的《非同寻常的大众幻想与群众性癫狂》就清楚了,但是投机的需要从来没有像现在这样成为包括我在内的人们普遍的根深蒂固的心理。通货膨胀是这种状况的罪魁祸首。个人的金融稳定和生存从来没有像现在这样如此严重地依赖投机行为。这就是通货膨胀是华尔街危机根源的原因。

    当然,在人类事务中没有最终的起因。到底是什么引起了通货膨胀呢?这是一个完全不同的问题了。

 


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