美国人到底欠了多少债呢?
我查过“世界经合组织”的数据,平均每个美国人欠了70万美金,按照平均每户三口人,每家欠了两百多万美元。
所以,美国每户人家都是百万“负”翁。
这个欠债,有美国政府的欠债,美国是联邦制,各个州也发债。例如,加州已经欠了280个亿,加州已资不抵债,濒临破产。
除此之外,美国的各个公司也发债。每个家庭就不用说了,大到买房子、买汽车,甚至买电视机也分期付款。买四五百块钱的床垫,他也要去刷卡。这些年来,每个美国人平均每赚100,却用145以上。
美国人每月拿到钱之后,他就是用来付账的。每月四五十张账单,都是分期付款,而且好些账单他只付利息部分。
CNN曾做过一个调查,现在美国中产阶级离穷人只有三个月的距离。一旦被炒鱿鱼,领完三个月的失业救济金后,就付不起那些账单了,他立刻就变成了穷人,所谓穷人就是宣布破产。
美国大量信贷消费出现在1971年之后。
1971年之前的300年间,包括英国殖民地时期,美元和黄金是挂钩的,按照每盎司黄金发行35美元的比例,不能乱发钞票,到1971年以后,美元和黄金脱钩了。
在理论上,那时候开始,美联储可以无限量地发行美元,金融机构包括银行需要钱的话,都能很轻松地从所谓“美联储”得到钱,得到钱以后它就可以放贷了,所以就鼓励老百姓提前消费,放贷以后它赚利息,这是金融机构最基本的利润来源。
美国1971年前300年,它的房价是保持在家庭年收入的1.6到1.8倍,也就是说一个家庭年收入三万,那么它的房价也就是4.8万~5.4万。
1971年以后,因为可以比较容易地得到信贷,房价就从那个时候开始涨。
收入和房价比,从1.6倍到1.8倍,一直到2倍、3倍、5倍,后来一直到6倍。次贷危机的时候,美国2006年7月达到历史最高位,那时美国平均的房价是家庭收入的6.2倍,这个比例在国际上来说,就是巨大泡沫了,过了没几月这个泡沫就破了。
在美国,房子支出不能超过家庭收入的1/3,因为还有其他方方面面的消费,一旦过了这个比例,他们就没有办法支撑了。
作者简介:
陈思进,纽约大学高级金融专业进修班毕业,纽约市立大学电脑科学硕士。曾任Bankers Trust(银行家信托)和NASDAQ(纳斯达克)高级金融软件开发师、瑞士信贷(Credit Suisse)证券投资部助理副总裁、美国银行证券公司(BofA Securities)副总裁;目前定居加拿大多伦多,任加拿大皇家银行风险管理部资深顾问。同时为央视大型纪录片《华尔街》担任顾问。 |